＜財經週報-青安3.0＞新青安抓違規 青安3.0將推新版切結書防弊

青安貸款政策原本立意在協助青年購屋自住，但青安2.0上路初期，政策美意一度遭扭曲，成為投機客套利、推升房價的工具。為此，財政部2024年中祭出「一生限貸一次」規定，並督導公股銀行強化貸前審核、貸後管理及稽查，目前投機亂象已明顯收斂。財政部正督導公股銀行展開第6波查核，且因應青安3.0推出，正由土地銀行研擬新版切結書，進一步強化防弊機制。

違規案件逾萬件 追回利息補貼2.5億

根據財政部統計，自2024年6月至2026年5月，公股銀行已完成5波查核，清查範圍涵蓋青安1.0及青安2.0，共查獲違規案件1萬864件，違規態樣包括人頭戶、轉租及營業使用，其中以轉租案件占逾9成，累計追回利息補貼約2億5,146萬元。財政部次長阮清華表示，這些違規案件主要都是青安1.0，因為以前沒有利息補貼，規定較不嚴格所致。

全國新增房貸平均還款期數已達 321期的歷史高檔，30年期房貸儼然成為市場標配。（本報製圖）

目前財政部已指示公股銀行啟動第6波查核，透過聯徵中心資料比對篩選疑似違規案件，再交由公股銀行逐案查核。行庫表示，目前尚未查獲新增人頭戶案件；至於轉租情況，正依疑似名單進行查核，包括檢視擔保品謄本、借款人存款明細等，確認是否有轉租、營業使用或其他違規情形。一旦確認違規，將終止利息補貼、追回已補貼利息，並調整貸款條件。
青安3.0即將上路，財政部國庫署強調，青安3.0由公股銀行審慎核貸，落實5P原則，維持自住使用、限貸1次、跨部會勾稽等，違反自住將追回補貼。阮清華指出，將督導公股銀行繼續查核人頭戶、轉租、做營業使用等情況。

外界質疑可能有假結婚、離婚等情況，是否追回或停止利息補貼？財政部國庫署長陳柏誠表示，須由行庫視個案情形認定，假結婚可能要追回利息補貼，離婚則要看婚姻存續期間，婚姻不再存續的話可能無法適用，育兒家庭則視監護權歸屬哪一方而定，財政部將與內政部討論，擬參考租金補貼相關規定，未來將公布青安3.0問答集完整說明。
資金棄房入股？ 財部：不會發生房貸排撥情況

公股銀行累計查獲10,864件違規案件，並成功追回利息補貼約2億元。（本報製圖）

另，市場關注資金是否流向股市而排擠房貸，導致青安3.0也出現排撥情況？對此，阮清華表示，金管會已放寬「銀行法」第72-2條規定，青安貸款不計入不動產放款限額，目前只有央行不動產集中度管控，不會發生以前房貸排隊的狀況。

一家公股銀行總經理具坦言，市場資金確實較以往偏緊，青安3.0上路前，市場也有觀望情況，8大公股銀行配合政策皆以自住型首購族優先承作對象，並未出現房貸排撥情形。
以第一銀行為例，受惠AI熱潮，券商授信及企業融資需求增加，因一銀屬於系統性重要銀行，須兼顧資本適足率，放款額度會適度控管與安排。不過，公股銀行優先承作新青安及自用住宅貸款，客戶備妥申請文件後，仍有鑑價、審核、核准及撥款等程序，青安2.0平均撥款時間約半個月至1個月。

另，台灣銀行整體放款規模充足，且對理財周轉金審核較為嚴謹，房貸資金充裕。今年新增房貸案件減少，主要反映政府房市管制措施下，整體房市成交量下滑所致。台銀目前房貸案件仍採收支比180%的授信標準，隨著青安3.0新增「排富條款」，限個人年所得不超過200萬元，台銀將配合政策檢討相關授信及審核標準。