OpenReserve obtient l'approbation préliminaire de l'OCC pour une banque américaine

Le Bureau du contrôleur de la monnaie a accordé à OpenReserve, le 2 septembre, une approbation conditionnelle préliminaire pour organiser une banque nationale assurée à service complet à Salt Lake City, dans l'Utah.

Cette approbation ne permet pas à OpenReserve Bank de commencer ses activités bancaires. L'entreprise doit satisfaire aux exigences de l'OCC en matière de capital, de gouvernance, de sécurité et de conformité avant de recevoir l'autorisation finale.

OpenReserve prévoit une banque nationale à service complet

OpenReserve a déposé une demande de charte bancaire nationale le 13 avril. Contrairement aux banques fiduciaires nationales à vocation limitée, l'institution proposée accepterait des dépôts assurés et offrirait des prêts conventionnels parallèlement à des services d'actifs numériques.

La banque prévoit des produits de dépôt, des prêts commerciaux et de détail, la gestion de trésorerie, les paiements et la banque correspondante étrangère. Ses produits de dépôt pourraient inclure des capacités tokenisées, selon la décision de huit pages de l'OCC.

OpenReserve a également l'intention de fournir la garde d'actifs numériques par l'intermédiaire d'une filiale. Les clients pourraient utiliser des actifs numériques, y compris des stablecoins, pour les envois de fonds transfrontaliers et d'autres activités de paiement autorisées.

La banque pourrait percevoir des frais de transaction en cryptomonnaie. Elle devrait généralement convertir ces actifs en monnaie fiduciaire dans un délai d'un jour ouvrable, à moins que leur conservation ne serve un autre objectif autorisé, comme le paiement des frais de gaz anticipés de la blockchain.

« OpenReserve Bank est notre contribution à cette tradition : une infrastructure financière durable, construite aux États-Unis », a déclaré le PDG Dee Choubey.

Les services proposés restent soumis à l'approbation finale, à la conception des produits, à l'éligibilité des clients et à l'état de préparation opérationnelle.

L'OCC exige 210 millions de dollars avant l'ouverture

L'OCC exige qu'OpenReserve lève au moins 210 millions de dollars de capital initial versé après les dépenses d'organisation et de préouverture. La banque doit maintenir un ratio de levier de catégorie 1 d'au moins 12 % au cours de ses trois premières années.

OpenReserve doit lever le capital dans les 12 mois suivant l'approbation conditionnelle. Elle doit commencer ses activités bancaires dans les 18 mois, sinon l'approbation expirera, sauf circonstances que l'OCC juge indépendantes de la volonté des organisateurs.

L'entreprise doit demander des actions de la Réserve fédérale et obtenir une assurance-dépôts auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. La demande de charte a été soumise sous forme de dépôt conjoint de charte bancaire nationale et d'assurance-dépôts fédérale.

OpenReserve doit informer l'OCC au moins 60 jours avant la date d'ouverture proposée. Le régulateur procédera ensuite à un examen de préouverture portant sur l'état de préparation opérationnelle, la gouvernance, la conformité et la technologie.

La filiale de stablecoin nécessite un dépôt séparé

OpenReserve prévoit de créer une filiale en propriété exclusive pour l'émission, la détention, la conversion et le traitement de stablecoins adossés au dollar américain. Cependant, l'OCC a indiqué qu'aucune demande pour cette filiale n'a été déposée.

Toute activité de stablecoin doit être conforme à la loi GENIUS et à ses règlements d'application. L'OCC conserve le pouvoir discrétionnaire exclusif de déterminer si la structure et les activités d'OpenReserve répondent à ces exigences.

La banque doit également donner au régulateur un préavis d'au moins 60 jours avant de modifier sensiblement son plan d'affaires. Elle ne peut procéder à un tel changement tant que l'OCC n'a pas émis une détermination écrite d'absence d'objection.

OpenReserve a décrit son registre onchain prévu et son infrastructure de stablecoin comme soutenant le règlement continu. Il s'agit de capacités envisagées, et non de services actuellement disponibles pour les clients.

Les examens de sécurité et de conformité précèdent le lancement

OpenReserve doit établir des programmes couvrant la loi sur le secret bancaire, la conformité aux sanctions, le risque de crédit et la sécurité de l'information. Elle doit également nommer un auditeur indépendant et préparer des états financiers conformément aux principes comptables généralement reconnus.

Un examinateur indépendant doit tester la plateforme électronique de la banque, y compris les protections contre les accès non autorisés, les logiciels malveillants et les attaques par déni de service. L'OCC doit également approuver l'architecture technologique finale et le plan de gestion des risques associé.

OpenReserve a annoncé un financement de démarrage de la part d'Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures et plusieurs autres investisseurs. Elle n'a pas divulgué le montant levé ni confirmé quelle part serait prise en compte dans l'exigence de 210 millions de dollars.

Cette décision intervient alors que de plus en plus d'entreprises d'actifs numériques recherchent une supervision fédérale. Crypto.news a précédemment rapporté que l'OCC avait répertorié 13 demandes d'actifs numériques en attente en août, alors que le contrôleur Jonathan Gould encourageait les entreprises de cryptographie autorisées à demander des chartes nationales.

La plupart des demandeurs récents ont opté pour des chartes de fiducie à vocation limitée. Les dépôts assurés et les prêts prévus par OpenReserve la distinguent d'entreprises telles que Crypto.com, dont la banque fiduciaire proposée se concentrerait sur la garde et le règlement sans accepter de dépôts ni accorder de prêts traditionnels.

L'OCC peut modifier, suspendre ou retirer l'approbation d'OpenReserve avant l'ouverture. L'autorisation finale dépend de la réalisation par l'entreprise de toutes les conditions de préouverture dans les délais fixés par le régulateur.