紐約監管機構推動銀行採用區塊鏈分析技術

此舉反映監管機構擔憂傳統金融機構面臨日益增加的數位資產風險敞口。雖然加密貨幣原生企業早已依賴監控工具，但紐約州金融服務廳現在要求銀行也必須使用這些工具來偵測非法活動。

紐約州金融服務廳明確合規預期

這份由廳長Adrienne HARris於週三發布的通知，適用於所有州特許銀行及外國分行。紐約州金融服務廳在行業信函中強調，區塊鏈分析應根據每家銀行的規模、業務性質和風險承受能力整合至合規計劃中。

監管機構警告，加密貨幣市場快速演變，要求金融機構定期更新監控框架。

通知指出：「新興技術帶來不斷變化的威脅，需要增強型監控工具。」

當局強調銀行必須防範與虛擬貨幣交易相關的洗錢、制裁違規和其他非法金融活動。為此，該廳列舉了區塊鏈分析的具體應用領域：

• 篩查具有加密貨幣風險敞口的客戶錢包以評估風險
• 驗證來自虛擬資產服務提供商（VASP）的資金來源
• 全面監控生態系統以偵測洗錢或制裁風險
• 識別與評估交易對手，例如第三方VASP
• 評估預期與實際交易活動的差異，包括美元門檻
• 權衡新數位資產產品相關風險於推出前進行評估

這些範例突顯了金融機構如何定制監控工具以強化風險管理框架。

此指導方針擴展了紐約州金融服務廳自2022年起實施的《虛擬貨幣相關活動》（VCRA）監管框架。

監管訊號暗示更廣泛影響

市場觀察人士表示，此通知與其說是制定新規則，不如說是釐清監管預期。通過正式確立區塊鏈分析在傳統金融中的角色，紐州正在強化一個觀念：銀行不能將加密貨幣風險敞口視為利基問題。

分析師認為此做法可能產生跨州影響。聯邦機構和其他州監管單位可能將此指導方針視為藍本，使銀行監管與數位資產採用的現實接軌。對金融機構而言，未能採用區塊鏈智能工具可能招致監管審查，並削弱其維護客戶信任的能力。

隨著加密貨幣已牢固嵌入全球金融體系，紐約的立場表明：區塊鏈分析對銀行而言不再可選，而是維護金融系統完整性的必要工具。

譯者：ShadoWKiller