استغرق الأمر مني عامًا كاملاً لأدرك الحقيقة المؤلمة بشأن مدفوعات الوكلاء

المؤلف: جيسي

إعداد: جياهوا، تشين كاتشر

على مدار العام الماضي، كرستُ جهودي لبناء بنية تحتية لاقتصاد الوكلاء، وتواصلتُ مع فرق من شركات مثل سترايب، وفيزا، وكوين بيس، وجوجل، وعشرات الشركات الناشئة التي تدعم أعمال الوكلاء. وقد جمعتُ معلومات شاملة عن القطاع، وأطلقتُ منتجات، وسعيتُ إلى إيجاد التوافق الأمثل مع السوق.

لا يوجد حاليًا طلب حقيقي، وتواجه الشركات الناشئة العديد من المشكلات الهيكلية عند خوضها غمار هذا المجال.

أطلقت Stripe الشهر الماضي 288 منتجًا جديدًا في مؤتمر Sessions، حيث شكّلت عمليات الوصول إلى وثائق الوكلاء ما يقارب 40% من إجمالي عمليات قراءة الوثائق. ويضم سوق أعمال الوكلاء التابع لها أكثر من 1000 تاجر مُفعّل. ومع ذلك، لم يتجاوز عدد الوكلاء المسجلين الذين أجروا معاملات في مؤتمر Sessions أصابع اليد الواحدة.

أشارت فيزا إلى أن رموز الدفع الخاصة بالوكلاء (المرتبطة بالوكلاء، والمستخدمة للدفع المُرمّز نيابةً عن المستخدمين) تتطلب حاليًا فترة موافقة على إجراءات اعرف عميلك (KYC) تتراوح بين 3 و9 أشهر، ويجب تحقيق حد أدنى للإيرادات يبلغ 250 مليون دولار أمريكي للتأهل. في الوقت الراهن، لا تستطيع سوى شركات بحجم أمازون وول مارت إتمام عملية التحقق من الهوية هذه.

أفادت منصة كوين بيس أنه اعتبارًا من أبريل، كان هناك 69,000 وكيل نشط على بروتوكول x402 و165 مليون معاملة. ومع ذلك، يُظهر تحليل مستقل على سلسلة الكتل أن حجم المعاملات اليومية الفعلي يبلغ حوالي 17,000 دولار، مع كون نصفها تقريبًا معاملات تجريبية (وفقًا لبيانات كوين ديسك، مارس 2026).

وكلاء للتجار

أنشأنا موقع shop.fast.xyz للتحقق مباشرةً من التطبيق الفعلي للتجارة الإلكترونية القائمة على الشراء. وهو يتضمن منتجات وتجار ومعاملات حقيقية.

في معظم فئات المنتجات، تُعدّ تجربة المستخدم الحالية للتسوق عبر الذكاء الاصطناعي أقل بكثير من تجربة التجارة الإلكترونية التقليدية. فعند شراء الملابس أو الإلكترونيات أو الأثاث، يرغب المستخدم في رؤية الصور، واستعراض الخيارات المختلفة، وإجراء المقارنات.

إن أسلوب المحادثة في برامج الدردشة الآلية هو في الواقع تراجع. فأنت تستبدل واجهة بصرية غنية بحوار نصي بحت، بينما البشر في الأساس متسوقون بصريون.

يُظهر الوكلاء أداءً ممتازًا في المجالات التي اعتقدنا في البداية أنها ستكون صعبة. فهم قادرون على فهم احتياجات المستخدمين والتعامل بكفاءة مع تعليمات مثل "شيء مشابه ولكن أرخص". ويلعب نموذج البيانات دورًا هامًا في ذلك.

لكنها لا تُغني عن تجربة تصفح عشرة منتجات جنبًا إلى جنب واختيار منتج واحد. يمكن تحسين واجهة الدردشة باستخدام الشرائح الدوارة والشاشات التفاعلية، ولكن في هذه الحالة، أنت ببساطة تُعيد إنشاء واجهة متجر إلكتروني في نافذة الدردشة. بالنسبة للتسوق القائم على مقارنة الأسعار بصريًا، لم نجد حتى الآن سببًا مقنعًا يُثبت أن واجهات الدردشة أفضل من واجهات المتاجر الإلكترونية الأصلية.

نرى طلباً حقيقياً من التجار، ولكنه طلب دفاعي.

يرغب التجار في أن تكون متاجرهم قابلة للاستعلام من قبل الوكلاء. ليس هذا لأن العملاء الحاليين يشترون من خلال الوكلاء، بل لأنهم يخشون التخلف عن الركب إذا أصبحت هذه القناة هي القناة الرئيسية.

هذه استراتيجية تُعرف باسم "تحسين محركات البحث للوكلاء"، ولكنها حاليًا مجرد ميزة إضافية وليست ضرورية. يستعد التجار لموجة لم تصل بعد.

يمكن للتجارة التفاعلية أن تُحسّن تجربة المستخدم في بعض الحالات، مثل عمليات الشراء المتكررة ذات التكلفة المنخفضة، حيث يعرف المستخدمون مسبقًا ما يريدون. يُعد طلب الطعام الجاهز المثال الأبرز على ذلك. فالسوق واسع، وتكرار الطلب مرتفع للغاية، والقرارات سريعة ("ساعدني في طلب طبق باد تاي من ذلك المطعم في المرة الماضية"). وهنا تكمن فرصة وكلاء المحادثة.

مع ذلك، لم تُفعّل منصات توصيل الطعام الرئيسية واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها. والطريقة الوحيدة المتاحة هي "استخدام الحاسوب": أي السماح للذكاء الاصطناعي بتصفح التطبيقات بصريًا كما يفعل البشر. هذه الطريقة بطيئة وغير مستقرة، وتكلفتها باهظة للغاية بالنسبة لطلب غداء بقيمة 15 دولارًا.

يتمثل أحد أبرز التحديات في التغلب على تعقيد واجهة المستخدم في بعض المتاجر، وهو أمر مزعج للغاية. فالعروض الترويجية المتراكمة، والرموز الترويجية، وبرامج الولاء، وعمليات الدفع المعقدة، كلها عوامل تجعل تجربة التسوق أكثر صعوبة.

يمكن لوكيل خدمة عملاء يفهم طلباتي مثل "استخدام قسيمتي، خصم نقاط المكافآت، إيجاد أرخص خيارات الشحن، والتعامل بلغتي الأم" أن يُسهّل هذه التجارب السيئة الحالية. وهذا أمر بالغ الأهمية لكبار السن، والمتسوقين من غير الناطقين باللغة الأم عبر المتاجر الإلكترونية الأجنبية، أو في حالات محددة ذات احتياجات خاصة.

يتطلب كلا الإنجازين قناة توزيع واسعة النطاق موجهة للمستهلكين (B2C). أنت تتنافس على نقاط دخول المستخدمين مع DoorDash (أكبر منصة توصيل في الولايات المتحدة، بحصة سوقية تبلغ 56%) وأمازون.

يُعدّ التوزيع على نطاق واسع للمستهلكين ميزةً للشركات الكبرى. فجانب العرض في التجارة القائمة على الشراء جاهز، بينما يُقيّد جانب الطلب بتجربة المستخدم وقنوات التوزيع؛ ولا يُسهم بناء المزيد من البنية التحتية في حلّ هاتين المشكلتين.

وكلاء واجهات برمجة التطبيقات

ناقشنا احتياجات الدفع الفعلية مع عشرات المطورين. والوضع متطابق بشكل لافت للنظر: الاستخدام الحالي للوكلاء لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) شائع، بما في ذلك الحوسبة والاستدلال ومصادر البيانات. يمتلك المطورون بالفعل خدمات اشتراك، ومفاتيح API مؤرشفة، وعلاقات فوترة مع الموردين الأساسيين.

الحجة الشائعة لصالح العملات المستقرة هي أن الحد الأدنى للتكلفة الفعلية لمعالجة بطاقات الائتمان على منصة Stripe يبلغ حوالي 2.9% بالإضافة إلى 30 سنتًا، مما يجعل استدعاءات واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تقل قيمتها عن دولار واحد غير مربحة. ولكن بالنسبة لأحجام المعاملات المنخفضة التردد اليوم، يمكن للمبالغ المدفوعة مسبقًا حل هذه المشكلة. إذ يمكن للمطورين شحن حساباتهم مسبقًا، وبذلك تُحل المشكلة.

تكمن المشكلة الأعمق في سوق الموردين. فمعظم شركات البرمجيات كخدمة (SaaS) الرائدة لا ترغب في توفير وصول مؤقت إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) بتكلفة زهيدة للغاية. يعتمد نموذج أعمالها على عقود مؤسسية طويلة الأمد. وستقاوم الشركات التي تعتمد على عقود التزام كبيرة آليات التسعير التي تتجاوز نماذجها الحالية.

تُعتبر تجارة الآلات، من الناحية الهيكلية، سوقاً متخصصة تضم خدمات أصغر حجماً، ومصادر بيانات متخصصة، ومطورين أفراد، وخوادم MCP. وتُعد بروتوكولات مثل MPP وx402 مناسبة جداً لهذا السوق الفرعي.

لكن بحكم التعريف، هذا سوق يخدم المستخدمين المتقدمين ذوي الاحتياجات الخاصة، وتاريخياً، كان المطورون في كثير من الأحيان من بين المجموعات الأقل استعداداً للدفع.

عند إطلاق Stripe Projects، عقدت شراكات مع 32 موردًا، مثل Vercel وSupabase وCloudflare وTwilio وغيرها، لتغطية معظم الأدوات التي يستخدمها المطورون لبناء البرامج ونشرها، وكلها متاحة عبر أنظمة الفوترة الحالية. وبذلك، تم تلبية الطلب الأكبر في مجال التقنيات المستخدمة من قبل المطورين.

توجد فرص لقنوات دفع جديدة في جميع المجالات خارج هذه الخدمات الثلاثين الأولى: الفرص موجودة بالفعل، لكن نطاقها أصغر بكثير مما توحي به الأرقام البراقة.

وينطبق النمط نفسه على الحصول على المحتوى. فقد دأبت الجهات الراعية على جمع وتلخيص المقالات باستمرار، بينما يقاوم الناشرون ذلك.

ومع ذلك، عندما يصل تحقيق الدخل من المحتوى إلى نطاق واسع، سيتم تحقيقه من خلال مزودي شبكات توصيل المحتوى (CDN) الموجودين بالفعل بين الناشرين والإنترنت (وقد أطلقت Cloudflare بالفعل أدوات تدقيق الذكاء الاصطناعي لهذا الغرض)، أو من خلال اتفاقيات ترخيص واسعة النطاق بين الناشرين ومختبرات الذكاء الاصطناعي.

ستتدفق فرص هذه البنية التحتية في نهاية المطاف إلى الشركات العملاقة التي تمتلك بالفعل قنوات توزيع.

وكلاء للوكلاء

يُعدّ نموذج أعمال "وكلاء للوكلاء" رؤية طويلة الأمد لا تزال نظريةً في معظمها، إذ لم يحقق أيٌّ منها حجم معاملاتٍ يُذكر. وتعمل العديد من الشركات الناشئة على معالجة التحديات الأساسية، وهي: اكتشاف الوكلاء، وبناء الثقة، والتفاوض على الشروط، وحلّ النزاعات.

عندما يُطبّق هذا الهيكل للمعاملات فعلياً، سيختلف اختلافاً جذرياً عن أنظمة الدفع الحالية. لن يتضمن أي من طرفي المعاملة بيانات هوية بشرية. وستكون فترات التأخير في حدود أجزاء من الثانية. وستُدار الأموال، التي تتراوح قيمتها من أجزاء من السنت إلى ملايين الدولارات، ضمن نفس العملية.

بالإضافة إلى ذلك، ستكون هناك آليات تسوية متعددة الأطراف، لا تتوافق إطلاقاً مع نموذج البيع والشراء الثنائي المحدد مسبقاً في مسارات الدفع الحالية. ونعتقد أنه بمجرد حدوث ذلك، سيتم بسرعة وعلى نطاق واسع.

هذا رهان طويل الأمد على بنية تحتية مخصصة للتسوية، وهو موجود بالفعل. لكن "الرهانات طويلة الأمد الحقيقية" و"الأسواق الحالية" أمران مختلفان.

على مدى أشهر، كنا من بين الداعمين لهذا السوق، وقمنا ببناء بنية تحتية متكاملة له خلال السنوات القليلة الماضية. بفضل شبكتنا الموزعة، يمكن نظرياً أن تصل سرعة معالجة البيانات إلى أكثر من مليار معاملة في الثانية، مع زمن استجابة أقل من 50 مللي ثانية ومتوسط اتساق يبلغ 10 مللي ثانية. ولكن علينا أن نتكيف مع الوضع الحالي للسوق.

وكلاء التمويل

يمكن القول إن هذه الفئة هي الوحيدة التي تشهد طلبًا قائمًا. فقاعدة العملاء موجودة بالفعل ولديها استعداد للدفع. في الوقت الحاضر، يدفع مديرو الصناديق وفرق التمويل ومستخدمو التمويل اللامركزي مقابل الأدوات المالية. ويُعدّ دمج الذكاء الاصطناعي في سير العمل الحالي تطورًا طبيعيًا للمنتج.

يُنشئ التمويل الآلي أنماطًا سلوكية جديدة كليًا. فالوكيل القادر على مراقبة وإعادة توازن مئات المراكز بشكل مستقل وفوري، يعمل بطرق لا يستطيع البشر محاكاتها يدويًا. وهذا ليس مجرد أتمتة، بل هو تحسين جوهري للقدرات.

يكمن التحدي في بيئة المنافسة الشديدة. فالقطاع المالي يخضع لتنظيمات صارمة ويعتمد بشكل كبير على العلاقات التجارية القائمة. تمتلك المؤسسات الراسخة تراخيص وبنية تحتية للامتثال وعلاقات مع العملاء. في المقابل، يمكن للشركات الناشئة أن تسعى إلى ترسيخ أقدامها في مجالات ذات تنظيمات أقل صرامة (مثل التمويل اللامركزي)، أو في مجالات تتأخر فيها الشركات الكبرى في التحرك، أو في مجالات يمكن للذكاء الاصطناعي فيها أن يوفر قدرات لا تمتلكها هذه الشركات.

ومع ذلك، بالمقارنة مع الفئات الثلاث الأخرى، فإن ديناميكيات المنافسة هنا أكثر ملاءمة للمؤسسات الناضجة، حيث أن إضافة الذكاء الاصطناعي إلى المنتجات الحالية وقواعد العملاء أسهل بكثير من العكس.

الميزة التنافسية الحقيقية

إذن، لماذا لا يزال الجميع يبنون هذه الأشياء؟ هناك سببان.

أولاً، الدافع. تمتلك الشركات العملاقة في مختلف القطاعات سيولة نقدية وفيرة تُمكّنها من المراهنة على مستقبل قد يستغرق سنوات حتى يتحقق. بالنسبة لها، تُعدّ تكلفة الدخول قبل خمس سنوات مجرد هامش خطأ بسيط، بينما قد تكون تكلفة الدخول بعد عام واحد كارثية. لذا، لا بدّ لها من البناء.

ثانيًا، هناك نقاط ضعف معرفية. عندما يكون نشاطك الرئيسي هو المدفوعات، تبدو كل مشكلة وكأنها مشكلة دفع. يحتاج اقتصاد الوكلاء إلى طبقة دفع، لذا دعونا نبني طبقة الدفع هذه.

لكن المدفوعات ليست سوى جزء من مشكلة أكبر. التحدي الحقيقي لا يكمن في كيفية تحويل الأموال بين الوكلاء، بل في كيفية تنسيق العمل بين الوكلاء والبشر، والتحقق من نتائج العمل، وتسوية المستحقات. المدفوعات ليست سوى جزء من التسوية، والتسوية ليست سوى جزء من التنسيق، والتنسيق هو جوهر المشكلة.

سيؤدي التنسيق واسع النطاق بطبيعة الحال إلى ظهور آليات تسوية كضرورة حتمية. المدفوعات ليست سوى أداة واحدة في هذه المنظومة، وليست هي الحركة بأكملها. الشركات التي تحل مشاكل التنسيق ستستحوذ على شركات المدفوعات، وليس العكس.

تُركز معظم الشركات العريقة على بناء استراتيجيات دفاعية استعداداً لسيناريوهات مستقبلية لصفقات ضخمة في مجال الآلات. ونظراً لأن مواردها المالية غير محدودة، فإن الجداول الزمنية لا تُشكل عائقاً أمامها.

لكن الشركات الناشئة لا تملك هذا الترف. يجب علينا البحث عن الموقع الحقيقي للسوق، ولا يمكننا الانتظار مكتوف الأيدي حتى تأتي الفرصة.

لقد قادنا عام من العمل الجاد إلى مسار غير متوقع. هناك، توجد أنشطة سوقية حقيقية، وتنمو بسرعة، لكنها لم تُلبَّى بالشكل الكافي. وهي تقع خارج الفئات الأربع التي وصفناها.