8銀行攜手AI打詐！2600萬筆交易建模 警示帳戶辨識率翻倍

8銀行攜手AI打詐！2600萬筆交易建模，警示帳戶辨識率翻倍。（資料庫）

〔記者陳梅英／台北報導〕金融業AI防詐再升級！包括土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、彰化銀行、台北富邦銀行、台中銀行、凱基銀行及陽信銀行等八家銀行，攜手台灣人工智慧實驗室（Taiwan AI Labs）推動AI防詐模型聯合學習計畫，運用逾2600萬筆交易資料及50多項詐騙風險特徵共同訓練模型，在不交換原始資料下提升識詐能力，第二階段驗證顯示，整體警示帳戶辨識精確率提升達2倍，合作金庫銀行更提升67%，預計今年完成模型落地應用。

金融業近年積極運用人工智慧（AI）強化打擊詐騙，在金融監督管理委員會金融市場發展及創新處指引下，八家銀行自2024年起攜手台灣人工智慧實驗室推動AI防詐模型聯合學習計畫，共同打造台灣金融業共享AI模型。

計畫採用聯邦式學習（Federated Learning）技術，由八家銀行提供超過2600萬筆交易資料及50多項詐騙標註特徵，在不交換客戶原始資料的前提下，透過共享模型參數共同訓練AI，兼顧個資保護及資訊安全，同時整合各銀行累積的詐騙樣態與風險特徵，大幅提升異常帳戶及新興詐騙手法辨識能力，第二階段驗證已完成，整體警示帳戶辨識精確率較過去提升約2倍。

其中，合庫銀表示，導入聯合學習後，警示帳戶辨識精確率提升67%，規劃於今年正式導入實際作業，並將與現行AI防詐模型進行雙軌驗證，持續將疑似異常帳戶審查結果回饋模型，不斷累積風險特徵與詐騙樣態，打造「越用越聰明、越審越精準」的智慧防詐體系。

土銀則指出，身為百分之百公股國營銀行，近年積極配合金管會推動金融科技創新及金融打詐聯防政策，除參與AI聯合學習計畫外，也持續結合檢警、財金公司及金融同業資源，共享可疑交易模式與風險參數，建立即時通報及資訊共享流程，並規劃介接財金公司「前期金流查詢機制」及「金流帳戶預警機制」，透過跨機關資訊交換與即時預警，提升整體阻詐效率。

在內部管理方面，土地銀行已建置防制洗錢監控系統、高風險客戶開戶審查制度、潛在被害人臨櫃關懷機制、高風險外籍人士輔助辨識，以及行員異常交易監控與主管查核制度，以科技監控搭配制度管理，降低人頭帳戶及金融犯罪風險。

根據內政部警政署統計，土銀去年成功攔阻163件詐騙案件，協助民眾避免損失逾1.3億元；2026年1月至5月再攔阻31件詐騙案，避免損失約2,700萬元。土銀近年也陸續獲得銀行公會「中檢神說吸金專案」防詐獎項及財金公司「阻詐聯防貢獻獎」肯定。