OpenReserve erhält vorläufige OCC-Genehmigung für US-Bank

Das Office of the Comptroller of the Currency erteilte OpenReserve am 2. September eine vorläufige bedingte Genehmigung zur Gründung einer versicherten Vollbank in Salt Lake City, Utah.

Die Genehmigung erlaubt der OpenReserve Bank noch nicht, den Bankbetrieb aufzunehmen. Das Unternehmen muss die Kapital-, Governance-, Sicherheits- und Compliance-Anforderungen des OCC erfüllen, bevor es die endgültige Zulassung erhält.

OpenReserve plant eine Vollbank mit umfassendem Service

OpenReserve beantragte am 13. April eine nationale Banklizenz. Anders als zweckgebundene nationale Treuhandbanken würde das geplante Institut versicherte Einlagen annehmen und neben Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte auch konventionelle Kredite anbieten.

Die Bank plant Einlagenprodukte, Firmen- und Privatkundenkredite, Treasury-Management, Zahlungsverkehr und Auslandskorrespondenzbankgeschäft. Laut der achtseitigen Entscheidung des OCC könnten ihre Einlagenprodukte tokenisierte Funktionen umfassen.

OpenReserve beabsichtigt außerdem, die Verwahrung digitaler Vermögenswerte über eine Tochtergesellschaft anzubieten. Kunden könnten digitale Vermögenswerte, einschließlich Stablecoins, für grenzüberschreitende Überweisungen und andere zulässige Zahlungsaktivitäten nutzen.

Die Bank könnte Transaktionsgebühren in Kryptowährung erhalten. Sie müsste diese Vermögenswerte in der Regel innerhalb eines Geschäftstags in Fiatgeld umwandeln, es sei denn, deren Behalten dient einem anderen zulässigen Zweck, etwa der Zahlung erwarteter Blockchain-Gasgebühren.

„OpenReserve Bank ist unser Beitrag zu dieser Tradition: dauerhafte Finanzinfrastruktur, gebaut in den Vereinigten Staaten“, sagte CEO Dee Choubey.

Die geplanten Dienstleistungen bleiben abhängig von der endgültigen Genehmigung, dem Produktdesign, der Kundenberechtigung und der Betriebsbereitschaft.

OCC verlangt 210 Millionen Dollar vor der Eröffnung

Das OCC verlangt von OpenReserve, nach Abzug der Organisations- und Voröffnungskosten mindestens 210 Millionen Dollar anfängliches eingezahltes Kapital aufzubringen. Die Bank muss in den ersten drei Jahren eine Kernkapitalquote von mindestens 12 % einhalten.

OpenReserve muss das Kapital innerhalb von 12 Monaten nach der bedingten Genehmigung aufbringen. Der Bankbetrieb muss innerhalb von 18 Monaten aufgenommen werden, andernfalls erlischt die Genehmigung, außer unter Umständen, die das OCC als außerhalb der Kontrolle der Organisatoren liegend betrachtet.

Das Unternehmen muss Aktien der Federal Reserve Bank beantragen und eine Einlagensicherung bei der Federal Deposit Insurance Corporation erhalten. Der Lizenzantrag wurde als gemeinsamer Antrag auf eine nationale Banklizenz und eine bundesstaatliche Einlagensicherung eingereicht.

OpenReserve muss das OCC mindestens 60 Tage vor dem geplanten Eröffnungstermin benachrichtigen. Die Aufsichtsbehörde führt dann eine Voröffnungsprüfung durch, die Betriebsbereitschaft, Governance, Compliance und Technologie abdeckt.

Stablecoin-Tochtergesellschaft erfordert separaten Antrag

OpenReserve plant die Gründung einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft für die Ausgabe, das Halten, die Umwandlung und die Verarbeitung von US-Dollar-gestützten Stablecoins. Das OCC erklärte jedoch, dass für diese Tochtergesellschaft noch kein Antrag eingereicht wurde.

Alle Stablecoin-Aktivitäten müssen dem GENIUS Act und seinen Durchführungsbestimmungen entsprechen. Das OCC behält sich das alleinige Ermessen vor, zu bestimmen, ob die Struktur und die Aktivitäten von OpenReserve diese Anforderungen erfüllen.

Die Bank muss die Aufsichtsbehörde außerdem mindestens 60 Tage im Voraus benachrichtigen, bevor sie ihren Geschäftsplan wesentlich ändert. Sie darf eine solche Änderung erst umsetzen, wenn das OCC eine schriftliche Feststellung ohne Einwände erlassen hat.

OpenReserve hat seine geplante Onchain-Ledger- und Stablecoin-Infrastruktur als Unterstützung für kontinuierliche Abwicklung beschrieben. Dabei handelt es sich um beabsichtigte Fähigkeiten, nicht um Dienstleistungen, die Kunden derzeit zur Verfügung stehen.

Sicherheits- und Compliance-Prüfungen vor dem Start

OpenReserve muss Programme zum Bank Secrecy Act, zur Sanktions-Compliance, zum Kreditrisiko und zur Informationssicherheit einrichten. Außerdem muss das Unternehmen einen unabhängigen Abschlussprüfer bestellen und Jahresabschlüsse nach den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen erstellen.

Ein unabhängiger Prüfer muss die elektronische Plattform der Bank testen, einschließlich des Schutzes vor unbefugtem Zugriff, Schadsoftware und Denial-of-Service-Angriffen. Das OCC muss außerdem die endgültige Technologiearchitektur und den zugehörigen Risikomanagementplan genehmigen.

OpenReserve gab eine Seed-Finanzierung durch Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures und mehrere andere Investoren bekannt. Das Unternehmen machte keine Angaben zur Höhe der aufgenommenen Mittel und bestätigte nicht, wie viel davon auf die 210-Millionen-Dollar-Anforderung angerechnet würde.

Die Entscheidung fällt in eine Zeit, in der immer mehr Unternehmen für digitale Vermögenswerte eine Bundesaufsicht anstreben. Crypto.news berichtete zuvor, dass das OCC im August 13 anhängige Anträge für digitale Vermögenswerte auflistete, während Comptroller Jonathan Gould zulässige Krypto-Unternehmen ermutigte, nationale Lizenzen anzustreben.

Die jüngsten Antragsteller haben überwiegend zweckgebundene Treuhandlizenzen angestrebt. Die geplanten versicherten Einlagen und Kredite von OpenReserve unterscheiden das Unternehmen von Firmen wie Crypto.com, deren geplante Treuhandbank sich auf Verwahrung und Abwicklung konzentrieren würde, ohne Einlagen anzunehmen oder traditionelle Kredite zu vergeben.

Das OCC kann die Genehmigung von OpenReserve vor der Eröffnung ändern, aussetzen oder widerrufen. Die endgültige Zulassung hängt davon ab, dass das Unternehmen alle Voröffnungsbedingungen innerhalb der Fristen der Aufsichtsbehörde erfüllt.