OpenReserve được OCC chấp thuận sơ bộ để thành lập ngân hàng tại Mỹ

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã cấp phép có điều kiện sơ bộ cho OpenReserve vào ngày 2 tháng 9 để tổ chức một ngân hàng quốc gia được bảo hiểm đầy đủ dịch vụ tại Thành phố Salt Lake, Utah.

Việc chấp thuận này không cho phép OpenReserve Bank bắt đầu hoạt động ngân hàng. Công ty phải đáp ứng các yêu cầu về vốn, quản trị, an ninh và tuân thủ của OCC trước khi nhận được ủy quyền cuối cùng.

OpenReserve lên kế hoạch thành lập ngân hàng quốc gia đầy đủ dịch vụ

OpenReserve đã nộp đơn xin cấp phép ngân hàng quốc gia vào ngày 13 tháng 4. Không giống như các ngân hàng ủy thác quốc gia có mục đích hạn chế, tổ chức được đề xuất của họ sẽ nhận tiền gửi được bảo hiểm và cung cấp dịch vụ cho vay truyền thống cùng với các dịch vụ tài sản kỹ thuật số.

Ngân hàng dự kiến cung cấp các sản phẩm tiền gửi, cho vay thương mại và bán lẻ, quản lý ngân quỹ, thanh toán và ngân hàng đại lý nước ngoài. Các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng có thể bao gồm khả năng token hóa, theo quyết định dài tám trang của OCC.

OpenReserve cũng có ý định cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số thông qua một công ty con. Khách hàng có thể sử dụng tài sản kỹ thuật số, bao gồm cả stablecoin, để chuyển tiền xuyên biên giới và các hoạt động thanh toán được phép khác.

Ngân hàng có thể nhận phí giao dịch bằng tiền mã hóa. Ngân hàng thường cần chuyển đổi các tài sản đó thành tiền pháp định trong vòng một ngày làm việc trừ khi việc giữ lại phục vụ mục đích được phép khác, chẳng hạn như thanh toán phí gas blockchain dự kiến.

“OpenReserve Bank là đóng góp của chúng tôi cho truyền thống đó: cơ sở hạ tầng tài chính bền vững, được xây dựng tại Hoa Kỳ,” Giám đốc điều hành Dee Choubey cho biết.

Các dịch vụ được đề xuất vẫn phụ thuộc vào sự chấp thuận cuối cùng, thiết kế sản phẩm, điều kiện khách hàng và mức độ sẵn sàng hoạt động.

OCC yêu cầu 210 triệu đô la trước khi khai trương

OCC yêu cầu OpenReserve huy động ít nhất 210 triệu đô la vốn góp ban đầu sau khi trừ chi phí tổ chức và trước khai trương. Ngân hàng phải duy trì tỷ lệ đòn bẩy cấp một không dưới 12% trong ba năm đầu tiên.

OpenReserve phải huy động vốn trong vòng 12 tháng kể từ khi được chấp thuận có điều kiện. Ngân hàng phải bắt đầu hoạt động ngân hàng trong vòng 18 tháng nếu không giấy phép sẽ hết hạn, trừ những trường hợp mà OCC cho là nằm ngoài tầm kiểm soát của các nhà tổ chức.

Công ty phải nộp đơn xin cổ phiếu Ngân hàng Dự trữ Liên bang và nhận bảo hiểm tiền gửi từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Đơn xin cấp phép đã được nộp dưới dạng hồ sơ chung cho ngân hàng quốc gia và bảo hiểm tiền gửi liên bang.

OpenReserve phải thông báo cho OCC ít nhất 60 ngày trước ngày khai trương dự kiến. Cơ quan quản lý sau đó sẽ tiến hành kiểm tra trước khai trương bao gồm mức độ sẵn sàng hoạt động, quản trị, tuân thủ và công nghệ.

Công ty con stablecoin cần nộp hồ sơ riêng

OpenReserve có kế hoạch thành lập một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn để phát hành, nắm giữ, chuyển đổi và xử lý stablecoin được hỗ trợ bằng đô la Mỹ. Tuy nhiên, OCC cho biết đơn xin phép cho công ty con đó chưa được nộp.

Mọi hoạt động stablecoin phải tuân thủ Đạo luật GENIUS và các quy định thực thi của đạo luật này. OCC có toàn quyền quyết định liệu cấu trúc và hoạt động của OpenReserve có đáp ứng các yêu cầu đó hay không.

Ngân hàng cũng phải thông báo cho cơ quan quản lý ít nhất 60 ngày trước khi thay đổi đáng kể kế hoạch kinh doanh. Ngân hàng không được tiến hành thay đổi đó cho đến khi OCC ban hành quyết định bằng văn bản không phản đối.

OpenReserve đã mô tả sổ cái onchain và cơ sở hạ tầng stablecoin theo kế hoạch của mình là hỗ trợ thanh toán liên tục. Đây là những khả năng dự kiến, không phải dịch vụ hiện có cho khách hàng.

Đánh giá an ninh và tuân thủ diễn ra trước khi ra mắt

OpenReserve phải thiết lập các chương trình bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, tuân thủ lệnh trừng phạt, rủi ro tín dụng và an ninh thông tin. Công ty cũng phải chỉ định một kiểm toán viên độc lập và lập báo cáo tài chính theo các nguyên tắc kế toán được chấp nhận chung.

Một người đánh giá độc lập phải kiểm tra nền tảng điện tử của ngân hàng, bao gồm các biện pháp bảo vệ chống truy cập trái phép, phần mềm độc hại và tấn công từ chối dịch vụ. OCC cũng phải phê duyệt kiến trúc công nghệ cuối cùng và kế hoạch quản lý rủi ro liên quan.

OpenReserve đã công bố khoản tài trợ hạt giống từ Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures và một số nhà đầu tư khác. Công ty không tiết lộ số tiền huy động được hoặc xác nhận bao nhiêu sẽ được tính vào yêu cầu 210 triệu đô la.

Quyết định này được đưa ra khi ngày càng nhiều công ty tài sản kỹ thuật số tìm kiếm sự giám sát liên bang. Crypto.news trước đây đã đưa tin rằng OCC đã liệt kê 13 đơn xin tài sản kỹ thuật số đang chờ xử lý vào tháng 8 khi Tổng kiểm soát Jonathan Gould khuyến khích các doanh nghiệp tiền mã hóa được phép theo đuổi giấy phép quốc gia.

Hầu hết các đơn xin gần đây đều theo đuổi giấy phép ủy thác có mục đích hạn chế. Kế hoạch nhận tiền gửi được bảo hiểm và cho vay của OpenReserve giúp công ty khác biệt với các công ty như Crypto.com, ngân hàng ủy thác được đề xuất của họ sẽ tập trung vào lưu ký và thanh toán mà không nhận tiền gửi hoặc phát hành các khoản vay truyền thống.

OCC có thể sửa đổi, đình chỉ hoặc thu hồi sự chấp thuận của OpenReserve trước khi khai trương. Ủy quyền cuối cùng phụ thuộc vào việc công ty hoàn thành mọi điều kiện trước khai trương trong thời hạn của cơ quan quản lý.