什麼是比特幣ATM？運作方式、費用與安全完整指南
作者：BTCC最後更新時間： 
比特幣ATM是一種資訊站，讓您能用現金或金融卡購買（部分機台也可出售）比特幣。它與一般ATM不同，不會連接到您的銀行帳戶，而是將購買的比特幣直接發送到您的加密貨幣錢包。
目前全球有超過38,000台比特幣ATM，其中大部分位於美國。這些機台深受想用現金快速購買比特幣、又不想在交易所開戶或等待銀行轉帳的人們歡迎。
然而，這種便利是有代價的。與線上比特幣交易所相比，比特幣ATM收取的費用非常高，通常高出許多。這份比特幣ATM指南將說明它們的運作方式、實際成本、安全性，以及在何種情況下到別處購買比特幣更為划算。
關鍵要點
- 比特幣ATM是一種資訊站，您無需銀行帳戶，即可使用現金或金融卡購買（部分機台也可出售）比特幣。
- 它們通常對買賣交易收取6%至20%的費用——相比之下，線上交易所的費用低於1.5%！
- 總成本包含兩個部分：一筆交易手續費，以及隱藏在顯示匯率中的價差。
- 通常，每家營運商會根據已完成的身分驗證，對每日購買金額設定500美元至25,000美元不等的上限。
- 比特幣ATM經常成為詐騙的目標，美國聯邦貿易委員會（FTC）報告指出，2023年比特幣ATM詐騙損失已達到歷史新高，超過1.1億美元。
- 除非您購買的是常規尺寸或大型機器，否則透過交易所（無論實體或線上）幾乎總是比使用實體機台更便宜。
簡史
第一台比特幣ATM於2013年在溫哥華的一家咖啡館內設置，當時比特幣在科技與金融圈之外並不為人所知，可說是一項新奇事物。最初幾年成長相當緩慢，但隨著比特幣價格與知名度上升，情況有了戲劇性的好轉。到2025年，網路規模已成長至超過38,000台機器，其中大部分位於北美。
在這段成長期中也出現了一些問題。為應對詐騙造成的損失不斷增加，美國多個州已提案要求設定費用上限並加強驗證要求；至少有一家大型業者（Bitcoin Depot）因其平台上發生的詐欺行為而遭到嚴厲的財務與法律處罰。這是一個相當新的產業，法規尚未跟上腳步。
什麼是比特幣ATM？
比特幣ATM就像一台機器，能將現金（或金融卡）轉換成比特幣，並存入數位錢包，而非實體錢包。
這台機器完全不會影響您的銀行帳戶。它與支票帳戶、路由號碼或一般銀行業務無關。您將現金投入機器，機器會根據當時的匯率計算您能獲得多少比特幣，然後將幣發送到您提供的錢包地址。
CoinFlip、Bitcoin Depot、Coinme、Coinhub和LibertyX是一些主要的比特幣ATM供應商。它們在零售商店（便利商店、加油站和購物中心）擁有各自專屬的網路據點。
比特幣ATM的類型
比特幣ATM有兩種。
最常見的是僅供購買的機器。您可以使用現金或金融卡購買比特幣，但無法將比特幣賣回給機器。
雙向ATM則同時支援購買與出售。您可以投入現金購買比特幣，或將錢包中的比特幣轉出以換取現金。但此功能並非所有機台都有，且取決於所在地點。
比特幣ATM如何運作？（逐步說明）
使用比特幣ATM時，所有營運商的流程大致相似，但具體細節可能因機型而異。
步驟1：首先，您需要建立一個加密貨幣錢包。比特幣需要存放在這裡。它可以是一個手機應用程式、一個實體錢包，或是一個具備比特幣存款錢包功能的交易平台帳戶。
步驟2：進行必要的身分驗證（如適用）。根據金額與機型，可能只需提供電話號碼進行簡訊驗證，也可能需要掃描政府核發的身分證件或拍攝自拍照以供驗證。小額交易通常不需要，但較大金額的交易則會要求。
步驟3：點選交易類型按鈕。選擇購買比特幣或（在雙向機台上）出售比特幣。
步驟4：存入現金或金融卡/信用卡。將紙鈔一張一張放入機器（大多數比特幣ATM僅接受現金，部分接受金融卡）。您可以邊操作邊看到自己將獲得多少比特幣以及總金額。
步驟5：掃描/輸入錢包地址。大多數人會使用機器的相機掃描錢包的QR碼。必要時也可以手動輸入地址。
步驟6：仔細檢查並領取您的比特幣。確認交易後，機器就會將比特幣轉移到您的錢包。這通常需要幾分鐘，但如果網路擁塞，時間可能會更長。
步驟7：若可行，則出售比特幣。如果是雙向機器，您需要先將比特幣存入您的錢包，待確認後，再從機器中取出現金。
比特幣ATM費用說明
關於比特幣ATM費用您必須了解的事。
這是大多數新用戶感到驚訝的地方。比特幣ATM的費用遠高於線上交易所收取的費用，差異極為顯著。
| 交易類型 | 比特幣ATM費用 | 線上交易所費用 |
| 購買比特幣 | 6% – 20% | 0.1% – 1.5% |
| 出售比特幣 | 5% – 15% | 0.1% – 1.5% |
| 網路手續費 | 額外 $3–$10 | 視網路情況而異 |
各家營運商的費用差異很大。LibertyX 表示他們收取 8% 的買入費用（屬於「固定費用」）。有些業者則接近 10% 至 25%，例如 Coinme。根據堪薩斯城聯邦儲備銀行引用的數據，整個產業的中位數約為交易價值的 16%。
此為各州機構及／或計畫所收取的收益圖。
比特幣ATM業者無法僅靠比特幣ATM費用來維持現金與硬幣的運作。總成本通常包含兩個部分：
交易中商家實際收取的百分比是顯而易見的「前期費用」，稱為交易手續費。在確認前，它會明確顯示在機器螢幕上。
兩者之間的界線並非那麼明確。價差是ATM的價格減去比特幣的即時市場價格。價差是指比特幣交易所的匯率與機器提供的匯率之間的差異。如果比特幣在交易所的價格為60,000美元，而機器顯示的價格為63,000美元，那麼價差就是3,000美元，也就是5%。
這兩項費用（因比特幣機型與地點而異）加起來，購買價值100美元的比特幣總成本約為75至87美元。
各營運商費用
大型比特幣ATM網路公布的費用差異極大。以下為一般範圍，實際費率會因交易金額與地點而異，且營運商保留調整費率的權利。
| 營運商 | 典型買入費用 | 備註 |
| LibertyX | ~8% 固定費用 | 公布的費率最低之一，約有5,000台機器 |
| Coinhub | 從 ~8% 起 | 費率依市場與機型而異 |
| Bitcoin Depot | ~15-20% | 美國機器數量最多的網路 |
| CoinFlip | ~15-20% | 零售據點廣泛 |
| Coinme | 10-25% | 費用取決於地點與驗證等級 |
舉例來說，雖然比較機器螢幕上顯示的實際費率與當前市場費率很重要，但公布的平均值並不代表您附近那台機器的實際定價。
實際案例
如果您在總費用為16%的比特幣ATM上投資500美元，您會得到多少比特幣？您將實際獲得相當於420美元的比特幣。假設上述費用，在低費用的線上平台上投資500美元，可能會獲得約493美元的比特幣。僅僅一次交易就相差73美元，如果您經常進行比特幣交易，這些差異會隨著時間累積。
營運商指出，這項成本源自於實體設備（每台機器5,000至15,000美元）、現金運送、各州資金傳輸許可證，以及與反洗錢措施相關的高額合規成本——中型營運商每年可能因此花費數十萬美元。
比特幣ATM交易限額
交易限額取決於營運商、地點以及身分驗證等級。
- 典型的每日金額範圍在500美元至25,000美元之間。
- 有些機器可能將單筆限額設定低至100美元。
- 通常，較高的限額需要掃描政府核發的身分證件，某些情況下還需透過自拍照進行臉部驗證。
- 對於大多數營運商而言，購買金額達2,000美元或以上時，通常需要進行身分證件檢查。
如果您考慮購買較大金額，建議提前致電或查看營運商的應用程式，以確認機器的限制，避免帶著現金白跑一趟。
法規與合規
在美國，比特幣ATM所有者被視為貨幣服務企業，並須依FinCEN規定進行註冊。同時，他們在營運所在的大多數州也須取得資金傳輸許可證。也就是說，他們可能需要遵守《銀行保密法》的要求，這些要求與傳統銀行承擔的責任基本相同，例如交易監控和可疑活動報告等。
中型營運商因合規監控軟體、合規人員以及與反洗錢法規相關的大量文書工作，每年的合規成本估計在50萬至200萬美元之間。這也是導致費用高於線上交易所的原因之一。
由於詐騙造成的損失，法規也日益成為問題。一些州已經實施或計畫實施消費者保護法規，以規範比特幣ATM的運作方式，包括在交易前在螢幕上顯示警告，以及限制交易金額。初步跡象顯示，在至少一個州，由於實施更嚴格的費用上限，營運商已從市場上撤回了數百台機器。
如何找到您附近的比特幣ATM
最全面的比特幣ATM搜尋工具是CoinATMRadar，它提供全球各地ATM的最新可用性、費用和營運商資訊。
比特幣ATM通常出現在以下地點：
- 便利商店和加油站
- 購物中心、零售商圈
- 雜貨店
- 餐廳和酒吧
- 飯店和旅遊中心。
地理覆蓋範圍高度集中在都會區。在美國，德州、加州和佛州的機器數量最多，而鄉村地區可能少有機器。大多數機器24小時全天候可用，但根據場地業者的規定，您可能無法隨時使用機器。
比特幣ATM安全嗎？
當營運商是合法且受監管的企業時，使用比特幣ATM是安全的。它們使用加密網路，在發送資金前會要求錢包驗證，並遵守聯邦資金傳輸法規。
但最大的風險並非機器本身，而是詐騙者利用比特幣ATM作為支付管道。常見模式包括：
- 來路不明的電話或簡訊，聲稱來自政府機構，要求以比特幣支付來「解決」某個捏造的問題。
- 網路上的聯繫人最終要求進行加密貨幣轉帳的詐騙（交友詐騙）。
- 詐騙電話聲稱您的電腦感染了病毒，要求您使用比特幣ATM付款。
- 聲稱只要將比特幣發送到特定錢包就能保證獲利的投資計畫。
大多數這類騙局很容易理解——沒有任何政府機構或合法的組織會要求您使用比特幣ATM付款。無論故事聽起來多麼動人，如果有人要求您這樣做，那就是詐騙。
一般來說，比特幣ATM應該只用於向您認識的人轉帳。只有在透過官方網站確認營運商身分後，才能使用您認識的機器，並且不要理會任何看似突如其來的付款要求，尤其是帶有緊急性質的要求。
此外，使用前檢查機器的實體安全性也很有幫助，特別是在人煙稀少的地區。其中一個警示信號是電子讀卡機上方裝有側錄裝置，或是鍵盤鬆動。在前往陌生的資訊站之前，花一分鐘檢查是明智之舉。
比特幣ATM vs. 線上購買比特幣
鑑於費用的差異，了解何時比特幣ATM是方便的替代方案，以及何時線上解決方案更佳，至關重要。
比特幣ATM可能適用於一次性購買、緊急購買、您沒有銀行帳戶但需要將法幣兌換成比特幣，或者您想立即用實體現金兌換比特幣的情況。
如果您有其它需求，例如操作量較大，或需要頻繁交易，那麼使用線上交易所總是更便宜。像BTCC這類服務的佣金遠低於任何比特幣ATM提供的費率，透過交易所現貨市場購買比特幣也不例外，因為所有投入的資金都用於購買比特幣，而不像ATM那樣只有一部分用於購買。
目前，根據BTCC的即時匯率，比特幣價格約為62.8k美元，但加密貨幣匯率不斷波動，撰寫本文時的價格與您閱讀時會有所不同。此處並未標示確切數字，僅為交易所報價（不含佣金），而非實體資訊站的報價。
如果您持有一些比特幣並想購買更多，但無法負擔交易所的交易費用，那麼在進行交易前花幾分鐘比較ATM的所有費用（交易手續費 + 價差）絕對是值得的。
還有一點關於驗證要求的差異。比特幣ATM在小額交易時不需要建立帳戶，但如果您經常購買比特幣，遲早會超過身分驗證門檻，屆時就無法再使用此便利。
一旦您在交易所平台擁有經過驗證的帳戶，無論考慮哪個時間段，都會是更划算的選擇，因為一次性完成驗證的成本遠低於反覆支付ATM的加價。
使用比特幣ATM只需遵循特定步驟
如果您決定使用比特幣ATM，以下是具體的操作方法：
- 在CoinATMRadar或特定機器的應用程式上找到附近的機器。
- 如果您打算購買超過幾百美元的金額，請攜帶政府核發的身分證件。
- 保持您的錢包應用程式開啟，並準備好顯示收款QR碼。
- 將現金放入機器；觀察機器在您放入紙鈔時顯示累計金額。
- 檢查您的錢包地址，並確認交易。
- 保留收據或簡訊，直到確認比特幣已存入您的錢包。
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常見問題
比特幣ATM安全嗎？
由值得信賴且獲授權的企業營運的比特幣ATM通常是安全的，因為它們使用加密連線和錢包確認。比特幣ATM最大的風險不是機器本身，而是那些鎖定受害者、要求其使用ATM付款的詐騙者。不要將比特幣發送給陌生人，或回應任何緊急付款要求。
比特幣ATM需要身分證件嗎？
大多數在較大金額交易時需要。根據使用的金額，驗證項目從小型購買時僅需提供電話號碼接收簡訊，到超過約2,000美元的購買時需要政府身分證件和自拍照。具體門檻視營運商而定。
使用比特幣ATM的成本是多少？
典型的買入費用為交易金額的6%至20%，另加3至10美元的網路手續費；賣出費用為5%至15%，另加3至10美元的網路手續費。有些營運商提供約8%的固定費用，而其他營運商在考慮價差後可能接近20%或更高。
可以從比特幣ATM提取現金嗎？
可以，但僅限於支援出售功能的雙向機器。您將比特幣存入機器的地址；待比特幣存款確認後，您就可以領取現金！並非所有比特幣ATM都具備此功能，許多是「僅供購買」的ATM。
在比特幣ATM上最多可以購買多少？
根據您的驗證等級，一般營運商的限額為25,000美元，客戶端則為500美元起。有些機器將單筆交易限額設定為100美元，較高的限額需要進行更嚴格的身分檢查。
比特幣ATM只賣比特幣嗎？
雖然大多數機台主要處理比特幣，但有些較新的機器也可以處理以太幣、萊特幣或其他熱門加密貨幣。這僅適用於特定的營運商和機器。
線上購買比特幣會比在ATM上購買便宜嗎？
幾乎總是如此。線上交易所的費用通常低於1.5%，而比特幣ATM的費用（包含價差）則為6%至20%以上。缺點是線下交易沒有即時轉換匯率，因此您需要先開設交易所帳戶才能進行現金到加密貨幣的兌換，而ATM則無需此步驟。
結論
比特幣ATM的最大優勢在於解決了一個特定問題——無需銀行帳戶或交易所註冊即可購買比特幣。雖然這確實帶來便利，但代價高昂，通常包含交易手續費和隱藏在匯率中的價差，總計6%至20%或更多。
如果您只是偶爾購買、金額較小或有緊急需求，那麼這樣的取捨是合理的。如果您定期或大額購買比特幣，線上交易所幾乎總是更划算，因為您幾乎不必支付五分之一的交易成本，而交易所的費用低於1.5%。
無論您選擇哪種途徑，每次購買前檢視上述費用比較表，並將螢幕價格與即時市場價格快速比對，都能為您省下可觀的金額。花一分鐘將機器螢幕價格與手機上的即時報價進行比較，這段時間不會白費，而且可能決定您最終支付的是合理價格還是被哄抬的價格。
