不想老年還租房！中年夫妻硬扛30年房貸買公寓 下場曝光了

日本一對夫妻因「不想輸給同儕」與購屋壓力，在40多歲時背上30年房貸買下公寓，結果到了60多歲時被迫賣房離場。日本公寓示意圖。（彭博）

〔財經頻道／綜合報導〕日本一對夫妻因「不想輸給同儕」與購屋壓力，在40多歲時背上30年房貸，原以為靠退休金就能順利解套，未料進入60歲後，卻同時面臨薪資驟減、管理費暴漲與房貸壓力三重夾擊，最終被迫賣房離場，引發外界對「高齡房貸風險」的關注。

日媒《The Gold Online》報導，現年61歲的坂本賢一（化名）原任職地方中小企業，目前退休後以再雇用身分轉為約聘員工，60歲的妻子真美（化名）則為家庭主婦兼打工族。

13年前，兩人和獨生女住在團地（集合住宅），團地內綠意豐富，還有超市與托育設施，生活機能極佳，更重要的是租金遠低於周邊民間公寓，賢一本人也很喜歡團地那種講求效率的生活方式。然而妻子真美並不這麼想，即使社區設備更新，她仍對「住在團地」這件事感到在意。聽著朋友一個個買了透天或分售公寓，她逐漸產生「自己一直無法脫離團地」的焦慮與強烈的自卑感。

因想從團地搬出的心理壓力，兩人決定購買新建公寓，當時房價約3800萬日圓（約764.5萬元新台幣），扣除1000萬日圓（約201.2萬元新台幣）頭期款後，剩餘的2800萬日圓（約563.3萬元新台幣）去貸款，期數長達30年，採浮動利率，每月還款約8.5萬日圓（約1.71萬元新台幣）。當時他們抱持樂觀想法：「雖然房貸比現在團地租金高，但金額應該還能負擔，加上有退休金，若夫妻收入增加，也可以提前還款。」

然而到了現在，已經60多歲的坂本夫妻陷入困境，這是因為賢一雖然在60歲退休時領到1200萬日圓（約241.4萬元新台幣）退休金，但房貸餘額仍有約1600萬日圓（約321.9萬元新台幣）未還，即使全部退休金投入，也無法清償，而且賢一退休後年收入從約600萬日圓（約120.7萬元新台幣）降至約350萬日圓（約70.4萬元新台幣），這與日本常見「再雇用薪資大幅縮水」現象一致，使其當年的理想規劃直接破局。

屋齡增加後，公寓管理費與修繕基金也大幅調升，加上房貸支出，每月住房成本達約12萬日圓（約2.41萬元新台幣），原本說要去打工增加收入的妻子真美，後來因慢性腰痛與身體不適，無法如預期工作，這在家庭收入下降後形成沉重負擔，財務壓力持續惡化。

最終坂本夫妻決定賣掉房子，幸運的是，近年日本中古公寓價格上升，扣除貸款後，他們還賺到數百萬日圓，再次回到租屋生活的他們，家計大幅改善，由於女兒已獨立，賢一的1200萬日圓退休金也未被動用，終於成為真正意義上的老後安全資金，也才真正體會到「量力而為的生活」其實更舒適。