Wealthsimple TFSA 2026 : faut-il ouvrir un compte ?
Vous envisagez d’ouvrir un TFSA Wealthsimple pour investir de manière autonome ? Vous êtes au bon endroit.
Le TFSA (Tax-free Savings Accounts) est un outil d’épargne très populaire au Canada, qui permet d’épargner pour n’importe quel objectif financier tout en faisant fructifier ses investissements à l’abri de l’impôt. Pour les investisseurs qui souhaitent réduire leurs frais — tout en construisant eux-mêmes un portefeuille composé de FNB, d’actions et de placements liés aux cryptomonnaies — le TFSA Wealthsimple constitue une option intéressante.
Dans cet article, nous vous présentons en détail ce compte, ses frais, ses avantages, ainsi qu’une comparaison avec le TFSA de Questrade. Nous vous expliquerons également comment ouvrir un compte étape par étape.
Qu’est-ce qu’un TFSA ?
Le TFSA, appelé Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) en français, existe depuis 2009. Il permet aux Canadiens d’épargner et d’investir tout au long de leur vie sans payer d’impôt sur les gains réalisés dans le compte.
Les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt, mais les revenus générés — qu’il s’agisse d’intérêts, de dividendes ou de gains en capital — ne sont pas imposables, même lors d’un retrait. Il est donc possible de retirer son argent à tout moment, sans conséquence fiscale.
Contrairement au REER, il n’est pas nécessaire d’avoir un revenu gagné pour cotiser à un CELI. Les droits de cotisation commencent à s’accumuler dès l’année où l’on atteint 18 ans ou devient résident du Canada, à condition de détenir un numéro d’assurance sociale valide.
Le plafond annuel est indexé à l’inflation et s’élève à 7 000 $ pour 2025. Les droits non utilisés ne sont pas perdus et peuvent être reportés d’une année à l’autre. À titre d’exemple, une personne âgée de 18 ans en 2009 dispose d’un plafond cumulé de 102 000 $ en 2025 si elle n’a jamais cotisé.
À propos de Wealthsimple
Wealthsimple est une plateforme de courtage canadienne fondée en 2014 à Toronto. Elle a été conçue pour offrir simplicité, accessibilité et transparence à ses utilisateurs, que ce soit pour investir dans des actions, des FNB ou des cryptomonnaies.
La plateforme se distingue par l’absence totale de commissions sur les transactions, une réglementation stricte par l’OCRI et une interface intuitive. Ces éléments en font une solution fiable et populaire, en particulier auprès des investisseurs débutants.
Au fil du temps, Wealthsimple a élargi son offre de produits. Celle-ci comprend notamment :
- une application de courtage sans commission (Wealthsimple Trade)
- un compte de gestion de liquidités (Wealthsimple Cash)
- un service de déclaration d’impôts (Wealthsimple Tax)
- ainsi qu’une plateforme de trading crypto (Wealthsimple Crypto)
Bien que son univers d’investissement reste plus limité que celui de courtiers proposant des CFD, du trading à effet de levier ou des outils avancés, Wealthsimple compte aujourd’hui plus de 2 millions d’utilisateurs et bénéficie d’une solide réputation sur le marché canadien.
Qu’est-ce que Wealthsimple TFSA ?
Après avoir clarifié ces deux notions essentielles, passons maintenant à une présentation plus détaillée du Wealthsimple TFSA.
En pratique, Wealthsimple propose deux types de comptes TFSA distincts : l’un via Wealthsimple Invest, l’autre via Wealthsimple Trade. Ces deux options fonctionnent séparément et répondent à des profils d’investisseurs différents.
Le choix entre les deux dépend principalement du niveau d’implication que vous souhaitez avoir dans la gestion de vos investissements. Nous allons donc présenter chacune de ces options plus en détail ci-dessous.
🔹Wealthsimple Trade TFSA
Le Wealthsimple Trade TFSA est l’option self-directed de Wealthsimple. Si vous souhaitez gérer vous-même toutes vos décisions d’investissement tout en limitant vos coûts, ce compte est fait pour vous.
Wealthsimple Trade est une application de courtage sans commission qui permet aux Canadiens d’acheter et de vendre des milliers d’actions et de FNB cotés sur les principales bourses canadiennes et américaines.
Le compte est disponible en trois types : TFSA, REER ou compte personnel non enregistré.
Principaux avantages
Voici les principales caractéristiques du Wealthsimple Trade TFSA :
- Aucun dépôt minimum
- Aucune commission sur toutes les transactions (achat et vente)
- Ouverture de compte simple et entièrement en ligne, sans paperasse
- Application intuitive et facile à utiliser
- Les retraits sont gratuits et aucun frais de maintenance mensuel ni de transfert de fonds n’est appliqué.
Ce compte est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent construire leur portefeuille progressivement, tout en gardant le contrôle total sur leurs décisions.
Frais et tarification
Les seuls frais concernent la conversion de devises lors de l’achat ou de la vente de titres libellés en dollars américains, avec un écart de change de 1,5 % appliqué sur le taux de change, tant à l’achat qu’à la vente. Selon le montant et la fréquence de vos investissements en actions américaines, certains investisseurs pourraient trouver plus avantageux d’ouvrir un TFSA chez Questrade et de payer les frais de 4,95 $ par transaction.
🔹Wealthsimple Invest TFSA
Le Wealthsimple Invest TFSA est un compte géré de type robo-advisor. Cela signifie que toutes les décisions d’investissement — comme l’allocation d’actifs et le rééquilibrage — sont prises par Wealthsimple en fonction du profil de l’investisseur.
Il s’agit d’une approche entièrement passive. L’investisseur se contente d’alimenter le compte, tandis que la plateforme assure la gestion du portefeuille au quotidien. Cette solution convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs plus expérimentés à la recherche d’un cadre simple et automatisé.
Fonctionnement du Wealthsimple Invest TFSA
Lors de l’ouverture du compte, l’investisseur définit son niveau de risque et ses objectifs. Wealthsimple construit ensuite un portefeuille composé de FNB diversifiés à faible coût, offrant une exposition aux marchés canadien et internationaux.
Une fois les fonds investis, le portefeuille est suivi et ajusté automatiquement. Le compte offre également la possibilité de mettre en place des dépôts automatiques, ce qui facilite l’investissement régulier dans le temps.
En complément, Wealthsimple propose un outil de suivi des cotisations RRSP et TFSA, bien que celui-ci ne prenne en compte que les contributions effectuées dans les comptes Wealthsimple Invest.
Principaux avantages
- Aucun dépôt minimum : il est possible de commencer avec aussi peu que 1 $
- Ouverture de compte entièrement en ligne, en quelques minutes
- Protection du CIPF en cas de faillite, jusqu’à 1 million de dollars
- Portefeuilles diversifiés construits à partir de FNB à faible coût
- Exposition aux marchés canadien, américain, développés et émergents
- Possibilité d’opter pour des portefeuilles alignés avec certaines valeurs, comme l’investissement halal ou responsable
Frais et tarification
Les frais de gestion du Wealthsimple Invest TFSA dépendent de la valeur du compte :
- Basic (0 $ à 100 000 $) : 0,50 %
- Black (plus de 100 000 $) : 0,40 %
- Generation (500 000 $ et plus) : 0,40 %, avec des avantages supplémentaires
À ces frais s’ajoutent les frais des FNB sous-jacents, généralement inférieurs à 0,20 %.
Pour un compte inférieur à 100 000 $, les frais totaux se situent donc autour de 0,70 %.
Aucun frais caché ne s’applique : pas de frais de maintenance, d’inactivité, de rééquilibrage ni de retrait.
Wealthsimple ou Questrade : quel CELI vous convient le mieux ?
Wealthsimple ou Questrade : quelle plateforme choisir pour un TFSA ?
Pour ceux qui souhaitent ouvrir un CELI et le gérer eux-mêmes en investissant dans des métaux, des actions ou des fonds liés aux cryptos, Questrade est une autre option canadienne intéressante qui propose des TFSAs à ses clients.
Alors, quel CELI vous convient le mieux ?
Wealthsimple Trade TFSA vs Questrade Self-directed TFSA
Si vous préférez gérer vous-même toutes les décisions d’investissement de votre portefeuille, un CELI autogéré (self-directed TFSA) peut être la solution la plus adaptée.
Les plateformes Wealthsimple Trade et Questrade permettent toutes deux de construire un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale, à faible coût, et même sans commissions pour certaines transactions.
Voici un aperçu comparatif de leurs principales caractéristiques :
| Caractéristiques | Wealthsimple Trade | Questrade Self-directed |
|---|---|---|
| Investissement minimum | 0 $ | 1 000 $ |
| Frais sur FNB (achat) | Gratuit | 1 cent/action (min 4,95 $ ; max 9,95 $) |
| Frais sur FNB (vente) | Gratuit | 1 cent/action (min 4,95 $ ; max 9,95 $) |
| Actions (achat et vente) | Gratuit | 1 cent/action (min 4,95 $ ; max 9,95 $) |
| Possibilité de détenir des USD | Non | Oui |
| Frais de conversion de devise | 1,50 % | N/A |
En résumé, Wealthsimple Trade est idéal pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent commencer avec de petites sommes, car il n’y a pas de montant minimum et toutes les transactions sont gratuites, à l’exception de la conversion de devises.
Questrade, en revanche, convient mieux aux investisseurs disposant déjà d’un capital plus important et souhaitant détenir des dollars américains, malgré un investissement minimum de 1 000 $ et des frais sur les transactions légèrement plus élevés.
Le choix dépend donc de vos priorités : simplicité et faibles montants initiaux avec Wealthsimple, ou flexibilité pour USD et gestion plus avancée avec Questrade.
Wealthsimple Invest TFSA vs Questwealth Portfolio TFSA
Comme Wealthsimple, le TFSA de Questrade peut être détenu dans un compte géré ou un robo-advisor via Questwealth Portfolios, ou dans un TFSA autogéré (self-directed).
Dans les deux cas, les comptes sont supervisés par des gestionnaires de portefeuille professionnels. Les titulaires n’ont qu’à transférer leurs fonds sur leur compte TFSA ou à mettre en place des dépôts automatiques. Les investisseurs bénéficient également d’un portefeuille construit à partir de FNB diversifiés à faible coût, peu importe le fournisseur choisi.
Cependant, il existe quelques différences entre le Wealthsimple Invest TFSA et le Questwealth Portfolio TFSA, notamment en termes de frais, de stratégie d’investissement et de montant minimum requis pour investir.
| Critère | Wealthsimple Invest TFSA | Questwealth Portfolio TFSA |
|---|---|---|
| Frais de gestion | 0,50 % pour <100 000 $ ;
Pour >100 000 $ : sessions de planification financière, fonds fiscalement efficaces, *tax-loss harvesting* |
0,25 % pour <100 000 $ ;
0,20 % au-delà |
| Stratégie d’investissement | Passive, *buy and hold* | Active, visant à réduire le risque et protéger le capital |
| Investissement minimum | 1 $ | 1 000 $ |
Si vous commencez avec de petites sommes et préférez une approche simple, passive et entièrement automatisée, Wealthsimple est idéal : il permet d’investir dès 1 $ et offre des outils pratiques pour gérer votre portefeuille, avec des avantages supplémentaires si votre solde dépasse 100 000 $.
En revanche, si vous disposez d’un capital plus important dès le départ et que vous souhaitez profiter d’une gestion active à moindre coût, Questwealth peut être plus adapté grâce à ses frais de gestion plus faibles, même si le compte exige un investissement minimum de 1 000 $.
Comment ouvrir un compte CELI chez Wealthsimple ?
Si, après avoir comparé les options, Wealthsimple correspond davantage à vos besoins, voici comment ouvrir un compte CELI sur cette plateforme.
Via l’application mobile :
- Connectez-vous à l’application Wealthsimple.
- Depuis l’onglet Accueil, faites défiler et appuyez sur Ajouter ou transférer un compte.
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
- Choisissez CELI parmi les options de compte.
- Suivez les instructions pour finaliser l’ouverture de votre CELI.
Via le site web :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple.
- Depuis la page d’accueil, cliquez sur + Ajouter un compte.
- Sélectionnez CELI dans l’onglet Les plus populaires.
- Choisissez le type d’investissement souhaité.
- Cliquez sur Suivant.
- Suivez les instructions pour terminer l’ouverture de votre compte CELI.
Que pouvez-vous investir avec un TFSA Wealthsimple Trade ?
Avec un TFSA Wealthsimple Trade, vous avez le contrôle total de vos décisions d’investissement et pouvez constituer votre portefeuille selon vos préférences. Ce compte autogéré vous permet d’investir dans une grande variété de produits, notamment :
- Actions et FNB : achetez et vendez des milliers d’actions et de fonds négociés en bourse cotés au Canada et aux États-Unis, sans commission.
- Options : pour ceux qui souhaitent ajouter un peu plus de stratégie à leur portefeuille.
- Cryptomonnaies : via Wealthsimple Crypto, vous pouvez investir dans des actifs numériques populaires comme le Bitcoin et l’Ethereum directement depuis votre CELI.
- Comptes de liquidités : gardez une partie de votre portefeuille en liquidités facilement accessibles pour vos besoins de court terme.
Ce compte est idéal pour les investisseurs qui veulent gérer eux-mêmes leurs placements, profiter de frais réduits, et diversifier leurs investissements, y compris dans les cryptomonnaies, tout en restant dans un CELI.
À noter : Wealthsimple ne propose qu’une sélection limitée de moins de 50 cryptomonnaies, ce qui reste assez restreint pour ceux qui souhaitent diversifier largement leurs investissements.
Pour accéder à un plus grand choix tout en profitant de frais compétitifs, BTCC peut être une bonne option. Avec plus de 15 ans d’expérience et plus de 400 cryptomonnaies disponibles, elle est reconnue en Amérique du Nord et en Europe (États-Unis, Canada, France…).
Wealthsimple est-il sûr ?
Wealthsimple est bien encadré au Canada : la plateforme est supervisée par l’OCRI et membre du FCPE, ce qui protège vos portefeuilles. Les fonds sont gérés avec rigueur, les actifs sont séparés et appuyés par des institutions financières reconnues, y compris pour l’accès aux cryptomonnaies via une entité distincte et réglementée.
Côté sécurité technique, tout est prévu : authentification à deux facteurs, données chiffrées et surveillance proactive des comptes. Les outils avancés comme le stop-loss automatique sont limités, mais comme il n’y a pas d’effet de levier ni de trading sur marge, ce n’est pas vraiment un problème.
La réputation de Wealthsimple est solide : les utilisateurs canadiens sont globalement satisfaits et la plateforme obtient plus de 4/5 sur Trustpilot. Pour un investisseur autonome, c’est l’un des services les plus fiables et sécurisés au Canada.
Conclusion – Faut-il ouvrir un compte Wealthsimple ?
Le TFSA Wealthsimple est une option pratique pour les investisseurs canadiens. Vous pouvez choisir de gérer vous-même vos investissements avec Wealthsimple Trade ou laisser la plateforme s’occuper du portefeuille via Wealthsimple Invest.
Wealthsimple se distingue par l’absence de commissions sur la plupart des transactions et l’accès à des FNB diversifiés à faible coût. Vous pouvez aussi investir dans certaines cryptomonnaies, même si l’offre reste limitée.
Pour les débutants ou ceux qui commencent avec de petites sommes, Wealthsimple Trade permet de construire un portefeuille facilement et sans pression. Wealthsimple Invest, lui, automatise la gestion et ajuste le portefeuille selon votre profil de risque.
La plateforme est réglementée, sécurisée et jouit d’une bonne réputation au Canada. Pour ceux qui cherchent une solution simple, fiable et flexible pour faire croître leur épargne à l’abri de l’impôt, un TFSA Wealthsimple est un choix solide.
