女性定期定額投資成長高於男性 報酬率表現也更佳

根據「鉅亨買基金」統計，2026年1至7月女性定期定額人數較去年同期成長57%，高於男性。（圖由鉅亨買基金提供）

〔記者吳欣恬／台北報導〕今年全球金融市場震盪加劇，進場時點更難掌握，投資人反而加速透過定期定額參與市場，其中女性成長尤其突出。根據「鉅亨買基金」統計，2026年1至7月女性定期定額人數較去年同期成長57%，高於男性的48.7%；女性持倉加權未實現報酬率也領先男性6.6個百分點，顯示面對市場波動，「持續留在市場」可能比猜對高低點更加重要。

「鉅亨買基金」觀察近兩年平台客戶的投資行為，女性占定期定額人數62.1%，交易筆數及申購金額占比亦分別達61.4%及57.9%，三項指標均高於男性。「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，女性不僅是定期定額的主要參與者，今年人數成長也較男性快，反映市場愈難預測，愈多女性選擇以固定時間、固定金額分散進場風險，將投資融入日常財務規劃。

女性的另一項優勢，在於「扣得更久、停得更少」。鉅亨買基金分析，女性平均扣款期數略高於男性，扣款期數中位數也多出1期。若以連續3個月未扣款為停扣標準，男性停扣率為18.8%，高於女性的14.1%，相對高出約4.7個百分點；若拉長至連續6個月觀察，男性停扣率為16.1%，女性則為12%，差距仍超過4個百分點，顯示女性維持投資計畫的穩定度相對較高。

「女性的投資優勢，不一定是更會預測市場，而是較少因短期漲跌改變計畫。」張榮仁指出，定期定額常見的陷阱，是下跌時因恐慌停扣，上漲後又擔心錯過行情而追進。女性因較少中途停扣，便有較多機會在市場修正時累積低成本單位數，降低情緒干擾及追高殺低的影響，發揮分散進場時點、平滑投資成本的效果。

較高的續扣穩定度，也反映在持倉成果。截至2026年8月23日，女性定期定額持倉的成本加權未實現報酬率為56.4%，高於男性的49.8%；女性客戶報酬率中位數為13.5%，亦略高於男性的12.8%。鉅亨買基金指出，中位數差距相對有限，不能直接解讀為女性更會選基金，但整體投入資金的成果顯示，持續扣款確實有助掌握市場波動帶來的機會。

張榮仁表示，定期定額具有投入金額可控、自動執行及不必頻繁判斷進場點等特性，容易融入每月收支規劃。建議投資人不分男女，都應設定可長期負擔的扣款金額，維持投資紀律。當市場急跌時，除了持續原有扣款，也可運用「超底王」機制，依基金淨值跌幅自動加碼，在低檔累積更多單位數。面對難以預測的行情，投資比的不是誰更會猜高低點，而是誰能扣得久、守得住，才能讓時間與紀律逐步累積成果。