年薪118萬大叔退休前把存款「全丟進股市」 慘痛代價曝光了

投資前應先確認資金用途、可承受的損失範圍及投資期限。（示意圖，歐新社）

〔財經頻道／綜合報導〕日本在「新制少額投資免稅制度」（新NISA）上路後，將退休金投入股市的退休族逐漸增加。然而，一名53歲男子因擔憂退休生活，將200萬日圓（約新台幣39.3萬元）存款全數投入新NISA投資，原以為能靠長期投資累積退休資產，卻因一筆50萬日圓（約新台幣9.8萬元）的意外支出，被迫在股價下跌時認賠出場，也讓理財專家提醒，再好的投資制度，都不能忽略現金的重要性。

日媒報導，53歲的A先生（化名）任職於東京一家製造業公司，年收入約600萬日圓（約新台幣118萬元），每月實領約35萬日圓（約新台幣6.9萬元）。過去他沒有理財習慣，收入大多花在汽車、旅行等興趣上，直到進入50多歲後，開始擔心退休生活，才發現自己存款僅剩200萬日圓。

受到「投資美股S&P 500或全世界股票長期一定會賺錢」、「現金放著等於吃虧」等觀念影響，他決定將200萬日圓存款一次全數投入新NISA投資額度，並每月再提撥10萬日圓（約新台幣2萬元）薪水定期投資，希望盡快累積退休資產。

然而，投入投資後沒多久，他長年使用的愛車突然故障，維修費高達50萬日圓。由於手邊幾乎沒有現金，只能從新NISA帳戶賣出部分投資來支付費用。偏偏當時美股正處於修正階段，他持有的S&P 500基金也出現虧損，最後只能忍痛認賠賣出，提前實現損失。

這次經驗讓他相當沮喪，認為自己一邊節省生活、一邊努力投資，最後卻因沒有預留現金，不得不在最不適合的時機賣出資產，讓原本為退休做的規劃大打折扣，也逐漸失去投資動力。

對此，日本理財專家指出，近年愈來愈多人受到「盡快把新NISA額度用滿」等觀念影響，把所有現金投入投資，卻忽略了預留生活備用金的重要性。

專家提醒，雖然是有利於長期投資的制度，但只是理財工具，而非最終目的。投資應以閒置資金進行，尤其50多歲族群更應優先準備生活備用金，再依照自身財務狀況穩定投資，才能避免因突發支出被迫賣出資產，真正達到退休理財的目標。