Cecilia Tamez ile Söyleşi: Geleneksel Bankacılık Küresel Ödemelerin Yeni Ekonomisiyle Buluştuğunda

Yazar: Payment 201

Visa'nın sunduğu Money Travels dizisinin dördüncü sezonunun sekizinci bölümü. Onlarca yıldır, evlerine para göndermek isteyen göçmen işçiler büyük bir sürtüşmeyle karşı karşıya kaldı; çünkü geleneksel bankalar onlara hizmet vermek istemedi. Bu dışlanma, bir yenilik dalgasını tetikledi: Gelişmekte olan ekonomiler, mobil cüzdanlar ve anlık ağlarla Batı'yı geride bırakarak sıçrama yaptı, ancak bu durum büyük bir birlikte çalışabilirlik açığı da bıraktı.

Bu bölümün konuğu Cecilia Tamez, Euronet Worldwide'ın Strateji Direktörü ve Veri Bilimi Başkanı olup Ria, XE ve Dandelion'ı kapsayan devasa küresel ağı yönetiyor. Kendisi de bir göçmen ve bu modası geçmiş finansal sistemleri bizzat deneyimledi. Büyük vizyonu, devasa havale ağını geleneksel bankalar ile banka hesabı olmayanları birbirine bağlayan görünmez bir altyapıya dönüştürmek. Ria'nın bu köprüyü kurmada neden benzersiz bir avantaja sahip olduğunu, yapay zekânın sınır ötesi uyumu nasıl sessizce değiştirdiğini ve bu bağlantının "işin insana geldiği, insanın işe gitmediği" bir geleceğe nasıl yol açtığını tartıştık.

Şu temel noktaları ele aldık:

"Gurbetçilerin para göndermesine fon transferi, göçmen işçilerin para göndermesine işçi dövizi denir" — aynı gerçek, farklı kelimeler, farklı yükler taşır.

Havaleler küçük bir pazar değildir: Küresel tüketici ödemelerinin dörtte üçü düşük ve orta gelirli ülkelere akar; bu ödemeler tarihsel olarak gayri resmidir ve tamamen görünmezdir.

Asıl banka hizmeti alamayanlar bankaların kendisi olabilir — yeni sistemlere bağlanmadıkları için modern ekonomik faaliyetin dışında kalıyorlar.

Hızlı soru-cevap: Bir gecede bir finansal altyapıyı kaldırabilseydi, Cecilia geleneksel muhabir bankacılığı seçerdi.

Kenya'daki M-Pesa'dan India Stack'e: Hükümetin derin katılımıyla gerçekleşen sıçrama, gelişmekte olan piyasaların Batı'nın şimdi yetişmeye çalıştığı ödeme teknolojilerini geliştirmesini sağladı.

Ria'nın otuz yılda kurduğu ödeme ağı, "para transferi alanının AWS'si" olan Dandelion'a dönüşüyor; kendi altyapısını başkalarına ürün olarak sunmaya başlıyor.

Zaman damgaları:

00:00 Paranın dili: Neden onlara gurbetçi değil de göçmen diyoruz

00:50 Money Travels'a hoş geldiniz: Küresel finansal hizmet alamayan ekonomileri birbirine bağlamak

01:43 Hızlı soru-cevap: Geleneksel muhabir bankacılığı kaldırmak

03:33 Havaleler hakkındaki yanlış anlamalar: Küçük bir ödeme işi değiller

04:30 Gurbetçiler ile göçmenler arasındaki fark: Kelimelerin ardındaki yük

05:40 Birlikte çalışabilirlik umuttur: Herkesi birbirine bağlamak için küresel uyumlu eylem

06:26 Geleneksel bankalar neden havale piyasasını terk etti

09:23 Sıçrama etkisi: Gelişmekte olan piyasalar Batı'yı nasıl geride bıraktı

11:34 Açığı kapatmak: Geleneksel sistemleri modern altyapıya bağlamak

12:40 RIA'nın içi: 200 ülkeye hizmet veren en büyük nakit ödeme ağı

14:00 Bizim tarafımızdan, bizim için kuruldu: Göçmen liderliğindeki finansal hizmet kültürü

15:07 Gerçek etki: Tıbbi krizlerden deprem yardımına

16:56 Üç kez göçmen: Finansal dışlanmanın kişisel dersleri

20:21 Havaleden sınır ötesine: Para transferinin AWS'sini inşa etmek

24:03 Anlık ödemeler anlık uyum gerektirir: Yapay zekâ çözümleri

26:13 İşin geleceği: İnsan değil, iş göç ettiğinde

29:11 Küresel çalışmayı güçlendirmek: Herkese, her yerde ödeme yapmak

30:43 Misyon: Uluslararası yaşamın finansal ortağı olmak

İşte bu bölümün önemli noktaları:

Gurbetçiler ile göçmenlerin dili Aynı sınır ötesi para gönderimi, gönderen kişi gurbetçi olarak adlandırıldığında fon transferi, göçmen olarak adlandırıldığında işçi dövizi olarak anılır. Cecilia, göçmenler ile gurbetçiler arasındaki ayrımın çok fazla önyargıyı karıştırdığını söylüyor — kendisi de bir gurbetçi olarak özünde bir göçmen. Bu ayrım bir "bölme" zihniyetini yansıtıyor, ancak ikisinin gerçekten farklı olduğunu da kabul ediyor: Fon transferleri genellikle yüksek gelirli ülkeler arasındaki kişisel para gönderimlerini ifade ederken, işçi dövizleri göçmenlerin ailelerini geçindirmek için evlerine para göndermesini ifade eder.

Havaleler küçük bir pazar değildir En büyük yanlış anlama, havalelerin sadece küçük, zahmetli ve önemsiz bir ödeme işi olduğunu düşünmektir. Tarihsel olarak, bunlar gayri resmi ödemelerdi; sayılmadılar, görülmediler ve tamamen görünmez kaldılar — bu yüzden birçok geleneksel finans kurumu bu ihtiyaçları gerçekten karşılamadı, çünkü bunu yapmak çok zordu. Gerçek şu ki, küresel tüketici ödemelerinin dörtte üçü düşük ve orta gelirli ülkelere akıyor. Bu piyasaya hizmet etmeyen finans kurumları, erişilebilir pazarın çok büyük bir bölümünü kaçırıyor olabilir ve birçok kurum bu açığı fark etmeye başlıyor.

Asıl banka hizmeti alamayanlar kimler Cecilia, sektörün moda sözcüğü olan "banka hizmeti alamayanlara bankacılık sağlamak" hakkında açık konuşuyor: Banka hizmeti alamayanlar dediğimiz kişiler aslında ödeme altyapısının son derece modern olduğu bölgelerde yaşıyor; geleneksel sistemleri atlayan alternatif kanallar kuruyorlar. Gerçekte banka hizmeti alamayan hale gelenler bankaların kendisi — yeni sistemlere bağlanmadıkları için modern ekonomik faaliyetin dışında kalıyorlar. Daha doğru bir ifade alternatif bankacılık olurdu: Kenya'da hanelerin %95'inin mobil cüzdanı var; önemli olan bir banka hesabına sahip olmak değil, dijital ekonomiye bağlı olmaktır.

Hızlı soru-cevap: Muhabir bankacılığı kaldırmak Bir gecede bir finansal altyapıyı kaldırabilseydi, Cecilia geleneksel muhabir bankacılığı seçerdi — bir ödeme bir ülkeden diğerine gitmek için üç kez aktarılmamalı; bu model işlemiyor. En modası geçmiş finansal uygulama, bir ödemenin aynı interneti kullanmasına rağmen bir kısa mesaj göndermekten daha yavaş olmasıdır. Aradaki koordinasyon ve düzenlemeler otomatikleştirilebilir; bir kısa mesaj kadar hızlı olmalı.

Bankalar neden havale piyasasını terk etti Üç temel neden var: Birincisi, karmaşıklık — desteklediğiniz koridor sayısı arttıkça, ele almanız gereken düzenleyici ortam da artar ve bankalar doğası gereği riskten kaçınır. İkincisi, teknoloji — bankalar eski teknolojilere bağımlıdır, sistem modernizasyonu zordur ve havaleler modernleştirilmeyi bekleyen uzun listedeki bir kalemdir. Üçüncüsü, görünmezlik — bu ödemelerin çoğu gayri resmi unsurlar içerir; bankalar müşterilerinin yüksek gelirli ülkelerde olduğunu düşündüler, ta ki çok sayıda potansiyel müşteriyi kaçırdıklarını ve hatta mevcut müşterilerinin başka hizmetlere yöneldiğini fark edene kadar.

Sıçramanın başlangıcı: Kenya ve Hindistan Başlangıç noktası Kenya; M-Pesa 2007 civarında ortaya çıktı ve hükümet, telekom operatörlerinin ön ödemeli değer sistemlerini cüzdan olarak yeniden konumlandırmasına olanak tanıyan yeni bir hafif bankacılık lisansı yarattı. O dönemde banka hesabı sahipliği yalnızca %17 iken, bugün hanelerin %95-96'sı mobil cüzdana sahip. Hindistan daha sonra kendi India Stack'ini kurdu ve 2009'dan bu yana geliştirmeye devam ediyor. Cecilia, hükümetlerin ve düzenleyicilerin yoğun katılımının kritik olduğunu vurguluyor — bu sadece ticari bir mesele değil; hükümetlerin ekonomiyi modernleştirme ve fırsatları birbirine bağlama çabası. Bugün bu bölgeler dünyanın en gelişmiş ödeme teknolojilerine sahip ve artık yüksek gelirli ülkeler onlara yetişmeye çalışıyor.

Birlikte çalışabilirlik anahtardır Açığı kapatmak için gereken temel bakış açısı şudur: Bu, her katılımcı için finansal bir fırsattır, hayır işi değil. Asıl soru, geleneksel sistemler ile modern sistemler arasında ölçeklenebilirliğin nasıl tasarlanacağı ve bu bağlantıların nasıl kurulacağıdır — Dandelion ürününün kaynağı da budur. Artık daha fazlasını yapabiliyor: Yalnızca çeşitli kanallar arasında daha güçlü birlikte çalışabilirlik sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda tarihsel olarak etkileşimde bulunduğumuz geleneksel muhabir bankacılık sistemlerini de modernleştiriyor.

Ria: 200 ülkede nakit ödeme ağı

 Ria, dünyanın en büyük havale şirketlerinden biridir ve 200 ülke ve bölgeye hizmet verir: Bankalara anında ödeme yapabilir, cüzdanlara para gönderebilir veya nakit ödeme yapabilirsiniz — dünyanın en büyük nakit ödeme ağına sahiptir. İş başlangıçta nakde odaklanmıştı: Banka hesabı olmayan kişilerin bir ülkede nakit yatırmasını ve ailelerinin başka bir ülkede nakit çekmesini sağlamak. Düşük ve orta gelirli ülkeler modernleştikçe Ria, banka hesaplarını, banka kartlarını ve mobil cüzdanları tek bir API üzerinden kapsayacak şekilde genişledi. Kültürel olarak bu, "bizim tarafımızdan, bizim için kuruldu" şirketidir — Ria'yı oluşturan insanlar göçmendir ve sınır ötesine taşınırken bizzat karşılaştıkları sorunları çözüyorlar.

Gerçek etki ve üç kez göçmen Cecilia yakın tarihli bir örnek paylaşıyor: Venezuela'daki depremden sonra en büyük zorluk, bankacılık altyapısı çöktüğünde insanların paraya nasıl erişeceğiydi. Ria, Venezuela'ya gönderilen paranın ek maliyet doğurmaması için derhal işlem ücretlerini kaldırdı. Kendisi "üç kez göç etti": 8 yaşında Meksika'dan Kanada'ya taşındı; daha sonra Birleşik Krallık ve ABD'ye göç etti. Birleşik Krallık'ta, IBAN olmadan ev kiralayamama ve ev olmadan IBAN alamama çıkmazını yaşadı; ABD'de ise alışkın olduğu e-Transfer gibi kolay elektronik transferlerin olmadığını, kira ödemenin yalnızca çek gönderme talimatıyla sonuçlandığını keşfetti — işte gelenek budur.

Para transferi alanının AWS'si Ria'nın teknolojisi başlangıçta kendi kullanımı için inşa edildi: Kendi ürünlerini desteklemek ve hizmet açıklarını doldurmak için. Otuz yıl sonra, birçok bankanın ve fintech şirketinin bu ağa sahip olmadığını, ancak bundan gerçekten faydalanabileceğini fark ettiler. Amazon'un kitap satmak için altyapı kurup sonunda başka şeyler satmaya genişlemesi gibi, onlar da ölçeği desteklemek için kurdukları altyapının harika bir teknoloji olduğunu ve satılabileceğini fark ettiler. Dandelion ürününde yaşadığımız "aydınlanma" anı benzerdi: Kendi ürünlerimizi destekleyen rayları kurduk, sonra yarattığımız altyapının, rayların ve bağlantı yeteneklerinin diğer şirketlerin kullanabileceği kadar güçlü olduğunu fark ettik.

Böylece temel yeteneklerimizi ürünleştirdik ve şimdi buna Dandelion deniyor.

Yapay zekâ uyumu: Anlık ödemelerin şartı Anında uyum olmadan anında ödeme olmaz. Cecilia'nın veri bilimi ekibi, finansal suçları cerrahi hassasiyetle tespit edip yöneten bir yapay zekâ platformu kurdu. Yapay zekâ uyuma üç katmanlı değer katar: Doğruluk (hem yanlış pozitifleri hem de yanlış negatifleri azaltır), hız (gerçek anlık ödemeleri ve anlık kararları mümkün kılar) ve iş gücü maliyeti (hassas ölçeklendirme sağlar). Gerçekten kazanan şirketler, kaliteli müşterileri neredeyse hiç durdurmak veya kısıtlamak zorunda kalmayanlardır — bunları ne kadar az yaparsak, şirket o kadar başarılı ve müşteriler o kadar memnun olur.

İşin geleceği: İnsan değil, iş göç eder Pandemi ve uzaktan çalışma, yaygın bir varsayımı değiştirdi: Göç, iş içindir. Uzaktan çalışma mümkün olduğuna göre, belki de iş insana "göç edebilir". Aynı zamanda yapay zekâ göç politikalarını sıkılaştırdı — hükümetler işsizlikten endişe ediyor ve işleri kendi vatandaşlarına saklamak istiyor, ancak diğer ülkelerdeki yeteneklere olan talep sınırlar kapansa da ortadan kalkmıyor. Şirketler hâlâ veri bilimi gibi popüler pozisyonları doldurmak zorunda; Cecilia, hangi ülkeden olduklarına bakmaksızın yetenek ve uygunluk arıyor. Para yine de sınır ötesine akmalı; bu nedenle gömülü ödemeler ve küresel maaş altyapısı, nerede yaşarlarsa yaşasınlar herkesin ödeme almasını sağlıyor.

Cecilia: Gurbetçilerden bahsettiğimizde buna fon transferi diyoruz; ancak işçi dövizlerinden bahsettiğimizde gönderen kişiye göçmen diyoruz. Göçmenler ile gurbetçiler arasındaki ayrımın çok fazla önyargıyı karıştırdığını düşünüyorum. Aslında, bir gurbetçi olarak özünde bir göçmenim.

Tarihsel olarak işçi dövizleri gayri resmi ödemelerdi; bu yüzden sayılmadılar, görülmediler ve tamamen görünmez kaldılar. Bu piyasaya hizmet etmeyen finans kurumları, erişilebilir pazarın çok büyük bir bölümünü kaçırıyor olabilir. Birçok kurumun bunu fark etmeye başladığını ve açığı görmeye başladığını düşünüyorum. Misyonumuzun, finansal olarak uluslararası bağlantıya ihtiyaç duyanlara yardım etmek olduğuna inanıyorum — müşterilerimizin yanında finansal bir ortak olmak ve hangi nedenle olursa olsun seçtikleri yaşam tarzını desteklemek.

Sunucu:

Herkese merhaba, Visa'nın sunduğu Money Travels'ın bir başka bölümüne hoş geldiniz. Bu programda, dijital finans alanındaki olağanüstü yenilikleri ve bunların dünyanın dört bir yanındaki insanların yaşamlarını ve geçim kaynaklarını nasıl değiştirdiğini keşfediyoruz. Ben Max. Bugün şu soruyu ele alacağız: Geleneksel bankacılık ile hızla gelişen gelişmekte olan piyasalar arasındaki açığı nasıl kapatabiliriz ki ekonomik fırsat herkese, her yerde ulaşabilsin?

Bu konuyu derinlemesine incelememe yardımcı olacak kişi Cecilia Tamez, Euronet Worldwide'ın Strateji Direktörü ve Veri Bilimi Başkanı; Ria, XE ve Dandelion gibi markaları kapsayan devasa küresel ağı yönetiyor.

Geleneksel bankaların havale piyasasından neden tarihsel olarak kaçındığını; gelişmekte olan ekonomilerin Batı'yı nasıl başarıyla geride bıraktığını; ve iki sistemi birbirine bağlayan büyük bir vizyonu — havale ağını para transferinin AWS'sine dönüştürmeyi — konuşacağız. Cecilia, programımıza hoş geldin.

Cecilia:

Teşekkürler.

Sunucu:

Resmi olarak başlamadan önce yeni bir hızlı soru-cevap bölümümüz var. İlk soru: Bir gecede bir finansal altyapıyı kaldırma şansınız olsaydı, neyi seçerdiniz?

Cecilia:

Geleneksel muhabir bankacılığı seçerdim. Bir ödeme bir ülkeden diğerine gitmek için üç kez aktarılmamalı. Bu model işlemiyor.

Sunucu:

İnsanların bugün hâlâ normal karşıladığı en modası geçmiş finansal uygulama sizce nedir?

Cecilia:

Bence bir ödemenin bir kısa mesaj göndermekten daha yavaş olması. Aynı interneti ve aynı teknolojiyi kullanıyor. Arada yapılması gereken çok sayıda koordinasyon ve düzenleme var, ancak bunların hepsi otomatikleştirilebilir. Bir kısa mesaj kadar hızlı olmalı.

Sunucu:

Dayanamadığınız bir sektör moda sözcüğü var mı?

Cecilia:

Pekâlâ, doğrudan söyleyeceğim; bu biraz tartışmalı gelebilir — "banka hizmeti alamayanlara bankacılık sağlamak" ifadesini seçerdim. Bu terimin iyi niyetli olduğunu biliyorum, ancak "banka hizmeti alamama" bakış açısının kendisinin biraz kusurlu olduğunu düşünüyorum, çünkü banka hizmeti alamayanlar dediğimiz kişiler aslında ödeme altyapısının son derece modern olduğu bölgelerde yaşıyor. Geleneksel sistemleri atlayan alternatif kanallar kuruyorlar.

Dolayısıyla benim argümanım şu: Gerçekte banka hizmeti alamayan hale gelenler bankaların kendisi — yeni sistemlere bağlanmadıkları için modern ekonomik faaliyetin dışında kalıyorlar.

Sunucu:

Sormak zorundayım, onlara ne ad verirdiniz?

Cecilia:

Birçok durumda onlar "alternatif bankacılık" kullanıyorlar — bankacılık hizmetlerine başka bir yoldan erişiyorlar. Kenya buna harika bir örnek; hanelerin %95'i mobil cüzdan kullanabiliyor; dijital ekonomiye tam olarak katılabiliyorlar ve geçimlerini sağlamak için gereken faaliyetlerin dışında kalmıyorlar. Ancak bu terimin bir varsayımı gizlediğini düşünüyorum: Sanki "banka hizmetine sahip olmak" kilit noktaymış gibi; oysa asıl önemli olan dijital ekonomiye ve modern ekonomiye bağlı olup olmadığınızdır.

Sunucu:

Bu soru muhtemelen bir sonraki sorunuzla bağlantılı — havaleler hakkındaki en yaygın yanlış anlama nedir?

Cecilia:

Havalelerin sadece küçük ödemeler olduğu, küçük, zahmetli ve önemsiz bir ödeme işi olduğu düşüncesi. Bu görüşün değiştiğini düşünüyorum, ancak tarihsel olarak havaleler gerçekten gayri resmi ödemelerdi; bu yüzden sayılmadılar, görülmediler ve tamamen görünmez kaldılar. Bu nedenle birçok geleneksel finans kurumu bu ihtiyaçları gerçekten karşılamadı, çünkü bunu yapmak çok zordu.

Ancak gerçek şu ki, küresel tüketici ödemelerinin dörtte üçü düşük ve orta gelirli ülkelere akıyor — bu da bu piyasaya hizmet etmeyen finans kurumlarının erişilebilir pazarın çok büyük bir bölümünü kaçırdığı anlamına geliyor. Yani bu gerçekten bir fırsat; bu ödemeler çok önemli. Birçok kurumun bunu fark etmeye başladığını ve açığı görmeye başladığını düşünüyorum.

Sunucu:

Bunu da sormak zorundayım. Çevremdeki birçok insanla ve arkadaşlarımla konuştum, özellikle ana dili İngilizce olmayanlarla; "havale" kelimesi onlar için hiçbir şey ifade etmiyor — para göndermeyi tanımlamak için bu kelimeyi kullanmıyorlar. Bu gerçekten ilginç, değil mi?

Cecilia:

Evet. Bunun bir "bölme" zihniyetinden kaynaklandığını düşünüyorum. Bakın, gurbetçilerden bahsettiğimizde buna fon transferi diyoruz; ancak işçi dövizlerinden bahsettiğimizde gönderen kişiye göçmen diyoruz. Göçmenler ile gurbetçiler arasındaki ayrımda çok fazla önyargı karışıyor — oysa gerçekte, bir gurbetçi olarak ben bir göçmenim.

Bu düşünce tarzı sürdü ve fon transferleri ile işçi dövizlerini ayrı ele almamıza yol açtı. Yine de ikisinin gerçekten farklı olduğunu kabul etmenin değerli olduğunu düşünüyorum. İşçi dövizlerinden bahsederken genellikle göçmenlerin yüksek gelirli ülkelerden düşük ve orta gelirli ülkelere para göndermesini kastediyoruz. Ben aslen XE'den geliyorum; biz ağırlıklı olarak yüksek gelirli ülkeler arasındaki transferleri yapıyorduk ve bu müşteriler genellikle kendilerine para gönderiyordu; işçi dövizi müşterileri ise genellikle ailelerine yardım etmek ve geçimlerini desteklemek için para gönderiyor.

Dolayısıyla terminolojimiz gerçekten farklı. Bu kelime bazı yükler taşıyor, ama aynı zamanda anlam da taşıyor — gerçekten farklılar.

Sunucu:

Tamamen katılıyorum. Pekâlâ, hızlı soru-cevap bölümünün son sorusu: İnsanların elindeki parayı daha fazla insan için daha verimli hale getirebileceğimize dair size gelecek için umut veren nedir?

Cecilia:

Burada oturup birlikte çalışabilirlik hakkında konuşabilmemiz bile, insanların küresel ölçekte koordinasyon sağlamanın ve herkesi birbirine bağlamanın çok önemli bir fırsat olduğunu fark ettiğini gösteriyor. Geleneksel olarak banka hizmeti alamayanlar ve şimdi alternatif kanallarla bankacılık hizmeti alanlar, onları fırsatlara bağlıyoruz; aynı zamanda yüksek gelirli ülkeleri de bu insanların getirebileceği fırsatlara bağlıyoruz.

Dolayısıyla bence her şey, daha iyi şeylere giden yolculuktaki sürtüşmeyi azaltmakla ilgili. Dürüst olmak gerekirse, gelişmekte olan piyasaların ne kadar hızlı evrildiğini gördüğümüzde, bunun herkes için çok heyecan verici bir fırsat olduğuna inanıyorum.

Sunucu:

Güzel. Şimdi ilk soru finansal kapsayıcılıkla ilgili. Havalelerden bahsettik; sınır ötesi havaleler finansal kapsayıcılığın temel taşıdır, değil mi? Perakende sınır ötesi ödemelerin %78'inin düşük ve orta gelirli ülkelere aktığını söylediğinizi hatırlıyorum, değil mi? Ve geleneksel bankalar muhtemelen bu piyasadan çekildi; sizin gibi şirketler tam da bu terk edilmiş piyasa sayesinde büyüdü.

O halde sorum şu: Neden bu kadar büyük bir müşteri kitlesine hizmet etmiyorlar?

Cecilia:

Bence üç temel neden var. Birincisi, bu gerçekten karmaşık. Bilirsiniz, doğrudan desteklediğiniz koridor sayısı arttıkça, ele almanız gereken düzenleyici ortam da artar ve bankalar doğası gereği riskten kaçınır. Yani yerel bankacılığın zayıf olduğu düşük ve orta gelirli ülkelere para göndermek onlar için gerçekten çok zor bir sorun. İkinci sorun — durum alternatif kanallara kaymaya başladıkça — bence teknoloji.

Bankalar eski teknolojilere bağımlıdır ve sistem modernizasyonu zordur. Bu, yapamayacakları anlamına gelmiyor; son yıllarda birçok banka hızla uyum sağladı, ancak uzun bir süre teknolojik dönüşüm onlar için çok zordu; bu yüzden modernleştirilmeyi bekleyen uzun listeye eklenen bir kalemdi ve bunu önemli görmüyorlardı. Daha önce de söylediğim gibi, bunu önemsemiyorlardı çünkü bu ödemelerin çoğu gayri resmi unsurlar içeriyordu ve bankalar bunları göremiyordu.

Bu yüzden her zaman yüksek gelirli ülkelere odaklandıklarını düşündüler — bunlar benim müşterilerim, ihtiyaç duydukları şey bu. Şimdi ise fark ediyorlar ki: Birincisi, hizmet edebilecekleri çok sayıda müşteri vardı ama bu bağlantıları kurmadıkları için onları kaçırdılar; ikincisi, mevcut müşterilerinden bazıları bile başka hizmetleri kullanmaya başladı ve bu da onlar için kaybedilen gelir demek.

Dolayısıyla bence — birçok bankayla yaptığımız görüşmelere dayanarak — birçok banka bunun bir açık olduğunu ve gerçekten çok önemli olduğunu fark etti; aynı zamanda farkındalık artıyor ve G20, ekosistem içinde anlık ödemeler ile alternatif kanallar arasında daha iyi birlikte çalışabilirlik sağlamak için aktif olarak çalışıyor.

Sunucu:

Mantıklı. Yine de bu, havale çözümlerini kullanan herkes için hem büyük bir fırsat hem de büyük bir talep, değil mi? Bir rapor yayınladık — aslında bu yılın ilerleyen döneminde, Eylül'de yeni bir sürüm yayınlayacağız — havalelere bağımlı insan sayısının arttığını gösteriyor. Bence artık buna gelişmekte olan piyasa dememeliyiz; daha çok büyüyen piyasa gibi ve teknoloji bu piyasada inanılmaz ilerleme kaydetti. Az önce teknolojinin nasıl evrildiğinden ve bu piyasaların ne kadar yenilikçi olduğundan bahsettiniz.

O halde size sormak istiyorum: Bu gelişmekte olan piyasalar Batı'yı nasıl geride bırakarak sıçrama yaptı?

Cecilia:

Bu piyasalara baktığımızda, tarihsel olarak banka hizmeti alamadılar — o bölgelerde bankalar neredeyse tek seçenekti. Teknik sorunlar, ağ bağlantısı sorunları ve hatta kırsal bölgelerde kimlik doğrulama gibi basit şeyler bile sorundu. Bu yüzden başlangıç noktasının Kenya olduğunu düşünüyorum; M-Pesa 2007 civarında ortaya çıktı ve hükümet yeni bir bankacılık lisansı yarattı. Bu telekom operatörünün tek bir cep telefonu aracılığıyla bu kadar çok insanı birbirine bağladığını fark ettiler.

Böylece hükümet, insanların telefonlarına para yükleyebilmesini sağlayan bu yeni hafif bankacılık lisansını çıkardı — tıpkı telefona kontör yükler gibi — ancak bunu bir cüzdan olarak yeniden konumlandırdılar. Bu Kenya'da olağanüstü başarılı oldu: 2007'de banka hesabı sahipliği yalnızca %17 iken, bugün daha önce de söylediğim gibi hanelerin %95-96'sı mobil cüzdana sahip.

Daha sonra Hindistan bunu gördü ve kendi India Stack'ini kurdu; 2009'dan bu yana geliştirmeye devam ediyor. Yani bence bu, yenilik üstüne yenilik eklenerek adım adım yaratılan bir şey. Ancak büyük bir kısmının da hükümetlerin ve düzenleyicilerin bu dönüşümü yönlendiren yoğun katılımına bağlı olduğunu düşünüyorum. Bu sadece ticari bir mesele değil; hükümetlerin ekonomiyi modernleştirme ve fırsatları birbirine bağlama çabası. Dolayısıyla başlangıcının böyle olduğunu düşünüyorum.

Bu bölgelerde işe yaradı çünkü kullanılabilir altyapıya sahiptiler ve bizim için kolayca çözülebilecek ama onlar için büyük ve zorlu olan çok temel sorunları çözüyorlardı. İşler yavaş yavaş evrildi ve bugün dünyanın en gelişmiş ödeme teknolojilerine sahip oldukları bir noktaya geldi; o kadar ileri ki yüksek gelirli ülkeler onlara yetişmeye çalışıyor.

Sunucu:

Bu çok ilginç. Havalelere dönersek: Hâlâ Batı'daki geleneksel sistemlerle arayüz oluşturmaları gerekiyor, değil mi? Peki bu arayüz oluşturma gerçekten gerçekleşmek zorunda kaldığında ne oluyor?

Cecilia:

Bence bu açığı kapatırken sahip olmamız gereken temel bakış açısı şu: Bu, her katılımcı için finansal bir fırsat. Bu hayır işi değil, kimseyi kurtarmak da değil. Bu bir bağlantı, insanları bir araya getirmek. Dolayısıyla asıl kilit nokta şu: Birlikte çalışabilirliği nasıl çözeriz? Bu bağlantıları kurmak için geleneksel sistemler ile modern sistemler arasındaki ölçeklenebilirliği nasıl tasarlarız?

Dandelion ürünümüzün kaynağı tam olarak budur — özünde geleneksel sistemlerden modern sistemlere birlikte çalışabilirlik sağlar. Artık daha fazlasını yapabiliyor: Yalnızca çeşitli kanallar arasında daha güçlü birlikte çalışabilirlik sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda tarihsel olarak etkileşimde bulunduğumuz geleneksel muhabir bankacılık sistemlerini de modernleştiriyor.

Sunucu:

Sanırım şimdi size şunu sormak için iyi bir zaman — dinleyicilerimiz için RIA nedir? Ne yapıyorsunuz? Arkasındaki amaç ne? Bu hikâyeyi çok seviyorum ve dinleyiciler için ayrıntılı olarak anlatmanızı umuyorum.

Cecilia:

RIA dünyanın en büyük havale şirketlerinden biridir. 200 ülke ve bölgeye hizmet veriyoruz; çok büyük bir ölçek. Bankalara anında ödeme yapabiliyor, cüzdanlara para gönderebiliyor ve nakit ödeme yapabiliyoruz — dünyanın en büyük nakit ödeme ağına sahibiz. Bu işi gerçekten doğuran fikir, finansal kapsayıcılık açığını kapatmaktı.

Başlangıçta nakit ödemelere odaklanmıştı; yani banka hesabı olmayan kişilerin bir yere gidip nakit yatırmasını ve ardından ailelerinin bulunduğu başka bir ülkede nakit olarak çekmesini sağlamak. Ancak düşük ve orta gelirli ülkeler modernleşmeye başladıkça kanallarımızı da çeşitlendirmeye başladık. Nakit ödemenin zor olduğu yerlerde banka hesapları açmaya, banka kartlarını desteklemeye ve mobil cüzdanlara bağlanmaya başladık. Dolayısıyla bu işin en güzel yanı, tüm bu bölgelere tek bir API üzerinden hizmet verebilmemiz.

Kültürümüzde özellikle güzel olan şey, bunun "bizim tarafımızdan, bizim için kuruldu" bir şirket olması. RIA'yı oluşturan insanlara bakın — hepimiz göçmeniz. İşimizin büyük bir kısmı, hizmet verdiğimiz insanlar tarafından destekleniyor. Her sabah uyanıp işe başladığımızda kime yardım ettiğimizi düşünüyoruz — biz bir zamanlar o kişiydik. Bu yüzden yaptığımız iş gerçekten anlamlı ve misyon odaklı; çünkü çözmeye çalıştığımız sorunlar, sınır ötesine taşınırken bizzat karşılaştığımız sorunlar.

Ve bu, şirketin tamamına, liderliğe kadar uzanıyor. Sık sık bunun bir Birleşmiş Milletler toplantısı gibi olduğunu söylüyorum — Afrika'dan, Asya'dan ve dünyanın her yerinden temsilcilerimiz var ve şirketin iş yönünü etkileyebilecek önemli liderlik pozisyonlarında bulunuyorlar.

Sunucu:

Dinleyicilerimizin anladığından emin olmak istiyorum — sonuçta netlik çok önemli — her gün hangi sorunları çözdüğünüze dair gerçek, somut ve elle tutulur örnekler verebilir misiniz?

Cecilia:

İnsanların para transferi yapmasına yardımcı oluyoruz. Ancak bunun bir kişi için ne anlama geldiğini derinlemesine incelediğinizde, gerçekten dokunaklı bir şey olduğunu görürsünüz. Tıbbi bir krizde olan ve kendine yardım edemeyen birine yardım etmek için para gönderiyorsanız; masada yiyecek olmasını sağlamak ve insanlara yoksulluktan kurtulmalarına yardımcı olacak eğitim fırsatları sunmak için para gönderiyorsanız — insanların yaşam koşullarını iyileştirmelerine yardımcı oluyoruz. Bu misyon gerçekten ilham verici ve güçlendirici ve biz bu inancı taşıyoruz; çoğumuz bu durumları bizzat yaşadık ve anlıyoruz.

Bu sektördeki herkesi tutkulu kılan da bu yön. Yakın tarihli gerçek bir örnek paylaşayım — Venezuela depremi. Deprem olduğunda en büyük zorluklardan biri insanların paraya nasıl erişeceğiydi. Bankacılık altyapısı çökerse, insanların hayatta kalmak için ihtiyaç duydukları şeylere — yiyecek satın almak, malzeme temin etmek, su almak — erişmelerine nasıl yardımcı olursunuz? Bu yüzden olay olur olmaz derhal harekete geçtik: Venezuela'ya gönderilen paranın ek maliyet doğurmaması için işlem ücretlerini kaldırdık.

Bunu yaptık çünkü dünyada bir fark yaratabileceğimizi biliyorduk ve bu gerçekten anlamlıydı; insanların buna ihtiyacı vardı — hâlâ da var. Dolayısıyla hızla harekete geçmek ve ihtiyacı olanlara yardım etmenin yollarını bulmak, şirketimiz ve kişisel olarak benim için çok güçlü ve anlamlı bir şeydi. Bunun gerçekten değerli olduğuna içtenlikle inanıyorum.

Sunucu:

Vay canına, bunları yaptığınızı bilmiyordum. Bu... yani, gerçekten harikasınız. Bir sonraki sorum aslında daha kişisel, çünkü siz de bir birey olarak bu zorluklarla yüzleştiniz, değil mi? Bu yüzden geçmişinizi ve bu geçmişin bugün yaptığınız her şeyi ve bu sorunları çözme kararlılığınızı nasıl şekillendirdiğini gerçekten daha fazla öğrenmek istiyorum.

Cecilia:

Ben "üç kez göçmenim". Meksika'da doğdum, bu yüzden göçle ilk temasım 8 yaşında bir çocuk olarak Kanada'ya taşınmaktı. Çocukken göç etmek yetişkinlikten tamamen farklıdır, çünkü çocuklar stresin ve acının çoğundan izole edilir — bunları ebeveynleriniz veya sizinle birlikte göç edenler üstlenir. Bu yüzden çocuklar daha çok kültür şoku, dil engeli gibi şeyleri deneyimler. Yetişkin olarak iki farklı ülkeye göç ettim. Birleşik Krallık'ta bir süre yaşadım, sonra Kanada'ya geri döndüm ve daha sonra ABD'ye taşındım.

Her ülkenin farklı sorunları vardı. Örneğin, Birleşik Krallık'ta banka hesabı sahipliğinin yaklaşık %98 olduğunu hatırlıyorum, ancak işi olan, şirket desteği ve yasal desteği olan bir göçmen olarak — ihtiyacım olan tüm desteğe sahiptim — banka hesabı açmanın son derece zor olduğunu gördüm. Ve banka hesabı olmadan diğer her şey son derece zorlaşıyor. IBAN olmadan ev kiralayamıyordum; ev olmadan IBAN alamıyordum; sonra adresim olmadığı için telefon numarası alamıyordum; ve telefonum olmadığı için banka hesabı açamıyordum.

Yani bu bir kısır döngüydü — yeni bir ülkeye taşınmaya çalıştığınızda herkes bu şeylerin zaten hazır olması gerektiğini varsayıyor. Ancak gerçek şu ki, her şeyi aynı anda koordine etmeniz gerekiyor. Bu, yetişkin olarak öğrendiğim ilk dersti: Bu idari işlerle uğraşmanın ne kadar zor olduğu — üstelik şirketin tam desteği varken bile. ABD'ye taşındıktan sonra bir banka hesabı açmayı başardım — gerçi şimdi daha da zor olduğunu düşünüyorum. O zamanlar banka benim için hesap açmaya istekliydi, ancak çeşitli ödeme sistemlerini çözmek yine de çok zahmetliydi.

Yeni taşındığım için ev almaya hazır değildim, bu yüzden bir yer kiraladım. Kanada'da e-Transfer var; sadece bir e-posta ile para gönderebilirsiniz. Kolayca ve ücretsiz elektronik ödeme yapabilme hissine çok alışmıştım. Ancak ABD'ye taşındıktan sonra bu işe yaramadı — aynı banka içinde olmadıkça hiçbir işe yaramıyordu.

Bir keresinde ev sahibime kira ödemem gerekiyordu; ödemeyi gönderdiğimi sanıyordum ama bu yalnızca çek gönderme talimatıydı — ABD bugün hâlâ çek kullanıyor, bilirsiniz, işte buna gelenek diyoruz. Yani asıl zorluk, farklı ülkelerin ödeme sistemlerinin kültürel alışkanlıklarına uyum sağlamaktı; bunun ötesinde, her yönün de çok zorlayıcı olduğunu düşünüyorum çünkü aynı anda sıfırdan bir hayat kuruyorsunuz ve ne kadar çok idari ayrıntıyı hafife aldığımıza şaşırıyorsunuz.

Sunucu:

Kesinlikle. Deneyiminizdeki kişisel dokunuşu çok seviyorum, çünkü işinize anlam kattığınızda işinizin daha iyi ve daha değerli hale geldiğine içtenlikle inanıyorum, değil mi? Ria'ya gittiniz ve tüm bunları yaparken bu birlikte çalışabilirlik sistemini de kuruyorsunuz — büyük resim nedir? Arkasındaki büyük hedef nedir? Evet, göçmen topluluğunun sorunlarını çözüyorsunuz, daha basit ve daha erişilebilir hale getirmek istiyorsunuz. Ancak tüm bunları gerçekleştiren genel strateji nedir?

Cecilia:

"Nasıl" kısmına gelince, aslında çok ilginç, çünkü teknolojiyi kendi kullanımımız için inşa ettik. Bu altyapıyı kurmamızın gerçek amacı, müşterilerimize başka türlü mümkün olmayan şekillerde hizmet edecek daha iyi ürünler yaratmaktı. Sürekli açıkları dolduruyorduk ve bu işin doğası, yetersiz hizmet alan köşeleri bulmaktı. Ancak yatırım yapmaya devam ettikçe Dandelion'ı gerçekten olağanüstü bir ağa dönüştürdük.

Başlangıçta Ria için kurduk, ancak sonra başkalarının da böyle bir hizmet isteyebileceğini fark ettik. Birçok banka ve fintech şirketi, otuz yılda kurduğumuz ağa sahip değil ve bundan gerçekten faydalanabilirler.

Yani, bilirsiniz, havalelerle başladı, ancak sonra gerçekten şu fikre evrilmeye başladık: Dünyanın herhangi bir yerine ödeme yapması gereken herkes — ister geleneksel raylar ister geleneksel raylar aracılığıyla olsun — bunu onlar için yapabiliriz. Böylece gerçekten bir havale şirketinden sınır ötesi ödeme şirketine dönüştük.

Ayrıca kullanım senaryolarını da genişletmeye devam ettik; yalnızca C to C'yi, yani kişiden kişiye değil, aynı zamanda C to X, B to X ve B to B to X'i de destekliyoruz. Bu, fintech şirketlerinin ve bankaların kendi müşterilerine iyi hizmet vermesini sağladığımız anlamına geliyor ve bu da bize dünyada daha fazla insana yardım etme gücü veriyor; örneğin yurt dışındaki tedarikçilere ödeme yapması gereken küçük işletmeler veya tüketicilere ödeme yapmak isteyen satıcılar.

Sınır ötesi ödemelerde en hızlı büyüyen segment, işletmelerin tüketicilere ödeme yapmasıdır ve düşük ve orta gelirli ülkelerde bu büyük bir açıktır; birçok finans kurumunu bu açığı doldurmaya iten ana etken de budur.

Sunucu:

Aslında bugünkü sohbete hazırlanırken "para transferi alanının AWS'sini" inşa ettiğinizden bahsettiniz. Bunu biraz daha açar mısınız?

Cecilia:

Bu işi ilk başlattığımızda gerçekten heyecanlıydık. Bunun büyük bir fırsat olduğunu biliyorduk, ancak o zamanlar bizim yaptığımızı yapan çok fazla şirket yoktu; bu yüzden insanlar biraz kafası karışıktı çünkü karşı karşıya oldukları sorunun farkında değillerdi. Açığı keşfettiklerinde hizmetimize gerçekten ihtiyaç duyduklarını fark ettiler. Ve açıkladığımızda, birçok kişi için bu bir "aydınlanma" anıydı. Örneğin: Ödeme ağımız bizim için, AWS'nin Amazon için olduğu gibidir.

Amazon kitap satmak için altyapı kurdu, sonra kitap dışında şeyler satmaya karar verdi, sonra başkalarının ürünlerini satmaya karar verdi ve sonra fark etti ki — bakın, ölçeği desteklemek için kurduğumuz altyapı aslında harika bir teknoloji ve biz de satabiliriz. Dandelion ürününde yaşadığımız "aydınlanma" anı benzerdi: Kendi ürünlerimizi destekleyen rayları kurduk, sonra yarattığımız altyapının, rayların ve bağlantı yeteneklerinin diğer şirketlerin kullanabileceği kadar güçlü olduğunu fark ettik.

Böylece temel yeteneklerimizi ürünleştirdik ve şimdi buna Dandelion deniyor.

Sunucu:

Karmaşıklıktan bahsetmek istiyorum, ama daha da önemlisi uyumun öneminden — çünkü az önce geleneksel bankalardan bahsettiniz ve uyum ile düzenleme yükünün veya sorumluluğunun son derece önemli olduğunu, bazen hizmetin hayata geçmesini engellediğini veya insanları öncü olmaktan caydırdığını biliyoruz. Bu sorunu nasıl çözüyorsunuz? Dandelion'dan başlayarak, ama belki daha geniş bir çerçeveye de yayarak?

Cecilia:

Evet. Yani, temel işimizde bu ödemeleri işliyoruz, bu yüzden dolandırıcılık ve kara para aklamaya karşı koruma sağladığımızdan emin olmalıyız. Bu, sektördeki büyük bir risktir ve ciddiye almalıyız. Şanslıyız ki her zaman uyumun doğru tarafında yer aldık. Ancak bu sadece şans değil; aynı zamanda strateji ve yatırım. Çok yetenekli bir uyum ekibimiz var ve uyum programında, bu karmaşıklık ve ölçekle başa çıkmak için anlık ödemeleri destekleyebilmemiz gerektiğini gerçekten anlayan çok yetkin bir lider var.

Ve şart da bu — anında uyum olmadan anında ödeme olmaz. Ancak bunun karmaşıklığı ve ölçeği çok büyük; bu yüzden veri bilimi ekibimle birlikte çalışarak, finansal suçları cerrahi hassasiyetle tespit edip yönetmemizi ve sürtüşmeyi azaltmamızı sağlayan bir yapay zekâ platformu kurduk. Yani gerçekten kazanan şirketler, kaliteli müşterileri neredeyse hiç durdurmak veya kısıtlamak zorunda kalmayanlardır: Ne kadar az iletişim kurar, durdurur veya kısıtlama uygularsak, şirket o kadar başarılı ve müşteriler o kadar memnun olur. Diğer bir boyut ise tamamen ölçek.

Şu anda yapay zekânın neler yapabileceğine dair çok fazla tartışma var; bazıları olumlu, bazıları olumsuz bakıyor. Bizim görüşümüz, yapay zekânın uyum konusunda bize üç katmanlı değer kattığı yönünde. Doğruluğumuzu artırıyor, aynı zamanda yanlış pozitifleri ve yanlış negatifleri azaltıyor; hızı artırıyor, yapay zekâ sayesinde gerçek anlık ödemeleri ve anlık kararları mümkün kılıyoruz; ve iş gücü maliyetini düşürerek hassas ölçeklendirme yapmamızı sağlıyor. Yani bu gerçekten harika bir deneyim oldu. Kendi geliştirdiğimiz uyum yapay zekâ platformu olağanüstü sonuçlar elde etti ve bu gerçekten geleceğin yönü.

Sunucu:

Konuyu değiştirip size şunu sormak istiyorum. Jeopolitik ortam her gün değişiyor ve belki de hiç olmadığı kadar belirsiz. Fiziksel göç veya sınır ötesi hareket kolaylığı üzerindeki kısıtlamalar giderek artıyor. Peki ödeme altyapısı sorununu çözmek, geleceğin küresel çalışmasına nasıl zemin hazırlıyor? Nerede yaşarlarsa yaşasınlar, dünyanın dört bir yanındaki insanların en iyi performanslarını sürdürmelerine nasıl yardımcı oluyor?

Cecilia:

Bunun çok ilginç bir evrim olduğunu düşünüyorum ve pandemi ile uzaktan çalışmayla başladığına inanıyorum. Geçmişte insanlar göçün iş için olduğunu varsayıyordu — düşük ve orta gelirli ülkelerden insanlar fırsat aramak için yüksek gelirli ülkelere göç ederdi. Ancak öğrendiğimiz şeylerden biri, uzaktan çalışmanın tamamen mümkün olduğuydu; farklı konumlara dağılmış bir ekibe sahip olabilir ve yine de yüksek verimliliği koruyabilirsiniz. Buradan yola çıkarak, doğru teknolojiye sahipsek — ve ortam nedeniyle uzaktan çalışmayı destekleyen teknolojiye büyük yatırımlar yapıldı; pandemi olmasaydı bugün hâlâ bunu keşfediyor olabilirdik.

Böylece birdenbire, farklı ülkelerde böyle sohbetler yapmamızı sağlayan uzaktan çalışmayı destekleyen altyapıya sahip olduk. O andan itibaren, belki de çalışanların artık göç etmesine gerek olmadığını düşünüyorum; belki de işi insana "göç ettirebiliriz". Bu çok önemli bir zihniyet değişimi ve anlamlı olduğuna inanıyorum. Aynı zamanda yapay zekânın ortaya çıkmasıyla göç politikaları sıkılaşmaya başladı, çünkü hükümetler işsizlikten endişe ediyor. Yapay zekânın işsizliğe yol açtığına dair çok fazla söylem var; bu yüzden hükümetler birdenbire şöyle düşünmeye başladı: Göçü kısıtlamalı ve işleri kendi vatandaşlarımıza saklamalıyız.

Ancak gerçek şu ki, bu fikir biraz kusurlu, çünkü diğer ülkelerdeki yeteneklere olan talep hâlâ var ve bu talep sınırlar kapansa da ortadan kalkmıyor. Ama sonuç olarak, gördüğümüz şey "insanların" değil, "işin" göç ettiği. Ve temelde para yine de sınır ötesine akmalı. Bu yüzden yaptığımız şeylerden biri, tüm yelpazedeki müşterilere hizmet etmek, işletmelerin tüketicilere ödeme yapmasını sağlamak ve tüm yelpazede ödeme akıcılığını gerçekleştirmek. Öte yandan, işletmeler hâlâ bu pozisyonları doldurmak ve bu yetenekleri çekmek zorunda.

Veri bilimi gibi bazı alanlarda işe alım gerçekten çok zor; bu becerilere talep yüksek. İşe alırken yeteneklerine ve uygunluklarına bakıyorum; hangi ülkeden geldikleri önemli değil. Dolayısıyla "işin kendisinin uluslararasılaşması" fikri, göçe dair geleneksel görüşümüzü değiştiriyor.

Sunucu:

Peki bu sorunu nasıl çözüyorsunuz? Sonuçta, bir kişinin nerede yaşadığı veya hangi şirkette çalıştığı fark etmeksizin, yaşadığı yerde ödeme alabilmesini nasıl sağlıyorsunuz?

Cecilia:

Bence ürünümüzün gücü tam da burada: Maaş ödemeleri yapan ortaklarla birlikte gömülü ödemeler sunuyoruz ve ödemelerin gerçekleşmesi için bankalar ve fintech şirketleriyle de çalışıyoruz. Yani asıl kilit nokta şu — birçok kullanım senaryosunda birlikte çalışabilirlik sağlayan bir ödeme rayına sahipseniz, herkes için sorunu çözüyorsunuz demektir: Yalnızca doğrudan tüketiciye yönelik işimiz için değil, bunu toptan düzeyde çözüyoruz ki bu ihtiyacı karşılaması gereken herhangi bir şirket veya finans kurumu bu ödemeleri gerçekleştirebilsin.

Bu konudaki talep son derece çeşitlidir ve bu ödemelerin gömülebileceği, entegre edilebileceği ve birlikte yaratılabileceği birçok yol vardır. Çözümümüzün güzelliği de bu — Dandelion API öncelikli bir yaklaşım benimser, ancak gelişen tüm ihtiyaçları karşılamak için birçok farklı şekilde entegre olabiliriz. Bu ihtiyaçlar hızla değişiyor, ancak temelde şu anlama geliyor: Bir şirket çok para birimli cüzdanlara sahip olabilir, yerel ödemeler yapabilir veya yerel tahsilat yapabilir; mobil cüzdanlara veya kartlara ödeme yapabilir ve alıcının tercih ettiği ödeme yöntemini seçmesine olanak tanır.

Sunucu:

Sanırım bu bizi misyonunuza geri getiriyor, değil mi?

Cecilia:

Misyonumuzun gerçekten uluslararası bir yaşam sürenlere — finansal olarak uluslararası bağlantıya ihtiyaç duyanlara — yardım etmek olduğuna inanıyorum; müşterilerimizin finansal ortağı olmak ve hangi nedenle olursa olsun bu yardıma ihtiyaç duyduklarında yaşam tarzlarını gerçekten desteklemek.

Sunucu:

Cecilia, bugün programa geldiğiniz için çok teşekkür ederim. Bu sohbetten gerçekten keyif aldım. Tekrar derin teşekkürler.

Cecilia:

Teşekkürler, Max.

Sunucu:

Bu haftaki bölümümüzün sonuna geldik. Sohbete devam etmek isterseniz beni LinkedIn'de takip edebilirsiniz. Tabii ki programı Spotify'da takip etmeyi ve YouTube'da abone olmayı unutmayın. Bir sonraki bölümde, hayatları değiştiren dijital finans yeniliklerini keşfetmeye devam edeceğim. Yolculuğunuz sizi nereye götürürse götürsün, Visa'nın sunduğu bir sonraki Money Travels bölümünü dinlemeyi unutmayın.