Acil Durum Fonu Nedir? Sizin İçin Doğru Olan Acil Durum Fonu Nasıl Başlatılır?
- Acil Durum Fonu Nedir?
- Acil Durum Fonuna Gerçekten İhtiyacım Var mı?
- Acil Durum Fonunun Avantajları
- Acil Durum Fonu Nasıl Başlatılır: 4 Adımlı Süreç
- Acil Durum Fonunun Genel Finansal Planınızdaki Rolü
- Sonuç
- Sık Sorulan Sorular
Finansal sağlığınızı tehdit edebilecek beklenmedik olayların üstesinden gelmek için acil durum fonu oluşturmayı öğrenmek hayati önem taşır. COVID-19 pandemisi, hayatımızda kontrolümüz dışında gelişen büyük olayların varlığını hepimize acı bir şekilde hatırlattı. Aniden ortaya çıkan acil durumlar finansal dengemizi sarsabilir. Ancak akıllı finansal planlama ve bunun önemli bir parçası olan acil durum fonu, bu krizlerin olumsuz etkilerini hafifletmenize yardımcı olabilir.
Bu makalede, acil durum fonu nedir, avantajları nelerdir, nasıl başlatılır ve genel finansal planınızdaki rolü gibi tüm önemli konuları detaylıca ele alacağız. İşte karşınızda acil durum fonu rehberi!
Acil Durum Fonu Nedir?
Acil durum fonu, beklenmedik harcamalar için ayırdığınız bir nakit birikimidir. Vanguard'ın tanımıyla: "Hayatın size attığı finansal sürprizleri karşılamak için bir kenara ayrılmış para stoğu. Bu beklenmedik olaylar stresli ve maliyetli olabilir."
Acil durum fonu örnekleri:
- Planlanmamış tıbbi masraflar
- İş kaybı
- Beklenmedik tamiratlar
- Doğal afetler
- İş performansında beklenmedik düşüş
- Ani seyahat gereklilikleri
İyi bir acil durum fonunun üç temel özelliği vardır:
- Erişilebilirdir: Kolayca nakde çevrilebilir olmalıdır.
- Sadece acil durumlar içindir: Başka hiçbir amaçla kullanılmamalıdır.
- Yenilenebilirdir: Kullanıldıktan sonra tekrar doldurulabilmelidir.
Acil Durum Fonuna Gerçekten İhtiyacım Var mı?
Kısa cevap: Evet! Hayat olaylarının finansal durumunuzu nasıl etkileyeceği üzerinde mutlak kontrolünüz yoksa, acil durum fonu oluşturmalısınız.
Zengin insanlar bile acil durum fonu oluşturmalıdır çünkü hayat öngörülemezdir:
- İş kayıpları yaşanabilir
- Beklenmedik seyahatler çıkabilir
- Doğal afetler olabilir
- Ciddi sağlık sorunları ortaya çıkabilir
Kişisel finans koçu Jean Chatzy'ye göre, acil durum fonu pratik düzeyde "sizi potansiyel bir sıkıntıdan kurtarır" ve duygusal düzeyde "endişelerinizi hafifletir".
Acil Durum Fonunun Avantajları
Acil durum fonunun faydalarını anlamak için, acil durumları finanse etmenin diğer (ideal olmayan) yollarıyla karşılaştırmak gerekir - borç almak ve yatırımları nakde çevirmek.
Borç Birikimini Önler
Acil durum fonu olmadan, acil harcamaları karşılamak için bankadan veya kredi birliğinden borç almanız gerekebilir. Sorun şu ki, yüksek faiz oranları ödersiniz.
Nathan Morris'ın dediği gibi: "Ne zaman borç alsanız, gelecekteki benliğinizi soyuyorsunuz." Acil durum fonu, faizsiz, borç biriktirmeden acil durumları çözmenizi sağlar.
Yatırımlarınızı Korur
Acil durum fonu, uzun vadeli yatırım stratejinizin önemli bir parçasıdır. Fon olmadan, acil durumlar için yatırımlarınızı nakde çevirmek zorunda kalabilirsiniz.
Warren Buffet'in bu konudaki ünlü sözü: "Bir hisse senedini 10 yıl elinizde tutmaya niyetli değilseniz, 10 dakika bile elinizde tutmayı düşünmeyin." Gerçek zenginleşme uzun vadeli bir stratejidir.
Finansal Felaketleri Önler
Acil durumlarla başa çıkmak için bir planı olmayan insanlar finansal felaketlere daha yatkındır. Acil durum fonu, beklenmedik olaylarla başa çıkmak için finansal istikrar ve güven sağlar.
Acil Durum Fonu Nasıl Başlatılır: 4 Adımlı Süreç
Peki, acil durum fonu nasıl başlatılır? İşte dört temel adım:
A. 50/30/20 Kuralıyla Bütçenizi Oluşturun
Bütçeleme, güvenli bir finansal hayatın temelidir. En yaygın bütçeleme sistemlerinden biri olan 50/30/20 kuralına göre:
- Gelirinizin %50'sini ihtiyaçlarınıza
- %30'unu isteklerinize
- %20'sini tasarruf/yatırımlara ayırın
Bu kural katı değildir. Finansal Bağımsızlık Erken Emeklilik (FIRE) hareketindeki bazı insanlar gelirlerinin %70'ini bile biriktirir.
B. Acil Durum Fonu Hedeflerinizi Belirleyin
Acil durum fonunuz ne kadar büyük olmalı? AED 5,000 yeterli mi? Yoksa AED 10,000 mi? Acil durum fonunuzun boyutuna karar vermeden önce şu faktörleri göz önünde bulundurun:
- İş güvenliği
- Bağımlı akrabalar
- Borç profili
- Medeni durum
Finansal danışmanlar genellikle üç aylık veya altı aylık bir fon önermektedir. Altı aylık bir acil durum fonu en iyi korumayı sağlar.
C. Acil Durum Fonunuzu Oluşturmaya Başlayın
Artık bir hedefiniz var - altı aylık temel giderleriniz. Ancak bu hedefe nasıl ulaşacaksınız?
Tasarruflarınızın tamamını acil durum fonuna aktarabilirsiniz. Ancak borç geri ödemeleri, acil durum fonları ve yatırım arasındaki ilişkiyi de düşünmelisiniz.
D. Acil Durum Fonunuzu Nerede Oluşturacağınızı Seçin
Acil durum fonu oluşturmayı öğrenmenin önemli bir kısmı, nakit paranızı nereye koyacağınıza karar vermektir. İşte bazı seçenekler:
- Tasarruf hesapları
- Para piyasası hesapları
- Para piyasası yatırım fonları
Acil Durum Fonunun Genel Finansal Planınızdaki Rolü
Acil durum fonları tek başına durmaz. Uzun vadeli yatırım planınızın yanı sıra aylık bir yatırım planına da ihtiyacınız vardır.
En iyi piyasa kârı elde etme yolu, piyasada uzun süre kalmaktır. Acil durum fonunuz, acil durumların paranızın piyasada büyümesine engel olmamasını sağlayarak yatırımınıza yardımcı olur.
Sonuç
Acil durumlar olur. Acil durumlara hazırlıklı olmak, ortaya çıktıklarında başarılı bir şekilde başa çıkmanıza yardımcı olabilir. Altı aylık bir acil durum fonu size daha iyi koruma sağlayacaktır.
Sık Sorulan Sorular
Acil durum fonu nedir?
Acil durum fonu, beklenmedik harcamalar için ayırdığınız bir nakit birikimidir. Hayatın size attığı finansal sürprizleri karşılamak için bir kenara ayrılmış para stoğudur.
Acil durum fonuna gerçekten ihtiyacım var mı?
Evet! Hayat olaylarının finansal durumunuzu nasıl etkileyeceği üzerinde mutlak kontrolünüz yoksa, acil durum fonu oluşturmalısınız. Zengin insanlar bile acil durum fonu oluşturmalıdır.
Acil durum fonu ne kadar olmalı?
Finansal danışmanlar genellikle üç aylık veya altı aylık bir fon önermektedir. Altı aylık bir acil durum fonu en iyi korumayı sağlar.
Acil durum fonu nasıl başlatılır?
50/30/20 kuralıyla bütçenizi oluşturun, acil durum fonu hedeflerinizi belirleyin, fonunuzu oluşturmaya başlayın ve fonunuzu nerede oluşturacağınızı seçin.
Acil durum fonu nerede tutulmalı?
Tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve para piyasası yatırım fonları iyi seçeneklerdir. Likidite (faizden ziyade) öncelik olmalıdır.
