Guide de survie en marché haussier de CZ : ne faites pas all-in comme moi, investissez 1 à 10 % de vos revenus chaque mois dans les principales cryptos

Organisé et compilé par : Shenchao TechFlow

Invité : CZ (Changpeng Zhao), fondateur de Binance et de Giggle Academy

Animatrice : Jessica Walker, Binance Clubhouse Bali 2026

Source du podcast : Binance

Titre original : Should You Go ALL IN on Bitcoin ? Binance Founder CZ's Answer (and Why DCA) | Bali Clubhouse 2026 Q&A

Date de diffusion : 23 août 2026

Déclaration d'intérêts : CZ est le fondateur de Binance, l'une des plus grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies au monde. Sa fortune personnelle et les activités de l'entreprise sont fortement corrélées aux prix des actifs cryptographiques. Cet épisode aborde des actifs comme le BTC, le BNB et des secteurs comme les RWA et la DeFi. Les opinions de l'invité sont fidèlement rapportées et ne constituent ni un jugement indépendant d'un tiers ni un conseil en investissement.

Points clés

CZ a vendu son appartement en 2014 pour tout miser sur le Bitcoin, une histoire presque légendaire dans le monde de la cryptomonnaie. Mais lors de cette session de questions-réponses au Bali Clubhouse, sa réponse a surpris plus d'un : si l'appartement représente l'essentiel de votre patrimoine, je ne conseillerais à personne de faire cela aujourd'hui. Son alternative pour le commun des mortels est le DCA, en investissant chaque mois entre 1 % et 10 % de ses revenus uniquement dans des actifs cryptographiques majeurs comme le BTC, l'ETH et le SOL, sans toucher aux projets douteux.

Ce pourcentage est le chiffre le plus concret de cet épisode. Cela signifie qu'une personne gagnant 10 000 dollars par mois peut investir régulièrement entre 100 et 1 000 dollars dans des actifs majeurs, sans effet de levier ni pari sur des altcoins. L'expérience de CZ est un cas extrême : il avait une forte conviction à l'époque et sa vie ne dépendait pas du prix du Bitcoin. La plupart des gens n'ont pas la même tolérance au risque.

Plus intéressant encore, il admet avoir changé d'avis sur trois points. Il ne pensait pas que les NFT décolleraient, et ils ont décollé ; il ne comprend toujours pas la logique des « meme coins », mais ils ont explosé ; il y a un an et demi, il ne prenait pas les RWA au sérieux, et maintenant il les trouve vraiment attrayants. Il dit que lorsqu'une chose devient populaire, il cherche à la comprendre à nouveau plutôt que de s'entêter.

Sur l'analyse du marché, il n'a pas donné de nouvelle orientation : le cycle de quatre ans est toujours là, mais il ne peut pas prédire le prochain catalyseur, tout comme il n'aurait pas pu prévoir le « DeFi Summer » de 2020 six mois à l'avance. Ce qu'il faut retenir, ce sont deux disciplines : côté investissement, remplacer le all-in par le DCA ; côté apprentissage, consacrer 30 à 60 minutes par jour à un apprentissage délibéré, en creusant chaque question sur trois à cinq niveaux.

Citations marquantes

Sur le DCA et la gestion des risques

• « Je ne conseillerais à personne de vendre son appartement pour tout miser, si c'est l'essentiel de votre patrimoine. »
• « J'avais une forte conviction que le Bitcoin augmenterait à long terme, et ma vie ne dépendait pas de son prix. Même s'il tombait à zéro, ça m'était égal. Tout le monde n'est pas dans cette situation. »
• « Je conseillerais à la plupart des gens de faire du DCA, en investissant chaque mois 1 %, 5 % ou 10 % de leurs revenus dans les principales cryptomonnaies. »

Sur ses changements d'avis

• « Je ne pensais pas que les NFT décolleraient, et ils ont décollé. Je ne pensais pas que les « meme coins » décolleraient, et ils ont très bien décollé. Je ne comprends toujours pas la logique derrière. »
• « Il y a un an et demi, je ne prenais pas les RWA au sérieux. Maintenant, je vois leur attrait : trading 24h/24 et 7j/7, transparence, frais réduits, participation mondiale. »
• « Beaucoup de choses que je n'ai pas vues au départ, mais quand elles deviennent populaires, je cherche à les comprendre. »

Sur le cycle de quatre ans et le prochain catalyseur

• « Le cycle de quatre ans semble toujours solide. Il y a quatre ans, nous étions à peu près en marché baissier, comme maintenant. »
• « Le prochain catalyseur est très difficile à prédire. Le « DeFi Summer » de 2020, je n'aurais pas pu le prévoir six mois à l'avance. »
• « Je n'ai pas de boule de cristal. »

Sur l'intersection entre l'IA et la cryptomonnaie

• « L'IA paiera pour nous, tradera pour nous, réservera des hôtels pour nous. Ce jour n'est pas encore arrivé, mais il viendra. »
• « Pour l'IA, utiliser une carte de crédit est trop compliqué : vérification faciale, SMS de validation, blocages aléatoires. Un système de paiement natif de la cryptomonnaie est le plus fluide pour l'IA. »
• « Je n'ai pas l'intention de faire de Binance un rempart protégeant les humains contre les robots IA. Nous devrions ouvrir les outils d'IA à tous, comme Internet. »

Sur comment il utilise l'IA et comment il ne l'utilise pas

• « Mon usage principal de l'IA : avant, quand je ne savais pas quelque chose, je cherchais sur le web, filtrait les pubs, lisais plusieurs articles. Maintenant, je demande directement à l'IA. »
• « J'ai essayé d'utiliser l'IA pour écrire du code afin de filtrer les spams de Gmail. Après des heures sans bons résultats, j'ai abandonné. »
• « L'IA peut augmenter l'efficacité des développeurs de 5 à 10 fois, mais il faut toujours lire chaque ligne de code écrite par l'IA, sans la traiter comme une boîte noire. »
• « Je ne lis pas les médias traditionnels, je les trouve trop subjectifs. Je regarde simplement ce que publient les personnes que je suis sur X. »

Sur Giggle Academy : l'IA ne peut pas enseigner aux enfants

• « Giggle Academy compte déjà plus d'un million d'enfants qui y apprennent. »
• « Nous avons essayé d'enseigner aux enfants uniquement avec l'IA, ça ne marche pas. L'IA conversationnelle ne pose pas de questions spontanément ; les enfants arrêtent après trois ou quatre questions. »
• « Le contenu généré uniquement par l'IA est moins attrayant pour les enfants. Même les tout-petits le ressentent. »
• « Notre approche est donc : les humains utilisent l'IA pour générer des composants de contenu, mais c'est piloté par des humains. »

Sur les règles d'or pour un jeune de 25 ans

• « J'ignorerais la plupart des conseils spécifiques : acheter ceci, vendre cela, c'est trop précis et ne convient pas forcément à votre situation. »
• « Consacrez 30 à 60 minutes par jour à l'apprentissage. Plus vous êtes jeune, plus vous devriez y consacrer de temps. »
• « L'apprentissage doit être délibéré. Vous pouvez regarder YouTube, consulter X, poser des questions à l'IA, mais pas des questions vagues comme “pourquoi le marché monte ou baisse”. Chaque question doit être creusée sur trois à cinq niveaux. »
• « Un livre à 9,99 dollars sur Amazon est l'un des moyens les moins chers d'acquérir des connaissances. »

1. L'histoire du all-in en vendant son appartement, remplacée par le DCA

Jessica Walker : En 2014, vous avez vendu votre appartement pour acheter du Bitcoin. Quel serait l'équivalent en 2026 ? Conseilleriez-vous à un jeune de 25 ans de faire pareil ?

Je ne conseillerais à personne de vendre son appartement pour tout miser, si c'est l'essentiel de votre patrimoine. Cette décision doit être prise par vous-même. Les prix des cryptomonnaies sont très volatils, vous devez comprendre les risques et le potentiel de baisse.

Ma situation à l'époque : j'avais une forte conviction dans la croissance à long terme du Bitcoin, et ma vie ne dépendait pas de son prix. Même si le Bitcoin tombait à zéro, je m'en sortais. Tout le monde n'est pas dans cette situation.

À long terme, la cryptomonnaie continuera de croître. Le Bitcoin, le BNB et d'autres projets solides continueront de croître. Mais pour la plupart des gens, je recommande le DCA. Chaque mois, investissez 1 %, 5 % ou 10 % de vos revenus dans les principales cryptomonnaies en lesquelles vous avez confiance. C'est aussi simple que ça.

2. J'ai changé d'avis sur trois points

Jessica Walker : Quelle conviction sur la cryptomonnaie avez-vous complètement changée au cours de la dernière décennie ?

Il y en a plusieurs. Les NFT, je ne pensais pas qu'ils deviendraient populaires, et ils l'ont été. Les « meme coins », je ne m'attendais pas à ce qu'ils explosent autant, et je ne comprends toujours pas la logique derrière. Les RWA, il y a un an et demi, je ne les trouvais pas importants, maintenant je vois leur attrait. Trading 24h/24 et 7j/7, transparence, frais réduits, participation mondiale : ce sont de vrais avantages.

Beaucoup de choses que je n'ai pas vues au départ, mais quand elles s'avèrent populaires, je cherche à les comprendre à nouveau. Je ne m'entête pas dans mes jugements initiaux.

3. Le cycle de quatre ans est toujours là, mais je ne connais pas le prochain catalyseur

Jessica Walker : Le cycle de quatre ans tient-il toujours ? Qu'est-ce qui pilotera le prochain cycle ?

Le cycle de quatre ans semble toujours solide. Il y a quatre ans, nous étions à peu près en marché baissier, comme maintenant. Jusqu'à présent, cette régularité n'a pas été brisée.

Mais le prochain catalyseur est très difficile à prédire. Quand le « DeFi Summer » est arrivé en 2020, je n'aurais pas pu le prévoir six mois à l'avance. Aujourd'hui aussi, les RWA, les « Perp DEX » et les agents IA montent, mais lequel poussera toute la cryptomonnaie vers de nouveaux sommets, je n'en suis pas sûr. Je n'ai pas de boule de cristal. Ce que nous pouvons faire, c'est observer les tendances et voir ce qui se passe ensuite.

4. L'IA paiera pour nous, mais n'ayez pas peur qu'elle vous vole votre travail

Jessica Walker : L'IA peut faire du front-running et repérer les failles plus vite que les humains. Comment empêcher que l'IA ne devienne un cauchemar pour les investisseurs particuliers ? Binance mettra-t-il en place des garde-fous ?

Cette question repose sur un postulat : que l'IA ne soit utilisée que par une minorité. Mais je pense que pratiquement tout le monde utilisera l'IA.

L'IA peut en effet repérer les failles plus vite, mais si les développeurs utilisent cette capacité, ils peuvent corriger les failles plus vite et construire des systèmes plus sûrs. Certains utiliseront l'IA pour trader plus tôt et mieux que d'autres, mais les autres en tireront des leçons. C'est comme aujourd'hui où tout le monde utilise Internet et où tous les traders utilisent des outils d'analyse technique. Les outils se démocratisent.

Je n'ai pas l'intention de faire de Binance un rempart protégeant les humains contre les robots IA. Nous devrions ouvrir les outils d'IA à tous. Sur les API de trading, vous ne voyez que les ordres arriver, sans savoir si le moteur de décision derrière est humain ou IA. Plutôt que de bloquer, mieux vaut permettre à tous d'utiliser des outils de décision IA.

Jessica Walker : Les agents IA posséderont des portefeuilles, effectueront des paiements et interagiront avec des contrats intelligents. Quel rôle joue l'infrastructure cryptographique dans l'économie de l'IA ?

La blockchain sera très importante pour l'IA. Pour transférer de l'argent, l'IA trouvera le système de paiement natif de la cryptomonnaie le plus fluide. C'est une infrastructure financière programmable, neutre, sans frontières, rapide et peu coûteuse.

Si l'IA utilise une carte de crédit, vous devez intervenir en permanence. Vérification faciale, SMS de validation, transactions refusées aléatoirement : ce sont des tracas des systèmes de paiement conçus pour les humains. Pas adaptés à l'IA.

5. Comment CZ utilise l'IA, et comment il ne l'utilise pas

Jessica Walker : Comment utilisez-vous l'IA au quotidien ?

Comme la plupart des gens. Avant, quand je ne savais pas quelque chose, je cherchais sur le web, filtrait les pubs, lisais plusieurs articles pour comprendre. Maintenant, je demande directement à l'IA, ça fait gagner beaucoup de temps.

J'ai essayé d'utiliser l'IA pour écrire du code afin de filtrer les spams de Gmail. Après des heures sans bons résultats, j'ai abandonné. Je ne code plus beaucoup, donc l'IA pour la programmation m'est peu utile. Mais pour les développeurs, l'IA a une grande valeur, elle peut multiplier l'efficacité par 5 à 10. Cependant, il faut toujours lire chaque ligne de code écrite par l'IA, sans la traiter comme une boîte noire.

Pour les actualités, je n'utilise pas non plus l'IA. Je regarde directement ce que publient les personnes que je suis sur X. Les médias traditionnels contiennent trop d'opinions subjectives, je saute cette étape.

6. L'IA ne peut pas enseigner à un enfant de deux ans

Jessica Walker : Comment Giggle Academy combine-t-elle l'IA, l'identité décentralisée et l'éducation gamifiée ?

Giggle Academy compte déjà plus d'un million d'enfants qui y apprennent. Nous nous concentrons sur les contenus pour les 2 à 6 ans.

Nous avons essayé d'enseigner aux enfants uniquement avec l'IA, ça ne marche pas. L'IA conversationnelle ne pose pas de questions spontanément ; les enfants arrêtent après trois ou quatre questions. Le contenu généré uniquement par l'IA est moins attrayant pour les enfants. Même les tout-petits sentent que ce n'est pas fait par un humain.

Notre approche est donc : les créateurs de contenu utilisent l'IA pour générer des composants, mais c'est piloté par des humains. Par exemple, pour les livres d'histoires, ceux générés en un clic par l'IA ne plaisent pas ; ceux qui plaisent sont écrits par des humains avec certains composants générés par l'IA. Notre équipe compte 60 personnes qui travaillent là-dessus.

L'identité décentralisée, je pense qu'elle n'est pas aussi importante que les gens le croient. La blockchain elle-même est en réalité trop transparente. Avec l'IA et les informations KYC de quelques plateformes d'échange centralisées, il est très facile de tracer les transactions on-chain. Les banques et l'argent liquide sont en fait plus privés.

7. Ce qui manque à l'Indonésie, ce ne sont pas les utilisateurs, mais les actifs locaux

Jessica Walker : Que manque-t-il à l'Indonésie pour devenir un écosystème Web3 leader en Asie ?

La communauté indonésienne est très active, mais il manque plusieurs choses. Pas de stablecoin propre. Pas de RWA propres : les actions indonésiennes ne sont pas tokenisées, l'immobilier non plus, ni l'or, le pétrole, les minerais de terres rares, ni les obligations d'État. Pensez-y : l'USDT est principalement adossé aux bons du Trésor américain, c'est une version indirecte d'obligations d'État tokenisées. Quel pays ne voudrait pas que des centaines de millions de personnes dans le monde puissent acheter directement ses obligations d'État ?

Avoir un stablecoin adossé à la monnaie nationale est aussi très important, cela donne un mécanisme de découverte des prix. Ces manques reflètent aussi le besoin d'une réglementation plus claire en Indonésie.

8. Si j'avais 25 ans, j'ignorerais tous les conseils spécifiques

Jessica Walker : Si vous aviez 25 ans aujourd'hui, sans argent ni réseau, quels conseils ignoreriez-vous ? Par quoi les remplaceriez-vous ?

Les gens ont tendance à voir le monde des autres à travers leur propre prisme. Mais la situation de chacun est différente.

J'ignorerais la plupart des conseils spécifiques. Acheter ceci, vendre cela, faire ce projet, ne pas faire cet autre : c'est trop précis et ne convient pas forcément à vous.

Mon alternative : consacrer 30 à 60 minutes par jour à l'apprentissage. Plus vous êtes jeune, plus vous devriez y consacrer de temps. Cela peut être regarder YouTube, consulter X, poser des questions à l'IA, mais ce doit être un apprentissage délibéré, pas du scrolling passif. Chaque question doit être creusée sur trois à cinq niveaux. Je recommande vivement la lecture, des livres de non-fiction et de développement personnel. Un livre à 9,99 dollars sur Amazon est l'un des moyens les moins chers d'acquérir des connaissances.

Si vous consacrez une heure par jour à l'apprentissage, votre façon de penser changera progressivement. Votre capacité d'analyse des problèmes s'approfondira. Vous deviendrez un analyste plus perspicace et prendrez de meilleures décisions. Cela n'arrivera pas du jour au lendemain, mais cela viendra.