Comment investir en bourse en 3 étapes 2025 ? Guide pour les débutants

Revu par BTCCDernière mise à jour : 2025-09-12 14:55

La bourse est un endroit où il est possible de faire de l’argent même en dormant. Cependant, il est important de comprendre que le marché boursier a longtemps été réservé aux initiés et aux classes sociales les plus privilégiées. Pour les néophytes, et notamment les investisseurs les plus jeunes, le passage à l’acte est parfois difficile, par manque de connaissances. Heureusement, grâce à Internet, il est désormais plus facile que jamais d’acquérir ces connaissances.

Ce guide vous offre une méthode en trois étapes pour commencer à investir en bourse et acheter votre première action avec succès en 2025. Prêt à commencer ?

Table de matières

Acheter des actions en bourse | Trois étapes
Qu’est-ce qu’une action ?
Débuter sur le placement en bourse
Le conseil pour investir en bourse en 2025
Pourquoi investir en bourse ?
Placement en bourse | Avantages et Risques
FAQs sur Comment investir en bourse
Conclusion

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Acheter des actions en bourse | Trois étapes

En fait, le procédé d’achat d’actions peut être résumé en trois étapes suivantes :

Première étape : ouvrir un compte-titres ou un PEA

Avant d’acheter des actions, il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Le PEA est destiné aux investissements dans des actions européennes et bénéficie d’avantages fiscaux, mais il nécessite un versement initial (souvent inférieur à 100€). Il est réservé aux majeurs.
Le compte-titres permet d’investir dans des actions du monde entier, sans restriction d’âge. Un mineur peut l’ouvrir avec l’accord de ses parents et sans versement minimum.

Ouvrir ces comptes est simple et peut se faire en ligne chez de nombreux courtiers.

Deuxième étape : identifier une action

Pour acheter une action, il vous faut l’identifier précisément via son nom, son code Isin (12 caractères alphanumériques) ou son code mnémonique (un acronyme représentant la société, par exemple “TSLA” pour Tesla).

Le code Isin identifie toutes sortes de titres financiers, et les deux premiers caractères indiquent le pays de l’entreprise (FR pour la France, US pour les États-Unis).

Le code mnémonique est souvent plus simple et utilisé dans des marchés comme la France ou les États-Unis, tandis que dans d’autres régions (comme l’Asie), il peut être constitué de chiffres.

Bien que vous n’ayez pas besoin des trois informations pour passer une commande, il est recommandé de vérifier les deux codes pour éviter des erreurs.

Troisième étape : passer un ordre d’achat

Une fois l’action choisie, vous devez passer un ordre d’achat. L’ordre inclut plusieurs informations : le type d’opération (achat), le code Isin ou mnémonique, la place de cotation (comme Paris ou New York), la quantité d’actions souhaitées et le type d’ordre.

L’ordre à cours limité est le plus courant, où vous définissez un prix maximum pour un achat ou un prix minimum pour une vente. D’autres types d’ordres existent, comme l’ordre au marché (priorité à l’exécution immédiate), ou à la meilleure limite (meilleur prix disponible).

Après avoir vérifié les frais de courtage et les taxes, vous validez l’ordre. Lorsqu’il est exécuté, vous recevrez une confirmation par email.

À première vue, investir en bourse peut sembler simple. Cependant, en pratique, les étapes à suivre vont bien au-delà de ces trois étapes. Dans la suite de ce guide, nous allons approfondir les informations essentielles que vous devez connaître : Comment investir en bourse ? Pourquoi investir en bourse ? Quelles règles de prudence respecter ?

Qu’est-ce qu’une action ?

Une action représente une part du capital social d’une entreprise. En achetant des actions, vous devenez copropriétaire de l’entreprise, aux côtés d’autres investisseurs.

La détention d’actions ordinaires vous confère deux principaux droits :

Droit de vote : Vous pouvez participer aux assemblées générales annuelles et voter en fonction du nombre d’actions que vous détenez.
Droit aux dividendes : Vous avez droit à une part des bénéfices distribués par l’entreprise sous forme de dividendes.

Lorsqu’une entreprise cherche à se financer, elle peut émettre des actions sur les marchés financiers, que les investisseurs achèteront. La valeur de ces actions fluctue en fonction de l’offre et de la demande sur le marché.

Il existe deux types de marchés boursiers :

Le marché primaire : C’est là que les titres financiers (actions et obligations) sont émis pour la première fois. Une entreprise peut émettre des actions lors de son introduction en bourse ou pour augmenter son capital. Ce marché permet à l’entreprise de lever des fonds auprès d’investisseurs institutionnels pour son financement.
Le marché secondaire : Ce marché, parfois appelé « marché d’occasion », permet la négociation des actions et obligations déjà existantes entre acheteurs et vendeurs. Il assure la liquidité des titres et leur valorisation en fonction de l’offre et de la demande, tout en intégrant les informations influençant les cotations boursières. La transparence des transactions est garantie par des régulateurs comme l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France. Le marché secondaire comprend plusieurs types, comme le « marché organisé » ou le « marché de gré à gré ».

📚 Vocabulaire de la bourse pour trader

Avant de plonger dans le trading en bourse, voici quelques termes clés à connaître :

📌 Bourse
Marché où s’achètent et se vendent actions et titres financiers. Les entreprises y lèvent des fonds, les investisseurs y font fructifier leur capital.

📌 Action
Titre de propriété d’une entreprise. L’actionnaire a un droit de vote et peut recevoir des dividendes.

📌 Assemblée Générale Ordinaire (AGO)
Réunion annuelle des actionnaires pour approuver les comptes et décisions de l’entreprise.

📌 Dividende
Part des bénéfices reversée aux actionnaires, en argent ou en actions.

📌 Portefeuille d’investissements
Ensemble des actifs détenus par un investisseur. Un portefeuille équilibré aide à limiter les risques.

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Débuter sur le placement en bourse

1) Comment fonctionne l’achat et la vente d’actions ?

Pour investir en bourse, il vous faut un support adapté pour accueillir vos investissements : un compte sur lequel vous pourrez déposer des fonds et effectuer des transactions pour acheter et vendre des titres financiers.

En France, il existe quatre principales enveloppes fiscales qui vous permettent d’investir en bourse :

Le compte titres
L’assurance-vie
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le choix de la bonne enveloppe fiscale est crucial, car chaque type présente des spécificités fiscales et réglementaires qui correspondent à différents objectifs et profils d’investisseurs.

Voici un tableau comparatif pour vous aider à choisir l’enveloppe fiscale la mieux adaptée à votre profil et à vos objectifs d’investissement :

Placement	Plafond des versements	Titres disponibles	Fiscalité	Avantages	Inconvénients
Compte Titres Ordinaire (CTO)	Aucune limite	Tous	Imposition à la flat tax de 30 % sur les plus-values	Flexibilité totale, investissement libre	Pas d’avantages fiscaux, imposition à 30 %
Assurance Vie	Aucune limite	Grandes entreprises européennes, certains OPCVM	Option entre flat tax de 30 % ou imposition selon le TMI	Avantages fiscaux après 8 ans, grande flexibilité	Fiscalité complexe, moins d’avantages à court terme
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	150 000 € (225 000 € pour le PEA-PME)	Selon courtier	Exonération des plus-values après 5 ans (sauf prélèvements sociaux de 17,2 %)	Avantages fiscaux sur plus-values après 5 ans	Plafond des versements, restrictions géographiques
Plan d’Épargne Retraite (PER)	Aucune limite	Tous	Déduction fiscale des versements, taxation à la sortie	Déduction fiscale immédiate, préparation retraite	Retraits limités à la retraite, frais de gestion

✨Consulter également notre article : Compte-Titres, PER, PEA ou Assurance-Vie : Quelle enveloppe fiscale choisir en 2025 ?

2) Quels produits financiers choisir ?

Un placement en bourse consiste à investir dans des titres financiers cotés sur les marchés. Parmi les produits les plus connus, on trouve les actions (d’entreprises), les obligations et les indices boursiers (comme le CAC 40). Il existe aussi des produits plus complexes, comme les OPCVM, qui regroupent divers titres financiers (actions, obligations, etc.).

Investir en bourse permet de diversifier son portefeuille et d’obtenir potentiellement de bons rendements à long terme. Nous allons aborder ces différents produits dans ce chapitre.

ETF (Exchange Traded Fund) : Un ETF est un fonds d’investissement qui suit un indice boursier ou un panier d’actions. Il offre une gestion passive, suit les indices financiers, et permet d’investir dans des secteurs ou marchés étrangers.
Actions : Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise cotée en bourse. Elles permettent de devenir actionnaire, de recevoir des dividendes et de bénéficier de la valorisation de l’entreprise.
Obligations : Les obligations sont des titres de créance émis par des États ou entreprises pour lever des fonds. Elles offrent un revenu fixe via des intérêts et présentent un risque de défaut si l’émetteur fait faillite.
OPCVM : Ce sont des fonds d’investissement qui combinent plusieurs titres financiers (actions, obligations, etc.). Ils permettent une diversification du portefeuille, avec un risque réduit par rapport aux actions individuelles.
Produits dérivés : Les produits dérivés sont des instruments financiers dont la valeur dépend d’un autre actif (actions, indices, etc.). Ils permettent de prendre des positions à effet de levier, mais sont très risqués et réservés aux investisseurs professionnels.

Vous connaissez désormais les principaux supports d’investissement pour constituer votre portefeuille. Pour les résumer brièvement, vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous.

Critère	ETF	Actions	Obligations	OPCVM	Produits dérivés
Objectif	Diversification et gestion passive	Potentiel de valorisation à long terme	Revenus fixes et sécurité	Diversification, gestion professionnelle	Effet de levier, spéculation
Risque	Faible à moyen	Moyen à élevé	Faible à moyen	Faible à moyen	Très élevé
Investissement minimum	Faible (part de fonds)	Variable (selon l’action)	Variable (selon l’obligation)	Variable (selon le fonds)	Très variable
Durée d’investissement	Long terme (passif)	Long terme ou court terme	Moyen à long terme	Moyen à long terme	Court à moyen terme
Recommandé à un profil	Tous	Intermédiaire	Tous	Débutant	Expert

Pour maximiser les chances de succès, il est recommandé d’adopter une approche diversifiée et de consulter des professionnels de la finance.

3) Quel courtier en bourse est le plus adapté aux débutants ?

Une fois que vous avez déterminé l’enveloppe fiscale et les produits financiers dans lesquels vous souhaitez investir, vous devez choisir un courtier en bourse.

Un courtier est un intermédiaire entre vous et le marché. En effet, il n’est pas possible pour un particulier de se connecter directement aux marchés financiers. Un courtier va négocier des titres pour ses clients et s’occuper de la conservation de ces derniers ainsi que de la partie administrative.

Fonctionnalités clés à rechercher pour un courtier débutant :

Facilité d’utilisation : Choisissez une plateforme intuitive comme Trade Republic ou Etoro.
Compte démo : Certains courtiers, comme IG Market, proposent des comptes avec un capital virtuel pour s’exercer.
Ressources d’apprentissage : Profitez des webinaires et des tutoriels, comme ceux proposés par Admiral Markets.
Produits disponibles : Un courtier débutant devrait proposer une gamme d’ETFs de qualité, comme celle de Degiro.
Frais et commissions : Optez pour des courtiers avec des frais de courtage bas, surtout si vous débutez avec de petits montants.
Support client : Choisissez un courtier avec un support client francophone et compétent.

Voici un tableau récapitulatif des brokers qui sont selon nous les plus adaptés aux débutants :

Courtier	Plateforme	Compte Démo	Produits Disponibles	Frais de Courtage	Avantages
Trade Republic	Intuitive	Non	ETFs, Actions	1€ / ordre	Meilleur PEA 2025, Banque avec carte bancaire, Saveback 1% avec carte, Liquidités rémunérées à 2,25%
Etoro	Intuitive	Oui	Actions, ETFs, Cryptos	0 frais de courtage	Idéal pour les débutants, Trading social (copytrading), Intégration de TradingView
Degiro	Simple et claire	Non	ETFs, Actions	Très bas	Pas de dépôt minimum, Frais de courtage inférieurs à la moyenne, Grande diversité d’actifs, Très bien noté par ses clients

4) Quels sont les frais de l’investissement en bourse ?

Investir en bourse implique des frais, car l’intermédiaire, le courtier, doit couvrir ses coûts. Voici les principaux types de frais à prendre en compte :

Frais de dépôt et de retrait : Ces frais peuvent s’appliquer lorsque vous déposez ou retirez des fonds sur votre compte. Bien que cela soit moins fréquent pour les dépôts, certains courtiers prélèvent des frais lors des retraits.
Frais de courtage : Chaque fois que vous passez un ordre d’achat ou de vente, un frais s’applique. Le spread, qui est l’écart entre le prix de marché et celui proposé par le courtier, fait partie de ces frais. C’est un moyen pour le courtier de générer des revenus à chaque transaction.
Frais de gestion de compte : Plus courants dans les banques privées ou pour les fonds de gestion sous mandat, ces frais sont prélevés annuellement pour la gestion de votre portefeuille.
Frais d’inactivité : Si votre compte reste inactif pendant plusieurs mois, certains courtiers peuvent appliquer des frais pour encourager l’utilisation active du compte.

Conseils : Prenez le temps de lire attentivement les conditions des frais lors de votre inscription, notamment les mentions légales et les petites lignes. Cela vous évitera des mauvaises surprises pendant votre parcours d’investissement.

✨Consulter également notre article : Comment investir 100 euros en bourse | Guide petit budget 2025

Le conseil pour investir en bourse en 2025

Avant de vous lancer dans l’investissement en bourse en 2025, voici quelques conseils clés pour vous aider à éviter certains pièges et à bien débuter :

Utilisez la méthode DCA (Dollar Cost Averaging)

Le Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers (chaque mois ou chaque semaine) dans un actif en lequel vous croyez, peu importe son prix à ce moment-là. Cette stratégie permet de lisser le prix d’achat sur le long terme, en achetant parfois à bas prix, parfois à prix élevé. Cela aide à réduire l’impact de la volatilité du marché et à renforcer votre position dans l’actif sur une période prolongée.

Diversifiez votre portefeuille

Mettre tout votre capital dans un seul actif peut être risqué. Si cet actif chute, vous perdez une grande partie de votre investissement. Pour éviter cela, diversifiez intelligemment votre portefeuille. Par exemple, combinez des actions avec des placements plus stables, comme une assurance-vie, pour équilibrer les risques et maximiser les opportunités.

Analysez le marché boursier

L’analyse boursière est essentielle pour prendre des décisions d’investissement éclairées. Négliger cette étape est une erreur courante. Utilisez l’analyse fondamentale pour comprendre la santé financière d’une entreprise et l’analyse technique pour observer les tendances du marché. En combinant ces deux approches, vous aurez une meilleure vision du potentiel de chaque titre et serez plus à même de faire des choix judicieux.

Ces conseils ne garantissent pas de gains immédiats, mais ils vous aideront à éviter les erreurs courantes et à mettre toutes les chances de votre côté pour réussir à long terme.

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Pourquoi investir en bourse ?

L’investissement en bourse est souvent perçu comme risqué à cause de la volatilité des marchés. Pourtant, les données montrent qu’un investissement patient à long terme peut offrir des rendements attractifs.

Prenons l’exemple de l’indice MSCI World, qui représente les 1500 plus grandes sociétés mondiales. Malgré des baisses temporaires, comme le krach du COVID en 2020, la tendance générale reste haussière sur le long terme. Ainsi, l’ETF World CW8 est passé de 80 € en 2009 à près de 580 € en 2025, soit un multiplicateur de 7 !

Investir en bourse permet également de diversifier son portefeuille. Contrairement à d’autres placements, comme l’immobilier, la bourse offre une grande variété d’actifs (actions, obligations, ETF) permettant de réduire le risque global. Une bonne diversification permet de limiter l’impact des fluctuations d’un marché particulier.

Enfin, la bourse permet de participer à la croissance des entreprises. Investir dans des actions vous permet de profiter de l’augmentation de la valeur des sociétés, tout en bénéficiant de dividendes. Avec une approche long terme, les gains peuvent s’accumuler de manière significative.

Placement en bourse | Avantages et Risques

Les avantages

Rendements potentiellement élevés : Contrairement aux livrets d’épargne qui offrent des rendements limités, investir en bourse permet de réaliser des gains substantiels à long terme grâce à la croissance des entreprises.
Flexibilité et liquidité : La bourse offre une grande liquidité. Les investisseurs peuvent facilement acheter ou vendre des titres, leur permettant ainsi d’accéder à leurs fonds en cas de besoin urgent.
Diversification géographique et sectorielle : La bourse permet d’investir dans une grande variété d’actifs : actions, obligations, indices boursiers, etc. Cela permet de se diversifier à la fois sur différents secteurs et sur des zones géographiques, réduisant ainsi les risques associés à un seul marché.

Les risques

Risque de perte en capital : Les actions peuvent fluctuer considérablement en valeur. Si le marché se déprécie, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de votre investissement initial.
Risque de liquidité : Certains titres peuvent être difficiles à vendre rapidement sans impacter leur prix. Ce risque est particulièrement important dans des marchés moins liquides ou pour des actions moins échangées.
Risque de marché : Les facteurs externes tels que les crises économiques, les changements politiques ou les événements mondiaux (pandémies, catastrophes naturelles, etc.) peuvent avoir un impact négatif sur la performance des marchés boursiers.
Risque de volatilité : Les fluctuations des prix sur les marchés boursiers peuvent être intenses et imprévisibles. Si vous investissez à court terme, vous pourriez être confronté à une volatilité importante, ce qui peut entraîner des pertes temporaires.

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FAQs sur Comment investir en bourse

Est-il possible d’investir en bourse sans connaissances préalables ?

Oui, il est possible d’investir sans connaissances préalables, mais cela augmente les risques de perte. Il est fortement recommandé de se former, que ce soit par des livres, des cours en ligne, ou des simulateurs de trading avant de commencer à investir de l’argent réel.

Quelles actions acheter en tant que débutant ?

Les débutants devraient privilégier des actions de grandes entreprises stables et financièrement solides, comme celles du CAC 40 (Air Liquide, Veolia, Publicis Groupe). Les ETF, qui suivent des indices boursiers, sont aussi une bonne option pour diversifier les risques.

Quelles actions vont exploser en 2025 ?

Les actions des secteurs en croissance rapide, comme la technologie, l’intelligence artificielle, et les énergies renouvelables, ont un fort potentiel. Des entreprises comme Nvidia, Sanofi, ou TotalEnergies sont des exemples à surveiller. Une analyse approfondie est nécessaire pour choisir les meilleures opportunités.

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Conclusion

En conclusion, investir en bourse nécessite une approche réfléchie et structurée. Il est essentiel de choisir la bonne enveloppe fiscale, de diversifier vos investissements (actions, ETF, obligations, etc.) et de bien sélectionner un courtier en fonction de vos besoins. Ne négligez pas les aspects fiscaux et assurez-vous de vous former pour réduire les risques et optimiser vos gains.

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