中信銀示警 台灣家庭理財現 「單身獨老」、「重子女輕老本」2大風險

中國信託銀行5日發布《2026家庭理財暨家庭型態大調查》。（業者提供）

〔記者李靚慧／台北報導〕中國信託銀行5日發布《2026家庭理財暨家庭型態大調查》，因應臺灣超高齡社會與多元家庭型態的轉變，首度跳脫傳統年齡世代分類，改以「婚姻狀態」及「是否有子女」兩大面向進行交叉分析，發現每4人就有1人未來可能面臨「單身獨老」的處境，即使結婚有子女，也因偏重子女輕忽自身，使國人的長照規劃、財富傳承及醫療代理等實際準備均顯不足。

中信銀行個人金融執行長楊淑惠指出，《2026家庭理財暨家庭型態大調查》首度打破傳統單一的年齡世代劃分，改由「婚姻狀態」及「是否有子女」兩大面向，區分為「已婚有子女」、「已婚無子女」、「單身有子女」及「單身無子女」四大族群，比較不同家庭型態的理財習慣與風險準備。

結果顯示，「已婚有子女」家庭資產配置最完整，普遍持有現金、股票、不動產及保險，家庭成員對財務資訊掌握程度也最高。不過，這群家長雖然最積極準備子女教育基金，對自己的退休醫療及長照規劃卻相對不足，呈現「重子女、輕老本」現象，超過半數仍未採取具體準備行動。

相較之下，「已婚無子女」族群展現較佳的財務管理能力，不僅預算控管較有紀律，對家庭財務資訊掌握度也較高，資產仍以現金存款及不動產為主，股票配置比例也相當普遍。

值得注意的是，占比達26.4%的「單身無子女」族群，成為不可忽視的新家庭型態。調查發現，多數人名下的重要文件、銀行帳戶及投資資訊家人並不清楚，超過五成（54.6%）擔心未來因失智、失能而無法自行管理財務，但真正完成醫療代理或財務代理安排者僅10.3%，顯示高齡風險意識雖高，實際規劃卻嚴重不足。

此次調查也歸納出台灣家庭面對退休及傳承規劃的四大困境。首先是「想準備卻仍覺得不夠」，雖有77.2%民眾已規劃醫療預備金、74.6%規劃退休生活費，但超過半數仍認為資金不足；其次是「避談金錢」，30.4%認為現在談財產太早，29.6%則認為自己資產不多、不需要討論，使家庭成員對財務狀況缺乏共識。

此外，許多家庭資產結構偏向不動產。調查指出，高資產且有子女家庭中，高達84.2%擁有房產、78.3%持有股票，不動產平均占家庭財富30.1%，高於現金存款26.5%，重資產、輕現金的財富結構缺乏財務透明度，若未及早規劃，未來恐增加繼承分配及稅務爭議。