03 Cách Rút Tiền Từ Thẻ Tín Dụng Ít Phí Nhất [2025]

Trong kỷ nguyên thanh toán không tiền mặt, thẻ tín dụng đang trở thành công cụ tài chính quan trọng, không chỉ giúp chi tiêu tiện lợi mà còn mang đến nhiều ưu đãi cho người dùng.

Tại Việt Nam, tiềm năng phát triển của thị trường này vẫn còn rất lớn: hiện có hơn 10 triệu thẻ tín dụng lưu hành, chiếm khoảng 5% dân số trưởng thành – một con số khá khiêm tốn so với các quốc gia trong khu vực. Điều đó cho thấy dư địa tăng trưởng của thẻ tín dụng trong những năm tới là vô cùng rộng mở.

Bên cạnh tính năng thanh toán, thẻ tín dụng còn có một công dụng đặc biệt mà nhiều người chưa khai thác hết: rút tiền khi cần thiết.

Không ít người cho rằng việc rút tiền từ thẻ tín dụng chỉ xảy ra khi “cháy ví”, nhưng thực tế, nếu hiểu đúng và tận dụng hợp lý, đây có thể là một giải pháp linh hoạt. Vậy phí rút tiền có thật sự cao? Có những cách nào để rút tiền an toàn và tiết kiệm nhất?

Bài viết này của BTCC sẽ chia sẻ 3 cách rút tiền từ thẻ tín dụng mà bạn nên biết, giúp chủ động tài chính trong mọi tình huống.

MỤC LỤC

• 1. Thẻ tín dụng có rút tiền được không?
• 2. Lãi suất và phí rút tiền thẻ tín dụng
• 3. Rút tiền từ thẻ tín dụng ở đâu? 03 cách rút tiền từ thẻ tín dụng
• 4. Có cần phải rút từ tiền thẻ tín dụng?
• 5. Rút tiền thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
• 6. Những cách có thể thay thế việc rút tiền thẻ tín dụng
• 7. Những câu hỏi hay gặp về rút tiền thẻ tín dụng

1. Thẻ tín dụng có rút tiền được không?

Thẻ tín dụng không chỉ dùng để thanh toán mà còn cho phép chủ thẻ rút tiền mặt khi cần thiết. Tuy nhiên, tính năng này thường đi kèm với mức phí và lãi suất cao hơn so với giao dịch thanh toán thông thường, vì đây được xem là khoản tạm ứng tiền mặt.

Hạn mức rút tiền thường có thể lên đến 80% hạn mức tín dụng, tùy theo quy định của ngân hàng phát hành. Ví dụ, nếu hạn mức tín dụng của bạn là 50 triệu đồng, bạn có thể rút khoảng 40 triệu đồng.

Điều kiện rút tiền từ thẻ tín dụng:

▪️ Để rút được tiền, chủ thẻ phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

▪️ Thẻ tín dụng còn hiệu lực, không bị khóa hoặc trong tình trạng nợ quá hạn.

▪️ Hạn mức tín dụng khả dụng còn đủ để thực hiện giao dịch.

▪️ Có mã PIN đối với rút tiền tại ATM.

Ngân hàng phát hành cho phép rút tiền mặt: Một số thẻ phụ hoặc thẻ quốc tế có thể bị hạn chế.

2. Lãi suất và phí rút tiền thẻ tín dụng

Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất được tính ngay từ ngày giao dịch, không có thời gian miễn lãi như chi tiêu mua sắm. Mức lãi suất trung bình từ 18% – 36%/năm (tương đương 1,5% – 3%/tháng), tùy theo ngân hàng. Công thức tính lãi suất rút tiền:

Số tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất năm / 365 x Số ngày thực tế

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 đồng từ thẻ tín dụng, lãi suất 30%/năm, và trả sau 30 ngày:

Tiền lãi = 10.000.000 x 30% / 365 x 30 = 246.575 đồng (≈ 247.000 đồng)

Phí rút tiền thẻ tín dụng

Ngoài lãi suất, ngân hàng còn thu phí rút tiền mặt, thường tính theo tỷ lệ % trên số tiền rút, trung bình từ 2% – 4%, kèm mức tối thiểu (thường 50.000 – 80.000 đồng/giao dịch). Công thức tính phí rút tiền:

Phí rút = Số tiền rút x Tỷ lệ phí (tối thiểu theo quy định)

Ví dụ: Rút 10.000.000 đồng, phí 3% → Phí = 10.000.000 x 3% = 300.000 đồng

Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Không phải bạn được rút hết hạn mức tín dụng. Thông thường, các ngân hàng chỉ cho phép rút 70% – 80% hạn mức thẻ còn lại.

Ví dụ, nếu hạn mức tín dụng 100 triệu thì bạn có thể rút tối đa khoảng 70 – 80 triệu. Quy định này nhằm giảm rủi ro và khuyến khích người dùng thanh toán không tiền mặt.

So sánh mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của các ngân hàng

Ngân hàng	Phí rút tiền (%/tổng số tiền rút)	Lãi suất rút tiền mặt (năm)	Hạn mức rút
VPBank	4% (tối thiểu 100.000 VND)	3,33%/tháng (~40%/năm)	70% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
TPBank	4% (tối thiểu 100.000 VND)	3,3%/tháng (~39,6%/năm)	80% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
MB	4% (tối thiểu 100.000 VND)	3,25%/tháng (~39%/năm)	70% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
Sacombank	4% (tối thiểu 60.000 VND)	3,25%/tháng (~39%/năm)	70% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
HSBC	4% (tối thiểu 50.000 VND)	2,92%/tháng (~35%/năm)	70% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
VietinBank	4% (tối thiểu 50.000 VND)	3,3%/tháng (~39,6%/năm)	80% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu
BIDV	4% (tối thiểu 50.000 VND)	3,33%/tháng (~40%/năm)	70% hạn mức tín dụng, tối đa 100 triệu

 

So sánh rút tiền mặt thẻ tín dụng và vay thẻ tín dụng (chuyển tiền)

Tiêu chí	Rút tiền mặt thẻ tín dụng	Vay thẻ tín dụng (chuyển tiền/thanh toán)
Mục đích	Lấy tiền mặt sử dụng ngay khi cần gấp	Chuyển tiền vào tài khoản hoặc thanh toán hóa đơn, mua sắm, đầu tư tài chính
Chi phí	Phí rút tiền: 2% – 4% số tiền rút (tối thiểu 50.000 – 100.000 VND)	Phí chuyển tiền: khoảng 1% – 2% (tùy ngân hàng), có thể thấp hơn phí rút tiền mặt
Lãi suất	30% – 40%/năm, tính ngay từ ngày rút	20% – 30%/năm, có thể được hưởng ưu đãi trả góp lãi suất thấp hoặc 0% trong thời gian nhất định
Hạn mức	Thường tối đa 50% hạn mức tín dụng	Có thể sử dụng gần như toàn bộ hạn mức tín dụng
Các trường hợp phát sinh	Thanh toán tiền mặt cho nhu cầu gấp (khám chữa bệnh, trả nợ, chi tiêu đột xuất)	Mua sắm online/offline, thanh toán dịch vụ, đầu tư tiền điện tử, chuyển tiền cho người khác

Nhìn chung, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang tính tiện lợi khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng đi kèm với chi phí cao và lãi suất được tính ngay từ ngày giao dịch, nên chỉ nên sử dụng trong tình huống khẩn cấp.

Trong khi đó, vay thẻ tín dụng (chuyển tiền hoặc thanh toán) thường có chi phí thấp hơn, một số ngân hàng còn hỗ trợ trả góp với lãi suất ưu đãi hoặc 0% trong thời gian nhất định. Đây là lựa chọn phù hợp cho những nhu cầu thanh toán lớn, chuyển khoản hoặc đầu tư mà không cần cầm tiền mặt.

3. Rút tiền từ thẻ tín dụng ở đâu? 03 cách rút tiền từ thẻ tín dụng

1️⃣ Rút tiền từ thẻ tín dụng từ cây ATM (cùng hoặc khác ngân hàng)

Rút tiền từ ATM là cách làm phổ biến nhất. Chủ thẻ có thể làm việc này ở máy ATM của ngân hàng phát hành hoặc các ngân hàng liên kết.

Các bước thực hiện rất đơn giản. Bạn chỉ cần đút thẻ tín dụng vào máy ATM, chọn “Rút tiền” và nhập mã PIN để xác nhận giao dịch.

Máy ATM sẽ xử lý giao dịch gần như tức thời và trả ra tiền chọnmặt kèm biên lai.

2️⃣ Rút tiền từ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch ngân hàng

Rút tiền tại quầy giao dịch thích hợp với những người muốn được hỗ trợ trực tiếp hoặc khi máy ATM không hoạt động. Tuy nhiên, việc này chỉ có thể được thực hiện ở quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.

Ngoài chuẩn bị thẻ tín dụng, bạn cần mang thêm giấy tờ tuỳ thân để đưa cho giao dịch viên kiểm tra trước khi làm yêu cầu rút tiền. Thường các ngân hàng còn yêu cầu khách hàng ký mẫu yêu cầu rút tiền để thực hiện giao dịch.

Lưu ý rằng phí rút tiền tại quầy thường tương tự rút tại ATM (khoảng 2% – 4% số tiền rút), lãi suất vẫn tính ngay từ ngày giao dịch.

3️⃣ Rút tiền từ thẻ tín dụng online

Đây là hình thức rút tiền rất tiện lợi và nhanh chóng do người dùng không cần đến ngân hàng hay ATM. Cách này thường được thực hiện thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc dịch vụ trung gian hợp pháp. Chủ thẻ chỉ cần đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking là có thể sử dụng tính năng rút tiền từ thẻ ngay lập tức.

Các bước thực hiện:

🔸 Qua app ngân hàng: Đăng nhập ứng dụng Mobile Banking, chọn tính năng “Rút tiền từ thẻ tín dụng”.

Nhập số tiền cần rút, thông tin tài khoản nhận tiền và xác nhận bằng mã OTP. Tiền sẽ về tài khoản trong vài phút đến vài giờ.

🔸 Qua dịch vụ trung gian: Liên hệ đơn vị cung cấp dịch vụ, cung cấp thông tin thẻ, số tiền cần rút và nhận tiền chuyển vào tài khoản.

💡 Rút tiền thẻ Visa/MasterCard có lợi thế gì? Có dễ thực hiện? Rút tiền từ thẻ Visa hoặc MasterCard mang lại một số lợi thế đáng chú ý so với các hình thức vay vốn truyền thống.  ▫️ Thứ nhất, đây là giải pháp nhanh chóng trong những tình huống cấp bách vì bạn có thể rút tiền mặt tại ATM, quầy giao dịch hoặc thông qua dịch vụ trực tuyến, mà không cần chờ xét duyệt hồ sơ. Hạn mức rút tiền thường đạt đến 80% hạn mức tín dụng, giúp bạn linh hoạt hơn về dòng tiền.  ▫️ Thứ hai, thẻ Visa/MasterCard được chấp nhận toàn cầu, nên dù bạn ở trong nước hay nước ngoài vẫn có thể dễ dàng rút tiền bằng nội tệ hoặc ngoại tệ. Điều này đặc biệt hữu ích khi đi du lịch, công tác quốc tế. Về mức độ tiện lợi, thao tác rút tiền khá đơn giản: tại ATM chỉ cần thẻ và mã PIN, còn tại quầy hoặc online chỉ cần giấy tờ tùy thân và tài khoản nhận tiền.

4. Có cần phải rút từ tiền thẻ tín dụng?

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng không bắt buộc đối với tất cả người dùng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp khẩn cấp như cần tiền mặt ngay để chi trả viện phí, trả nợ gấp, hoặc khi không thể dùng hình thức thanh toán thẻ, rút tiền là giải pháp nhanh chóng.

Nếu có nguồn tiền khác chi phí thấp hơn (như vay người thân hoặc vay tín chấp lãi suất thấp), nên ưu tiên để tránh phát sinh phí cao.

Ai cần rút tiền từ thẻ tín dụng?

🔹 Người cần tiền mặt gấp cho chi tiêu khẩn cấp.
🔹 Người kinh doanh ngắn hạn, cần xoay vòng vốn trong ngày hoặc vài ngày.
🔹 Người đi công tác, du lịch nước ngoài, cần tiền mặt tại địa điểm không chấp nhận thẻ.

Ưu và nhược điểm khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Ưu điểm	Nhược điểm
Rút tiền nhanh, có thể thực hiện 24/7 qua ATM hoặc online Không cần làm hồ sơ vay vốn, không cần chờ xét duyệt Hạn mức linh hoạt, thường 80% hạn mức tín dụng và tối đa 100 triệu Có thể thực hiện trong và ngoài nước (Visa, MasterCard)	Phí rút tiền cao (2% – 4% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VND) Lãi suất tính ngay từ ngày giao dịch (30% – 40%/năm) Không có thời gian miễn lãi, dễ phát sinh nợ xấu Rủi ro bảo mật khi dùng dịch vụ trung gian

 

5. Rút tiền thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ảnh hưởng gián tiếp đến điểm tín dụng của bạn.

Khi rút tiền, dư nợ trên thẻ tăng lên, làm tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit Utilization Ratio) cao hơn.

Nếu bạn không thanh toán đúng hạn hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu, điểm tín dụng sẽ giảm do lịch sử trả nợ xấu.

Ngoài ra, việc rút tiền thường khiến bạn trả lãi ngay từ ngày giao dịch, làm dư nợ kéo dài, đây cũng là yếu tố xấu cho điểm tín dụng.

Như vậy, điều quan trọng là bạn vẫn có thể bảo vệ và cải thiện điểm tín dụng sau khi rút tiền. Dưới đây là một số mẹo cơ bản để đạt được mục tiêu này:

 ▪️ Thanh toán đúng hạn hoặc trước hạn: Tránh bị tính phí phạt và lãi suất kéo dài.

 ▪️ Hạn chế rút quá nhiều lần: Chỉ rút khi thực sự cần thiết, giữ tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng dưới 30%.

 ▪️ Trả nhiều hơn mức tối thiểu: Giúp giảm dư nợ nhanh và tránh bị đánh giá tín dụng thấp.

 ▪️ Giữ lịch sử tín dụng tốt: Không trễ hạn, không để phát sinh nợ xấu trong thời gian dài.

Sau 6 tháng – 1 năm quản lý thẻ tốt, bạn có thể yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức, từ đó tăng hạn mức rút tiền mặt.

6. Những cách có thể thay thế việc rút tiền thẻ tín dụng

Khi cần tiền mặt gấp, rút tiền từ thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng là lựa chọn tối ưu vì phí và lãi suất cao. Thay vào đó, bạn có thể cân nhắc một số phương án thay thế dưới đây để tiết kiệm chi phí và hạn chế rủi ro tài chính.

🔅 Vay người thân, bạn bè: Dù không phải giải pháp lâu dài, vay mượn từ người thân có thể giúp bạn không mất phí hoặc lãi suất cao, miễn là bạn đảm bảo trả đúng hạn để giữ uy tín.

🔅 Sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tài khoản tiết kiệm: Nếu bạn có tiền trong tài khoản ngân hàng, hãy ưu tiên rút từ thẻ ghi nợ (ATM) hoặc chuyển khoản trực tuyến. Điều này hoàn toàn miễn phí hoặc chỉ mất phí rất thấp, không phát sinh lãi suất.

🔅 Ứng tiền từ lương: Nhiều công ty hiện nay cho phép nhân viên tạm ứng lương hoặc sử dụng ứng dụng tài chính liên kết để rút trước một phần thu nhập mà không tính lãi suất cao như thẻ tín dụng.

🔅 Vay tiêu dùng từ ngân hàng hoặc công ty tài chính: Một khoản vay tín chấp thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với rút tiền thẻ tín dụng. Thủ tục có thể nhanh gọn, đặc biệt nếu bạn đã có lịch sử tín dụng tốt.

🔅 Dịch vụ chuyển đổi dư nợ sang trả góp: Một số ngân hàng cho phép chuyển dư nợ tín dụng thành trả góp lãi suất thấp. Nếu cần chi trả một khoản lớn, đây là lựa chọn hợp lý hơn so với rút tiền mặt.

7. Những câu hỏi hay gặp về rút tiền thẻ tín dụng

# Vì sao nhiều người chọn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thay vì vay ngân hàng?

Rút tiền từ thẻ tín dụng thường nhanh gọn, không cần thủ tục phức tạp như vay vốn truyền thống.
Chỉ cần thẻ còn hạn mức, bạn có thể có tiền ngay trong vài phút mà không cần chứng minh thu nhập hay chờ xét duyệt hồ sơ.

# Khi nào nên rút tiền từ thẻ tín dụng?

Hãy rút tiền khi thật sự cần thiết, chẳng hạn trong trường hợp khẩn cấp, thiếu tiền mặt tạm thời hoặc không thể dùng thẻ để thanh toán.
Tuy nhiên, không nên lạm dụng vì chi phí cao hơn so với các hình thức vay khác.

# Có thể rút toàn bộ hạn mức tín dụng không?

Không. Phần lớn ngân hàng chỉ cho phép rút từ 50% đến 80% hạn mức tín dụng. Quy định này nhằm hạn chế rủi ro và khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán thay vì rút tiền mặt.

# Lãi suất khi rút tiền có khác khi quẹt thẻ thanh toán không?

Có sự khác biệt lớn. Khi thanh toán mua sắm, bạn có thể được miễn lãi đến 45 ngày, nhưng rút tiền mặt thì lãi suất tính ngay từ ngày giao dịch, thường dao động 18% – 36%/năm, cộng thêm phí rút tiền.

# Rút tiền thẻ tín dụng khác gì với rút tiền từ thẻ ATM thông thường?

Rút tiền từ thẻ ATM là bạn đang rút tiền của chính mình có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Nếu rút trong cùng hệ thống ngân hàng thông thường là miễn phí.

Ngược lại, khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ ngân hàng. Vì vậy, chi phí rút tiền cao hơn nhiều, thường từ 2%–4% trên tổng số tiền rút, và lãi suất được tính ngay từ thời điểm rút.

# Rút tiền thẻ tín dụng bị lộ thông tin có nguy hiểm không?

Có, rất nguy hiểm. Nếu thông tin thẻ tín dụng của bạn bị lộ, kẻ gian có thể dùng thẻ để thanh toán hoặc mua sắm online mà không cần mã PIN.

Vì vậy, bạn phải kích hoạt tính năng thông báo giao dịch SMS/email để phát hiện bất thường sớm, ngoài ra, không nên chia sẻ thông tin thẻ bao gồm số thẻ, CVV, ngày hết hạn .