國銀去年下半年金檢缺失出爐 「投資客炒房」及「人頭戶申貸」入列
金管會今天公布2025年下半年主要金檢缺失。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會今天公布2025年下半年之主要檢查缺失，包括金控等12個業別，主要議題為「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」、「消費者保護」、「資訊安全」及「不動產授信」等四大領域；其中，在不動產授信方面，金管會點名，本國銀行在辦理購屋貸款作業，未落實執行防範「投資客炒房」及「人頭戶申貸」等缺失。
檢查局副局長郭文龍表示，為落實檢查作業透明化，金管會依循「金融檢查指導原則」，於今日公布2026年度下半年金融機構主要檢查缺失，內容係篩選各業別屬重要制度面或具普遍性質之缺失態樣，依不同業務項目列示，並說明改善作法。
檢查局表示，本國銀行辦理購屋貸款作業，有未落實執行防範投資客炒房及人頭戶申貸機制。其中，缺失情節包括：對短期內連續購置及出售不動產，並持續申請購屋貸款，未查證是否為投資客並研議風險控管機制；對以大額現金存入款或第三人匯入款作為購屋價金，未瞭解資金來源及借戶與第三人之關係。
檢查局表示，未落實辦理大額週轉金貸款審查及追蹤。對具不動產開發業及房地產投資背景之個人借戶核貸鉅額理財週轉金，未加強審查資金用途，且動撥後未追蹤申貸資金是否有購置不動產之情事；對營業項目涵蓋不動產融資之租賃業者辦理之大額營運週轉金貸款，有未落實評估資金需求，貸後定期覆審亦未確實追蹤實際資金用途，避免資金流用至不動產業相關資金融通。
除了「不動產授信」缺失，檢查局表示，相關缺失還包括：「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」，主要缺失為辦理公司戶開戶審查作業，未確實瞭解開戶地緣性及實際營業處所地址之合理性。對存戶匯出款項經他行認定為可疑資金遭退回時，未加強審核資金來源、對不同法人戶皆由同一代理人進行大額領現，於部分法人帳戶遭申報疑似洗錢後，未確實審查相關交易合理性。
檢查局官員表示，對高風險客戶警示交易，未確實查證其交易合理性，並留存相關佐證資料，逕判斷為非疑似洗錢或資恐交易、對顯示異常之高風險外籍人士，未即時建檔並採取後續管制措施。
其他主要缺失，在「消費者保護」方面，尚有客戶於投保前3個月內、向銀行辦理貸款作為保費資金來源，結果，業務員未確實填寫招攬報告書。介紹連結配息基金之投資型保險商品，僅強調配息內容，未衡平揭露配息金額無保證，且配息來源可能為本金等重要特性或風險。辦理保險公司照會業務員招攬異常之案件，僅由該業務員自行回覆，未建立照會審核確認機制。辦理指數股票型基金（ETF）廣告行銷未依規定揭示投資績效之警語、未註明計算方式、條件及限制等。
在「資訊安全」方面，主要缺失：辦理個資傳遞至外部之防護管控措施欠妥適，如過濾條件未完善、未定期檢討過濾規則、未留存完整稽核軌跡等。特殊權限帳號管理欠妥適，如用於辦理日常維運、使用後未儘速變更密碼等。辦理主機系統安全管理作業有欠妥適，如未訂定資料庫管控規範或組態參數安全檢核標準、未停用無需使用之服務等。
