退休儲蓄面臨隱形威脅：稅務、市場風險與長壽風險
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依賴傳統401(k)或IRA的退休人士，可能在提取時面臨意外的稅務負擔，導致100萬美元儲蓄可能縮水至70萬美元。 Horter Investment Management的Stephen Dissette指出四大關鍵風險：稅務風險、市場波動、長壽風險及長期照護成本。
Roth IRA成為戰略性對策。 與傳統退休帳戶不同，Roth IRA使用稅後資金繳款，未來提領時可免稅。 Dissette主張「稅收多元化」——平衡應稅賬戶與免稅賬戶——對退休規劃至關重要。
解決方案並非一體適用。 Roth轉換需細緻評估當前與預期的稅率級距。 財務規劃師日益建議透過情境模擬，優化不同帳戶類型的提取順序。
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