台新銀行鎖帳災情擴大！哪些情況會被凍結？金管會、台新銀行怎麼說？

作者：陳雅婷最後更新時間： 2025-09-04 16:15

近期台灣多家銀行紛紛加強反詐機制，導致不少民眾銀行帳戶無預警遭鎖，尤其以「台新銀行」災情最頻繁。網路論壇、PTT、Discord 上更是一片抱怨聲浪：「怎麼連扣信用卡都被鎖？」、「存款帳戶也會鎖，搞得我一整天不能動！」。

那麼，哪些情況下台新帳戶會被凍結？金管會怎麼說？帳戶被鎖如何自救呢？

台新銀行賬戶凍結

內容目錄

台新銀行鎖帳災情延燒
哪些情況最容易被凍結？
金管會、台新銀行怎麼說？
銀行帳戶被鎖怎麼辦？如何自救？
常見問題 FAQ
總結

台新銀行鎖帳災情延燒

台新銀行近期因頻繁出現鎖帳災情，引發民眾抱怨。許多民眾反映自己在「沒有任何異常」的情況下，帳戶卻被凍結，甚至影響日常生活與投資操作。

目前，在新聞與論壇上被廣泛討論的案例包括：

1、台新信用卡自動扣款失敗

一名網友在 9 月 3 日於 Threads 分享，他 7 月才開立台新 Richart 數位帳戶並申辦 GoGo 卡，8 月 5 日轉入 1 萬元準備繳卡費卻遭無預警鎖帳，導致扣款失敗，只能臨櫃繳款，不僅錯失自動扣繳最高回饋，直到 8 月 7 日才順利解鎖。

不料，原 PO 昨（9/3）日又收到「卡費扣款失敗」簡訊，雖確認帳戶餘額充足，但透過中信轉帳顯示「交易失敗」，Richart APP 繳款也跳出「系統無法使用」。致電客服後才知再度遭鎖帳，只能臨櫃處理。

他無奈表示，近期僅有正常刷卡交易，卻連續兩個月被鎖，光解鎖就得花上半天假，估算一年恐得請 6 天假，氣得直問：「台新可以補假給我嗎？」

2、純存款帳戶被鎖，轉帳當天才發現

另有網友見台新無預警鎖帳事件頻傳，打算將存款轉出時才發現，平時僅作定存、僅有入帳無扣款的帳戶竟在毫無通知下遭凍結。致電客服後，被要求帶證件臨櫃說明資金來源，並經行員送審才可解凍。

原 PO 無奈表示，單純存錢的帳戶也遭波及，不僅浪費時間解凍，最後還氣得直呼：「解凍後乾脆直接銷戶，各位不要像我一樣，手慢真的會被鎖，快把錢轉出去！」

3、交割戶被凍結，恐釀違約

還有網友分享，他早上要轉帳到台新銀行交割戶時，竟發現帳戶遭凍結，但轉入另一個 Richart 帳戶卻正常，氣得痛批：「交割戶鎖帳號是X小啦？違約交割台新要負責嗎？」致電客服後才被告知是因「帳戶太久沒用」才被鎖，並要求臨櫃解鎖，讓他難以接受：「要打詐為何鎖沒在動的帳戶？」、「要鎖帳也該通知吧！」

此事曝光後掀起熱議，網友們紛紛憂心若因此導致違約交割，後果嚴重：「不敢想像要是因此違約誰負責」、「交割戶都能鎖，支存戶被鎖退票是不是下一步？」、「這樣真的很擾民，但台灣詐騙太多，銀行才會鎖帳戶」。

4、一陣子沒用帳戶被凍結

此外，也有銀行客戶在 Threads 上發言表示，平時正常使用台新帳戶，或者只是一陣子沒用帳戶。然後，帳戶就一下子被凍結，自己還得請假臨櫃跑銀行去解凍，實在很擾民。

哪些情況最容易被凍結？

根據多家媒體與金管會回應，目前銀行在強化反詐措施時，普遍採取「料敵從嚴」的原則。問題是，這些判斷機制往往導致許多正常使用的客戶「誤中標」，帳戶遭到凍結。

綜合媒體報道，目前常見的台新銀行鎖帳情境包括：

1、長期未交易

很多民眾的帳戶主要用來收薪或放定存，平時幾乎沒有操作。這種「沉睡帳戶」因為交易活動過少，容易被銀行系統判定為異常。只要突然有一筆金額進出，就可能被誤認為「洗錢」或「詐騙資金流動」，直接觸發凍結。

2、帳戶餘額偏低

例如移工薪資帳戶、學生帳戶或只用來繳水電費的小額戶，因為帳上金額不高，一旦有大額匯入或連續轉帳，系統也會懷疑「資金異常」。許多被凍結的案例就是因為「錢太少、動作太快」，而被自動鎖住。

有網友在 PTT 抱怨：「我只是把薪水轉到投資帳戶，結果銀行直接把我帳戶鎖起來，害我連生活費都不能領。」

3、快進快出、大量資金移動

這類型常見於投資人或中小企業帳戶，例如短時間內有大額轉入，隨即全數轉出，容易與詐騙車手的操作模式混淆。雖然實際上只是正常投資或支付款項，但在銀行 AI 風控眼中卻是高風險帳號，因此被凍結的機率極高。

金管會、台新銀行怎麼說？

由於凍結狀況越來越頻繁，甚至傳出有民眾到銀行臨櫃時，現場一整排都是在排隊「解凍」的人潮。

對此，金管會已出手干涉。根據《聯合新聞網》報導，金管會已正式要求各大銀行「提高判斷精準度」，不能再用「一刀切」的方式處理，以避免錯殺一般用戶。

金管會也強調，除非警政或執法機關開出特定名單，否則銀行在凍結帳戶前，應事先通知用戶，只有在聯繫不上客戶的情況下，才能先行凍結帳戶。

另外，台新銀行今（9/4）日也公開說明，為協助政府打詐、防詐，減少民眾遭詐騙蒙受損害，該行對部分帳戶進行管制，或許造成部分客戶不便，但有改善空間，將深切檢討適時滾動調整相關作法，以兼顧客戶服務與民眾財產的安全防護。

對於為配合打詐，久未使用或帳戶異常，可能先凍結帳戶，銀行業者表示，會綜合考量，從客戶財產安全及使用便利性等，如有改善空間，將積極處理。

銀行帳戶被鎖怎麼辦？如何自救？

銀行帳戶突然被凍結，無論是出於安全考量或是交易異常，都可能讓人措手不及。那麼，遇到銀行帳戶凍結該怎麼辦？又能如何事先預防呢？

1、帳戶被凍結時的自救攻略

很多人是嘗試轉帳或提款時才發現「帳號異常」。這時不要慌，先確認是不是系統維護或網銀異常，而非真正凍結。可以立刻打台新銀行客服專線（或透過 Richart App 聯繫客服），確認帳戶狀態。

若確定帳戶被鎖，銀行通常要求你本人攜帶身分證件、金融卡到分行，並提供「資金來源證明」。例如薪資單、匯款收據、交易對手方的帳號資訊，都是常見需要的文件。

PTT 上有人分享：「我帶存摺和公司薪資單去，行員才願意幫我解鎖。」

⭕銀行的 AI 系統只能靠數據判斷，但只要用戶能合理解釋「錢從哪裡來、要轉去哪裡」，通常都能在 1-2 個工作天內解除管制。若遇到態度強硬或拖延，建議記錄下對話，必要時可向金管會申訴。

2、如何預防銀行帳戶被鎖？

根據金融專家與網路社群分享的經驗，以下幾個做法可以大幅降低誤中風控的風險：

保持帳戶活躍度：建議每 2-3 個月就進行一筆轉帳或提款，避免帳戶被視為「休眠」。有網友在 Discord 調侃：「就算沒事也要轉個 100 元，當交保費給台新。」
避免單日大額快進快出：如果需要轉出大筆金額，最好提前規劃，分批處理，或通知銀行用途。尤其是幾十萬、上百萬的金額，更容易被判定為車手資金。
不要只靠單一銀行：許多 PTT 網友強調：「備援帳戶很重要！」建議至少保留兩家以上銀行帳戶，分散用途，例如一個負責信用卡扣款，一個作為投資交割，一個日常支出。
善用簡訊／APP 通知：若台新提供帳戶異動或凍結的通知功能，務必開啟。有人抱怨：「突然被鎖卻沒任何通知，還以為是詐騙簡訊。」若能提早收到通知，至少可爭取處理時間。

另外，對於投資者來說，若交割戶遭鎖，可能導致「違約交割」。專家建議平常就與券商確認是否能有「備用交割戶」，必要時可快速切換。