50歲零存款還有救！專家教你每月做「這件事」 20年滾出600萬退休金

專家表示，每月投資連結美股S&P 500或全球股市的指數型基金，20年滾出600萬退休金。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕面對薪水凍漲與職涯瓶頸，被稱為「就業冰河期世代」的中年族群，常對退休感到遙不可及。對此，知名指數投資人南梨（Nanashi）強調，即使年滿50歲、或是非正式員工與個體戶，只要把握接下來的20年黃金期，堅持每月「定期定額」投資連結美股S&P 500或全球股市（ACWI）的指數型基金，就能穩健累積2000萬至3000萬日圓（約新台幣400萬至600萬元）的退休資產，而想落實這項計畫，必須全盤嘗試4項具體策略。

日媒報導，這套翻轉命運的核心邏輯在於「時間」與「定期定額機制」的結合。投資人只需透過NISA（少額投資非課稅制度）等證券帳戶，設定每月自動扣款，長期投資於連結美股S&P 500或全球股市（All Country）的共同基金。

以過去全球股票30年間平均年化報酬率約9.8%（統計至2026年7月）來看，設定7%的回報率是相當可行且風險分散的目標。在7%年化報酬率的複利效益下，20年內每月定期定額投入約3.9萬日圓（約新台幣1.8萬），累積本金約940萬日圓（約新台幣188萬）即可創造高達1043萬日圓（約新台幣208.6萬）的投資回報，讓總資產翻倍突破2000萬日圓。

若目標定在3000萬日圓，則可透過每月投入6萬日圓（約新台幣3萬），或結合每年兩次獎金、夫妻共同出資等方式彈性達成。

而要落實這項資產累積計畫，南梨提出了冰河時期世代必須全盤嘗試的4項具體策略。第1是簡化生活方式，檢視日常開支並剔除不必要的浪費，養成將固定比例收入先用於儲蓄與投資的習慣。

第2是全面啟動指數投資，建立讓「錢滾錢」的自動化機制；第3是積極開發副業與賺取點數回饋（Poikatsu），將額外收入直接作為加速資產累積的催化劑。第4則是建立可持續的長遠職涯觀念，不論是退休後進行輕鬆兼職或維持健康體魄，只要身體狀況允許，就能隨時補足資金缺口。